frankly ZKB die Säule 3a – ausführlicher Erfahrungsbericht + 35 CHF Gutscheincode 🇨🇭💰

Die Säule 3a ist wohl eines der wichtigsten Vorsorgethemen für alle Schweizer und in der Schweiz lebenden Personen. Aktuell bin ich bei Viac und seit einiger Zeit auch bei frankly*. Ich möchte diese Gelegenheit nutzen, um frankly genauer unter die Lupe zu nehmen.

Einleitung zu frankly.

In diesem Beitrag erwartet dich ein kompletter Erfahrungsbericht zur Säule 3a Vorsorgelösung von frankly. Die Vorsorge App frankly wurde Anfang 2020 von der ZKB lanciert und soll die Vorsorge einfach und simpel aufs Smartphone holen. Schon ab 1 CHF kann man mir frankly seine Altersvorsorge mit der 3a Säule ausbauen. Die Zürcher Kantonalbank richtet sich mit diesem Angebot ganz klar an unsere Generation, die Jungen Leute! Die Macher von Morgen (heute). 😉

Wer bis zum Ende liest, erhält auch einen Gutscheincode über 35 CHF Rabatt auf die All-in-Fee.

Was ist die Säule 3a? (Kurzfassung)

Die Säule 3a gehört ins Vorsorgesystem der Schweiz und ist freiwillig. Als Angestellter hat man die Möglichkeit, maximal 7’056 CHF pro Kalenderjahr einzuzahlen. Die einbezahlte Summe kann vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden.

Gleichzeitig kann das gesparte Geld in der Säule 3a im Idealfall langfristig investiert werden, damit man über die Jahrzehnte bei einem langen Anlagezeitraum mehr aus seinem Ersparten für die Altersvorsorge machen kann.

Die Säule 3a Investments werden steuerlich bevorzugt behandelt und Steuern fallen in der Regel erst beim Auszahlungsdatum auf den endgültigen Betrag an.

Es lohnt sich also, für die Altersvorsorge so viel wie man kann in die Säule 3a zu stecken. Hat man die finanziellen Möglichkeiten, kann man den Jahresbetrag jeweils voll ausnutzen, so mache ich das aktuell. Jedes Jahr die 7’056 CHF in die Säule 3a.

Für eine genauere Erläuterung der Säule 3a habe ich einen sehr ausführlichen Beitrag verfasst. 25 Tipps, wie Du deine Säule 3a perfekt ausnutzen kannst!

frankly. Säule 3a eröffnen

Auch hier wird auf Online Eröffnung gesetzt, man kann also simpel von Zuhause alle nötigen Schritte vollziehen. Das ganze läuft wie gewohnt auch mit anderen moderne Apps über das Smartphone.

Ohne komplizierte Vorgänge, kann man also vom Sofa aus sein Vorsorgekonto für die Säule 3a eröffnen.

Gebühren von frankly.

Die Gebührenstruktur von frankly ist sehr transparent, es gibt lediglich eine sogenannte „All-in-Fee“. Darin sind alle Gebühren im wesentlichen enthalten. Aktuell ist diese mit 0.45% pro Jahr extrem kostengünstig. Diese Gebühr wird quartalsweise pro Rata aufs Gesamtvermögen abgerechnet.

Jetzt ist es enorm wichtig zu wissen: In meinen Augen lohnt sich somit frankly vor allem für diejenigen, die eine höhere Investmentquote haben. Ich selber investiere über den „Extreme 95 Index“.

Anlagemodelle bei frankly.

Bei frankly hat man zunächst einmal die Wahl zwischen „Indexiert“ oder „Aktiv“. Indexiert ist im Prinzip ein passiver Ansatz bei dem Index abgebildet. Beim „Extreme 95 Index“, investiert man dann z.B. sehr breitgefächert, in Aktien in der Schweiz, sowie auch im Ausland. Man ist zudem auch an Schweizer Immobilien und Rohstoffen beteiligt.

Bei der Aktiven Variante, investiert man in Nachhaltige/Responsible Anlageprodukte die bestimmten Kritikern entsprechen.

Damit man sich ein Bild davon machen kann, wie das Geld dann angelegt ist, habe ich einen Screenshot aus dem Factsheet des „Swisscanto (CH) IPF III Vorsorge Fonds 95 Passiv NT CHF“ entnommen.

Die Zahl in der Strategie sagt aus, wie viel % am Aktienmarkt investiert werden soll. Beim „Extreme 95 Index“, sind es rund 95% in Aktien.

Es ist auch möglich, weniger in Aktien zu investieren, es gibt verschiedene Staffelungen: 20%, 45% aber auch 75% sind ebenfalls möglich. Das restliche Geld wird auf Immobilien in der Schweiz, Rohstoffe und Obligationen verteilt.

Aktive Anlagestrategie

Bei einer Aktiven Anlagestrategie, wird das Anlageprodukt von Portfoliomanagern aktiv bewirtschaftet. Anders als bei einer Index Abbildung, möchte man hier den Index, also den Markt, durch aktives bewirtschaften des Portfolios übertreffen.

Ich persönlich rate von diesem Modell ab. Es ist statistisch bewiesen, dass die wenigsten Menschen, egal ob Experte oder Laie, den Markt langfristig über die Jahrzehnte schlagen. Es gibt sehr wenige Ausnahmen wie Warren Buffet, Ray Dalio und andere bekannte Beispiele.

frankly. Community-Rabatt

Etwas, das ich einfach nur cool finde, ist der Community-Rabatt. Gekoppelt an die akkumulierte Menge des Gesamtvermögens aller frankly Nutzer, gibt es einen Rabatt auf die All-in-Fee. Aktuell ist die All-in-Fee bei 0.45%.

Ab einem Community Gesamtvermögen von 2.5 Milliarden wird sie auf 0.44% gesenkt. Das klingt erstmal nicht nach viel. Aber über die Jahrzehnte durch den Zinseszins macht Kleinvieh eben auch Mist.

Diese jeweils 0.01% weniger können auf einen Anlagezeitraum von 30-40 Jahren, wenn man jährlich die maximalen Einzahlungen tätigt, mehrere Tausend Schweizer Franken ausmachen, die man spart.

Steueroptimierung mit der Säule 3a

Ich hatte vorher mal kurz erwähnt, dass man die Einzahlungen in die Säule 3a von den Steuern absetzten kann. Das ist eine effektive Methode, um ordentlich Steuern zu sparen.

Viele nutzen diese Möglichkeit mit dem Weihnachtsgeld oder dem 13. Monatslohn. Wichtig ist einfach, dass es im jeweiligen Jahr geschehen muss. Aktuell kann man rückwirkend keine Zahlungen tätigen. Das bedeutet, wenn man die Säule 3a für das Jahr 2023 abziehen möchte, muss die Einzahlung noch in diesem Jahr geschehen.

Der Maximalbetrag für Angestellte ist 2023 bei 7’056 CHF. Selbständigerwerbende dürfen sogar 20% des jährlichen Erwerbseinkommens, aber maximal 35’280 CHF einzahlen.

Ich empfehle dir, meinen allgemeinen Beitrag zur Säule 3a zu lesen, dann wirst auch Du zum Säule 3a Experten. 😉

Zinsen auf dein 3a-Säulen Konto bei Frankly

Für alle, die die frankly Säule 3a nutzen, gibt es gute Nachrichten. Der Zinssatz wird per 1. Oktober 2023 von bisherigen 0.50% auf nun 0.80% steigen. Das bedeutet für dich eine deutliche Erhöhung und somit die Chance auf eine bessere Rendite.

Behalte mehr von deinem Geld – Säule 3a Anbieter wechseln

Zwischen verschiedenen 3a Säule Anbietern, gibt es grosse Diskrepanzen was Gebühren angeht. Diese Gebühren sind enorm wichtig zu beachten, diese werden nämlich regelmässig berappt. Je länger man Geld über die 3a Säule investiert, umso wichtiger ist es darauf zu achten, eine kostengünstige und faire Gebührenstruktur zu haben.

Frankly zeigt Transparent mit ihrem Vergleichsrechner, ob sich ein Wechsel zu Frankly lohnt oder nicht. Auf wenn sich ein Wechsel nicht lohnen würde, zeigt das Frankly an und man würde sehen, dass man bei der aktuellen Anlagestrategie besser bei der aktuellen 3a Säule Lösung aufgehoben wäre.

Diese Form von Transparent und Ehrlichkeit gefällt mir sehr, dass heisst für Frankly steht der Kunde im Vordergrund, dass dieser ein bestmögliches Angebot für seine individuellen Bedürfnisse erhält.

Frankly Web Version / Desktop

Seit geraumer Zeit gibt es Frankly auch in einer Webversion, damit ihr gemütlich am Computer in eure 3a Säule reinschauen könnt. DAs erleichtert das einsehen von PDF Dokumenten enorm und ermöglicht es auf einem grösseren Bildschirm alle Informationen auf einen Blick zu erhaschen.

Mein Fazit zu frankly.

Ich war auf der Suche nach einem weiteren Säule 3a Anbieter, um mein Vermögen weiter zu diversifizieren und unabhängiger zu sein. Da ich erst kürzlich mit frankly gestartet bin, kann ich noch nicht sehr viel aus eigener Erfahrung berichten.

Was ich allerdings bisher gesehen habe, gefällt mir sehr. Bis zum Jahresende investiere ich noch meine restlichen offenen Beträge in frankly, das sollten dann rund 2’500 CHF werden. 2023 kann ich dann den gesamten Betrag von 7’056 CHF auf frankly einzahlen.

Die transparente Gebührenstruktur gefällt mir auch sehr und ich bin insbesondere mit meiner hohen Investitionsquote in Aktien mit dem „Extreme 95 Index“ zufrieden.

35 CHF Gutscheincode für frankly.

An dieser Stelle möchte ich mich auch bei frankly bedanken. Mit dem Finanzrudel Gutscheincode „SPARKOJOTE“ gibt es 35 CHF Rabatt auf die All-in-Fee. Der frankly Gutscheincode gilt für alle Neukunden und ist gültig bis zum 31.12.2023.

Du kannst dir ein frankly Säule 3a Konto hier eröffnen. Den Gutscheincode „SPARKOJOTE“ kannst du nach der Eröffnung in der App eingeben. Und bereits ab 1 CHF deine 3a Säule aufbauen.

Solltest Du bereits ein 3a Säule Konto oder Depot habe, so kannst du dieses Transferieren, frankly übernimmt dabei deine Kosten (ausgenommen: Versicherungspolicen)

Es handelt sich hierbei um eine Kooperation mit frankly und der ZKB. Solltet ihr diesen Code nutzen, so unterstützt ihr nicht nur euch selbst mit dem Rabatt, sondern auch diesen Blog. Vielen Dank! 🙂

PS: Sparst Du auch Geld in der Säule 3a Vorsorge?

FAQ – ZKB frakly. Säule 3a

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Thomas der Sparkojote

Personal Finance Blogger bei sparkojote.ch

Mein Name ist Thomas B. Kovacs (26), ich betreibe den grössten Schweizer Finanzblog "Sparkojote.ch". In jungen Jahren habe ich mich dem Unternehmertum gewidmet. Seit 2015 investiere ich aktiv an der Börse und teile meine Reise zur finanziellen Freiheit auf diesem Blog. Ich lege viel wert auf Transparenz, man kann mein vollständiges Aktien-Depot einsehen. Meine Leidenschaft ist der Online-Shop amazingtoys.ch, welchen ich mit 17 Jahren gestartet habe. Ausserdem führe ich einen gleichnamigen YouTube-Kanal. Dort berichte ich brandaktuell über meine Investments, Unternehmertum und den Vermögensaufbau. Um mehr über mich und meine Person zu erfahren, besuche meine "Über mich"-Seite.

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