ETF-Sparplan Schweiz 2026: Rechner, Broker-Vergleich und mein Sparplan seit 2020

Es gibt keine Untergrenze mehr, seit es Bruchteile gibt — aber es gibt eine Gebührengrenze. Als Faustregel sollte die Gebühr je Ausführung unter einem Prozent des Betrags liegen. Bei Swissquote mit CHF 3.85 Grundkosten heisst das etwa ab 400 Franken pro Ausführung; bei Yuh, Saxo oder neon mit gebührenfreien Sparplänen lohnt es sich schon ab 10 bis 50 Franken. Wer klein anfangen will, nimmt einen gebührenfreien Anbieter oder kauft statt monatlich nur alle drei Monate.

Yuh für kleine Beträge, Swissquote für grosse. Bei Yuh kostet der wiederkehrende Kauf auf ausgewählte ETF nichts und es gibt keine Depotgebühr; dafür ist die Auswahl kleiner. Bei Swissquote bekommst du die volle Palette, Bruchteile ab CHF 3 und mehrere Ausführungsrhythmen, zahlst aber Courtage und Depotgebühr. Stell im Rechner oben denselben Betrag mit beiden Brokern ein — der Unterschied bei den bezahlten Gebühren beantwortet die Frage in fünf Sekunden.

Ja, seit einigen Jahren. Lange war das anders: Bis etwa 2020 blieb Schweizer Anlegern nur der manuelle Kauf jeden Monat, und wer keinen ganzen Anteil bezahlen konnte, musste warten. Heute bieten Swissquote, Yuh, Saxo, PostFinance und neon automatische Sparpläne an, die meisten davon mit Bruchteilen. Ältere Beiträge im Netz — auch meine eigenen aus 2020 — sind in diesem Punkt überholt.

Das hängt vom Anbieter ab. Saxo legt das Geld am 5. jedes Monats an, neon führt monatlich aus, Swissquote lässt dich zwischen täglich, wöchentlich, zweimal monatlich und monatlich wählen, PostFinance zwischen wöchentlich und vierteljährlich. Welcher Tag es ist, spielt auf lange Sicht kaum eine Rolle — wichtig ist nur, dass am Ausführungstag Geld auf dem Konto liegt, sonst fällt die Ausführung aus.

Ja. Ein Sparplan ist kein Vertrag mit Laufzeit, sondern ein Dauerauftrag im Depot: Betrag ändern, pausieren oder löschen geht in der App in wenigen Sekunden, ohne Kündigungsfrist und ohne Gebühr. Die bereits gekauften Anteile bleiben liegen. Genau das ist der Unterschied zu einer fondsgebundenen Versicherung, bei der ein Ausstieg richtig teuer wird.

Beim Kauf die eidgenössische Umsatzabgabe: 0,15 Prozent bei ausländischen Titeln, 0,075 Prozent bei Schweizer Titeln. Danach zahlst du keine Steuer auf Kursgewinne, solange du privat anlegst — Kapitalgewinne sind in der Schweiz steuerfrei. Versteuert werden das Depot als Vermögen und die Ausschüttungen als Einkommen; bei einem thesaurierenden Fonds wird der Ertrag ebenfalls angerechnet, obwohl er im Fonds bleibt. Massgebend ist dein Kanton, das hier ist keine Steuerberatung.

Steuerlich nimmt sich das in der Schweiz nichts, weil der Ertrag in beiden Fällen als Einkommen zählt. Praktisch ist thesaurierend im Sparplan etwas bequemer, weil die Erträge automatisch im Fonds bleiben und du keine kleinen Beträge wieder anlegen musst. Ausschüttend gibt dir dafür Geld aufs Konto, das du selbst verteilen kannst — mein eigener All-World ist aus diesem Grund die ausschüttende Variante.

Einer reicht, wenn er die ganze Welt abbildet. Jeder zusätzliche Titel bedeutet eine zusätzliche Ausführung pro Monat und damit zusätzliche Gebühren; bei einem Fixpreis-Broker verdoppeln zwei ETF die Kosten, ohne dass die Streuung wesentlich besser wird. Wer schon einen Welt-ETF hat und trotzdem etwas ergänzen will, macht das besser einmal im Jahr von Hand als monatlich im Sparplan.

Nichts Schlimmes: Fehlt am Ausführungstag das Geld auf dem Konto, wird der Kauf nicht ausgeführt und im nächsten Zyklus normal weitergefahren. Es gibt keine Mahnung und keine Gebühr. Wer es kommen sieht, setzt den Betrag lieber vorher herunter, statt Ausführungen ausfallen zu lassen — dann bleibt der Rhythmus erhalten.

Ja, aber ohne steuerliche Sonderform. Du kannst ein Depot auf deinen eigenen Namen führen und es fürs Kind bewirtschaften, oder ein Depot auf den Namen des Kindes eröffnen; im zweiten Fall gehört das Vermögen dem Kind und geht mit 18 in dessen Verfügung über. Bis zur Volljährigkeit wird es in der Regel den Eltern zur Steuer zugerechnet. Der eigentliche Hebel ist die Zeit: 18 Jahre sind eine Laufzeit, die kaum ein Erwachsener noch vor sich hat.

Bei Swissquote und Yuh kannst du Kryptowährungen ebenfalls wiederkehrend kaufen. Das ist aber eine andere Sache als ein ETF-Sparplan: andere Risiken, andere Schwankungen, andere steuerliche Behandlung. Diese Seite behandelt Aktien-ETF; für Krypto gilt alles hier Gesagte ausdrücklich nicht.

Der Preis. Ein klassischer Fondssparplan am Bankschalter läuft meist auf einen aktiv verwalteten Fonds mit 1 bis 1,5 Prozent laufenden Kosten pro Jahr, manchmal zusätzlich mit Ausgabeaufschlag. Ein ETF-Sparplan auf den Vanguard FTSE All-World kostet 0,14 Prozent im Jahr plus die Gebühr je Ausführung. Über zwanzig Jahre macht dieser Unterschied im Rechner oben mehrere zehntausend Franken aus.