Vergleich frankly & Viac – Die beste 3a Säule? + 35 CHF Gutscheincode 🇨🇭
Ich habe mir die Zeit genommen, für euch frankly und Viac gegenüber zu stellen. Welche Lösung ist für euch am besten als 3a Säule geeignet? Das möchte ich in diesem Beitrag zu erläutern versuchen. Ich habe bereits mit beiden praktische Erfahrung und Geld über beide Plattformen in die 3a Säule investiert.
Vergleich frankly & Viac
Ich möchte beide Plattformen in den meiner Meinung nach wichtigsten Aspekten miteinander vergleichen. Zum einen die Handhabung und die Einfachheit, dann natürlich die Gebühren (der wohl wichtigste Punkt) und zum Schluss die Investment Möglichkeiten der jeweiligen Plattformen frankly & Viac.
- Handhabung & Aufmachung
- Gebühren Vergleich
- Investment Möglichkeiten
- Welche Plattform ist mein Favorit?
- Fazit
Handhabung & Aufmachung
Zunächst einmal möchte ich sagen, dass ich beide Apps schon seit geraumer Zeit nutze. Beide sind übersichtlich aufgebaut, aber dennoch verschieden. Das liegt zum einen an den verschiedenen Möglichkeiten, die man bei den beiden Plattformen frankly und Viac hat.
Man sieht auf den ersten Blick, dass man bei Viac deutlich mehr Möglichkeiten hat. Das sind allerdings nicht immer Vorteile. Viele Anleger, die in die 3a Säule investieren, wollen eine möglichst simple Lösung.
Beide Apps sehen allerdings top-modern aus und sind absolut zeitgemäss. Hier nimmt sich grundsätzlich keiner der beiden frankly oder Viac was. Es ist also reine Präferenzsache, was Handling und Aufmachung angeht.
Zu den Investment Möglichkeiten möchte ich später noch einige Worte verlieren. Denn da wird sich entscheiden, womit man loslegen möchte.
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Gebühren Vergleich frankly & Viac
Hier wird’s knifflig. frankly ist, was Gebühren angeht, sehr simpel. Es gibt eine sogenannte „All-In-Fee“, die aktuell 0.44% beträgt. Viac ist da deutlich unübersichtlicher, allerdings hat das andere Vorteile.
Bedeutet also, bei frankly zahlen wir grundsätzlich diese All-in-Fee von 0.44% auf das Vermögen, das wir bei frankly in die 3a Säule einzahlen.
Wenn wir uns Viac genau anschauen, haben wir hier sehr viele unterschiedliche Arten von Gebühren. Je nachdem, welche Anlagemethode wir wählen. Zum Teil ist diese Gebühr etwas höher als bei frankly.
Der grosse Vorteil an diesen vielen verschiedenen Gebühren: Wir zahlen tatsächlich nur das, was wir brauchen, entsprechend der Anlagestrategie, für die wir uns entscheiden.
Als konkretes Beispiel, ich investiere bei Viac über die „Schweiz 100“ Strategie und zahle somit 0.54% an Gebühren pro Jahr. Bei frankly hingegen habe ich ein vergleichbares Investment mit der Strategie „Extreme 95 Index“ und zahle lediglich 0.44% Gebühren pro Jahr.
Senkt man allerdings die Aktien-Quote, die übrigens bei frankly maximal 95% und bei Viac 97% sein kann, ändert sich das Ganze.
Im Vergleich würde man bei Viac mit einer „Schweiz 20“ Strategie lediglich 0.17% pro Jahr an Gebühren zahlen. Bei frankly wäre man mit der „Gentle 20 Index“ Strategie immer noch bei der „All-in-Fee“ von 0.44% pro Jahr.
Gebührentechnisch lohnt sich also frankly besonders dann, wenn man eine hohe Aktien-Quote fahren möchte. Je weniger Aktien man im Portfolio haben möchte, umso mehr lohnt sich dann auch wieder Viac.
Investment Möglichkeiten Vergleich
Es gibt bei beiden Plattformen grosse Unterschiede. frankly ist in meinen Augen das simple Modell für Jedermann(frau). Es ist sehr simpel und lässt nicht viel Spielraum für eigene Strategien.
Was perfekt für jemanden ist, der nicht viel mit Finanzen am Hut haben möchte. frankly ist auch z.B. das, was meine Eltern nutzen. Sie wollen sich nicht allzu viel mit dem Thema beschäftigen.
Viac hat andererseits neben den vordefinierten Strategien auch die Möglichkeit, eine komplett eigene Strategie zu fahren, wo man selber entscheiden kann, wie das Geld investiert wird. Das ist natürlich alles andere als einfach und eher komplex.
Aber ideal für jemanden, der das ganze bis aufs Maximum für sich selber optimieren möchte. Heisst, bei Viac hat man als erfahrener Investor deutlich mehr Möglichkeiten und Freiheiten.
Welche Plattform ist mein Favorit?
Ich persönlich investiere über beide Plattformen. Das liegt einfach daran, dass man nicht alle Eier in einen Korb legen sollte. Und ebenfalls daran, dass man langfristig sowieso mehrere 3a Konten & Depots haben sollte, um später bei der Auszahlung steuerlich das Beste raus zu holen.
Vorteile & Nachteile von frankly & Viac
Vorteile
- Einfache Handhabung
- All-in-Fee
Nachteile
- Weniger Investment Möglichkeiten
Vorteile
- Viele Investment Möglichkeiten
- Flexible Gebührenstruktur
Nachteile
- Komplex, besonders für Anfänger
Beide Plattformen nehmen sich nicht viel, da beide Angebote sehr gut sind in meinen Augen. Das ist auch einer der Gründe, wieso ich auf keine der beiden verzichte und zweigleisig fahre.
Fazit
Schlussendlich muss ich ganz ehrlich sagen, egal was man wählt, man fährt gut. Am besten fährt man in meinen Augen zweigleisig und hat bei beiden Plattformen sein Geld für die 3a Säule.
Ich kann aus meiner persönlicher Erfahrung sagen, dass ich beide empfehlen kann. Ich bin zufrieden und werde über die nächsten Jahrzehnte meine 3a Säule regelmässig aufstocken. Wer sich insgesamt zur 3a Säule noch etwas weiter einlesen möchte, sollte meinen Master-Guide zur 3a Säule lesen. Danach ist man garantiert 3a Säulen-Experte in seinem Freundeskreis. 😉
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Es handelt sich hierbei um eine Kooperation mit frankly und der ZKB. Solltet ihr diesen Code nutzen, so unterstützt ihr nicht nur euch selbst mit dem Rabatt, sondern auch diesen Blog. Vielen Dank! 🙂
PS: Welche Plattform ist dein Favorit, frankly oder Viac?
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12 Responses
Etwas unfair ist, dass bei VIAC die Sparmöglichkeit bei den Gebühren durch Empfehlungen nicht genannt wird. Ausserdem haben sie vor kurzem eine weitere nichte uncoole Aktion gestartet, eine kostenlose kleine Lebensversicherung, soweit ich weiss. Für sehr komplex halte ich VIAC gerade auch nicht. Einseitiger Blogbeitrag?
Hallo Thomas
Spannend, dass du gerade heute dazu einen Bericht veröffentlichst, welchen ich so unterschreiben könnte.
Ich habe gestern Abend die beiden Produkte verglichen und mich schliesslich für VIAC entschieden, da ich nicht auf volles Risiko gehe und eher eine ausgewogene Strategie fahre. Für meine Strategie ist die Lösung von VIAC etwas kostengünstiger. Bei Frankly stört mich etwas, dass auf das nicht investierte Kapital ebenfalls Gebühren erhoben werden. Aber da täglich investiert wird, im Gegensatz zu VIAC, hat dies auch wieder Vorteile und das Geld arbeitet schneller für einen. Unterem Strich ist meiner Einschätzung nach entscheidend, welchen Aktienanteil man möchte und somit welche Gebühren bei VIAC, im Vergleich zu Frankly, erhoben werden. Die Aufmachung beider Apps ist hervorragend. Bei VIAC finde ich noch toll, dass es auch eine Weblösung gibt und das ein kostenloser 3a-Basisschutz für Tod oder Invalidität angeboten wird (muss neu sein!). Unterem Strich somit, nebst den geringeren Kosten für meine Strategie, aktuell noch zwei, drei weitere +-Punkte aus meiner Sicht für VIAC.
Dank dir bin ich auf dieses Thema aber erst aufmerksam geworden, dass es nebst den bekannten Lösungen für die private Vorsorge auch noch innovative weitere Möglichkeiten gibt. Dafür ein herzliches Dankeschön!
Beste Grüsse aus der Ostschweiz
Dani
@Marta
Versetzt dich bitte mal in einen absoluten Anfänger, da ist Frankly eben doch noch etwas einfacher. Einseitig, hast du den Blogbeitrag gelesen. Ich empfinde beides für extrem gut. Nutze beides und empfehle beides.
@Dani
Ich denke Zweigleisig fahren könnte am besten sein langfristig. Ich wäre auch offen für einen dritten Anbieter. Ma muss langfristig sowieso mehrere 3a Konten/Depots haben.
Liebe Grüsse
Thomas
Was hältst du vom Angebot von Finpension? Aktuell bin ich bei Viac und sehr zufrieden. Fürs neue Jahr möchte ich mir aber eine neue dritte Säule eröffnen und schwanke zwischen Frankly und Finpension.
Viele Grüsse
Bitte schau noch in die Anlagefonds von Frankly. Ich glaube, die verstecken im Schirmfonds (TER 0%) die Gebühren der eigentlichen Anlageprodukte mir einer TER bis zu 1.2% oder so. Ich habe auch nicht gefunden, dass diese Kosten mit der Fee abgegolten wären. Damit wäre Frankly letztlich in jedem Fall teurer.
In jedem Fall find ich die Preistransparenz bei Viac erheblich besser in dieser Hinsicht.
Ich finde den Beitrag auch etwas zu einseitig für Frankly. Du schreibst dass man am besten mehrgleisig fahren soll, was so natürlich völlig richtig ist. Das kann man aber bestens NUR mit Viac alleine, da es dort möglich ist bis zu 5 getrennte Konten mit unterschiedlichen Anlagestrategien (oder auch nur als Sparkonto) zu haben die dann auch getrennt aufgelöst werden können. Mehrere Banken sollten man haben wenn man Cash Bestände von über CHF 100’000 hat, da darüber die Einlagensicherung nicht mehr greift. Solange man aber investiert ist zählt dies zum Sondervermögen und ist im Konkursfall sowieso nicht betroffen.
Ist wie bei seiner Empfehlung für Zak, dadurch ist er halt reich geworden, obwohl neon klar besser ist. An seiner Stelle würde ich es aber genauso machen. Geld regiert die Welt.
@Anna
Ich bin auch wohlgemekr keine Vergleichsplattform. Die alle möglichen Hunderte Anbieter Gegenüberstellt und egal an welchem Sign Up verdient.
Ich Empfehle das was ich selber nutze und Skin in the Game habe, dort wo ich mein Geld habe!
Wieso sollte ich etwas empfehlen, wenn ich dort kein Geld investiert habe?
Heisst konkret für den Leser, er/sie weiss das ich das was ich Empfehle auch wirklich zu 100% selber nutze und nicht nur drüber Rede.
LG
Thomas
Danke erstmal für deinen Beitrag, Thomas. Verstehe deine Ansicht betreffend Laien und die Eignung von Frankly in dieser Hinsicht. Ich selbst war vor einiger Zeit auch ein Laie was diese Themen anging. VIAC ist aber aus meiner Sicht überhaupt nicht „komplex“. Onboarding, Transparenz und Empfehlung auf Basis des Risikoprofils führen ziemlich jeden und jede zum passenden Produkt. Wer mehr Eigenregie will kann den detaillierteren Weg gehen. Aus meinem Kreis habe ich viele Leute die sehr konservativ investieren möchten. In dieser Hinsicht habe ich dann, wie du es schreibst wegen den Kosten, die VIAC Lösung empfohlen. Im Ansatz beide 3a-Produkte zu nutzen, finde ich mich nicht wieder. Gerade durch eine Lösung verspreche ich mir mehr Einfachheit in dieser Thematik. Man kann bei VIAC z. B. mehrere Portfolios anlegen, mit unterschiedlichen Risikoprofilen und gleich von den Steuervorteilen später profitieren. Das ist schon eine Hausnummer in dieser Einfachheit und hätte aus meiner Sicht auch eine Erwähnung in deinem Beitrag verdient.
Frankly habe ich mir beim Launch damals mit grossem Interesse angeschaut und es kam selbst für mein riskanteres Profil nicht in Frage. Das einzige was mich wirklich mehr überzeugt bei Frankly ist, dass die ZKB dahinter steckt. Mehr leider nicht.
«es kam selbst für mein riskanteres Profil nicht in Frage»
Nimmt mich jetzt ziemlich Wunder warum das für dich nicht in Frage kommt?
Muss ja eindeutige Gründe geben bei so einer klaren Aussage
Wenn ich es richtig verstanden habe, wird bei Frankly nicht alles über die All-in-Fee gedeckt. So wird in den FAQ angegeben, dass zum Beispiel Ausgabe- und Rücknahmespesen nicht enthalten sind. Ich denke, für eine vollständige Beurteilung müsste man dies auch berücksichtigen.
Was meinst du/ihr dazu?
Viac senkt die Gebühren:
Genau, wir erhöhen die Zinsen (FZ auf 0.35% und 3a auf 0.6%) und reduzieren gleichzeitig unsere Gebühr. So beträgt die maximale effektive Verwaltungsgebühr ab 1.3.23 neu 0.4%. Somit lägen die Gesamtkosten einer global 100 Strategie bei 0.41%.