Thomas der Sparkojote
Hinter den Kulissen
meines Investment-Portfolios
Begleite mich, Thomas, auf meiner Reise seit 2015, und entdecke die Strategien, die mir geholfen haben, mein Portfolio aufzubauen. Sieh genau hin: Ich zeige dir offen und ehrlich, welche Aktien in meinem Depot liegen.
2015 startete ich mit einem leeren Depot. Heute blicke ich auf eine beeindruckende Entwicklung zurück, die ich Schritt für Schritt dokumentiert habe.
Umso wichtiger finde ich es als Schweizer Finanzblogger möglichst transparent damit umzugehen. Auf meinem YouTube Kanal mache ich regelmässig monatlich ein detailliertes Depot Update.
Bereit, deinen eigenen Weg in der Investmentwelt zu starten? Lass dich von meiner Reise inspirieren!
(Sparkojote Aktien Depot Stand 13.09.2022)
Mein Aktien-Depot
Warum ich Swissquote als meinen Broker gewählt habe: Neben der Zuverlässigkeit schätze ich die Extras wie den Zugang zur Swissquote-Lounge. Und wer kann schon zu kostenlosem Kaffee und Schokolade nein sagen?
Wenn Du ein Depot bei Swissquote eröffnen willst, kannst Du bei der Anmeldung folgenden Aktionscode “MKT_SPARKOJOTE” nutzen um 100 CHF Trading Credit bei der Eröffnung zu erhalten (only for swiss residents). Nutze dazu diesen Link.
Aktien in meinem Portfolio
Hier siehst du auf einen Blick alle Einzelaktien, die ich stolz in meinem Portfolio halte. Der obige Screenshot aus Portfolio Performance gibt dir einen Überblick über den aktuellen Bestand jedes Unternehmens und den Gesamtwert meines Depots. Mein Ziel ist es, meine Investmentreise so offen wie möglich zu teilen, sodass du jeden meiner Schritte nachvollziehen kannst. Aktuell investiere ich monatlich zwischen 7’000 und 10’000 CHF in Aktien.
Swissquote Aktien Depot des Sparkojoten
Vermögensverteilung…
Asset-Allocation des Depot
Unsere Asset-Allokation gibt nicht nur Aufschluss darüber, wo wir unser Geld anlegen, sondern spiegelt auch unser Risikoverhalten wider.
Es ist essenziell, regelmässig einen Blick auf unsere Investitionen zu werfen und sicherzustellen, dass sie weiterhin unseren finanziellen Zielen und Vorstellungen gerecht werden.
Mein Portfolio setzt sich vorwiegend aus Aktien von Unternehmen aus der Schweiz und den USA zusammen. Die Schweiz beheimatet zahlreiche Qualitätsunternehmen, und es liegt mir am Herzen, in unsere lokale Wirtschaft zu investieren. Obwohl sicherlich ein gewisser Home-Bias mitspielt, befindet sich der Grossteil meines Depots in amerikanischen Unternehmen.
Cashflow
Mit Dividenden Cashflow erzeugen und verdienen.
Diversifikation
Breit aufgestellt sein und grossflächig Investieren.
Stabilität
Nicht-Zyklische Unternemen im Portfolio besitzen
Rendite
Langfristig Investieren und regelmässig Nachkaufen.
Thomas B. Kovacs
Langfristig
Investieren & Vermögen aufbauen
Schon früh wagte ich den Schritt in die Selbstständigkeit und bin mittlerweile seit vielen Jahren als Unternehmer tätig. Seit 2015 bin ich aktiv an der Börse unterwegs und dokumentiere hier meinen Weg zur finanziellen Freiheit. Transparenz ist mir dabei besonders wichtig. Lerne mehr über mich und meine Projekte.
Reich wird man nicht durch das, was man verdient, sondern durch das, was man nicht ausgibt.
Buy & Hold NEVER gets Old
Dank meiner Strategie generiert mein Aktien-Depot das ganze Jahr über einen stetigen Cashflow durch Dividenden. Das Depot schüttet Netto mehr als 10’000 CHF an Dividenden im Jahr aus, auf die Depot Grösse gerechnet schaue ich, dass es sich Netto um mindestens 3% Dividendenrendite p.a. handelt.
Grundsätzlich verfolge ich mit meinem Aktien-Depot eisern eine Buy & Hold Strategie, allerdings habe ich vereinzelt Kurz- bis Mittelfristige Investments wie damals schon die Twitter oder die UBS Group.
Das Depot ist deshalb auch mit vielen defensiven Werten, sowie auch Dividendenaristrokaten bestückt. Jedoch hindert mich das nicht daran, in Wachstumsstarke Unternehmen wie Nvidia oder Alphabet zu investieren. Ich halte als Investor meine Augen offen und bin flexibel.
Es gibt lediglich eine Grundregel die niemals gebrochen werden sollte, ein Kauf eines Unternehmens muss mindestens 6 Monate zurückliegen, bevor ich einen weiteren Nachkauf desselben Unternehmens tätige.
Die Börse und der Aktienmarkt ist ein langfristiges Investment-Vehikel, man verdient Geld mit seinem Sitzfleisch an der Börse. Ich verdiene kein Geld mit irgendwelchen Trading Methoden, sondern mit langfristigen Investments in Unternehmen die ich für zukunftsträchtig halte.
Der Rohstoff-Wert ist aktuell – für meinen Geschmack – zu niedrig. Hier strebe ich eigentlich mindestens 5 % an und werde dementsprechend in nächster Zeit noch einmal nachkaufen. Abgesehen davon dürfte die Asset Allocation wenige Überraschungen bieten.
Zweites Aktien Depot bei Yuh!
Für das Einkaufen von Aktien teste ich aktuell zusätzlich eine neue App namens “Yuh”. Dabei handelt es sich um eine Kooperation der Swissquote und Postfinance und bisher läuft – zumindest für mich – alles positiv.
Bisher habe ich bei Yuh vier Aktien zu kleinen Beträgen erworben, und halte dich entsprechend auf dem Laufenden. Zu gegebener Zeit werde ich meine Erfahrungen dann auch noch in Form eines Erfahrungsberichtes mitteilen.
Langfristig wird es aber kein Ersatz für das Aktien-Depot bei Swissquote werden, denn Yuh ist ein eher abgespecktes Angebot, bei dem nur etwas mehr als 100 Titel, eine handvoll ETFs und Kryptos überhaupt zum Kauf zur Verfügung stehen.
P2P-Kredite in der Schweiz
Seit Juni 2018 investiere ich in P2P-Kredite, ich habe jeweils 1’000€ auf den Plattformen Bondora* und EstateGuru* gestartet. Ich empfinde P2P-Kredite als eine interessante Beimischung zum gesamten Portfolio, da man hier oftmals eine lukrative Rendite von 10% erhält. Allerdings sind derart hohe Zinsen auch mit einem jeweiligen Risiko verbunden. Einer der Gründe weshalb ich neu Investitionen in diesen Bereich vorerst pausiert habe. Das Währungsrisiko zwischen dem Schweizer Franken und Euro.
Um meine Schweizer Franken kostengünstig in Euro umzuwandeln nutze ich den Dienst TransferWise. Ich rate jedem Schweizer der in P2P-Kredite investiert auf die Wechselgebühren von CHF in EUR zu achten, TransferWise* ist eine sehr simple und effektive Lösung für dieses Problem.
So viel in P2P investiert…
Insgesamt sind momentan mehr als 6’000 € in P2P-Kredite investiert. Ich achte dabei auf einen Kurz- bis Mittelfristigen Anlagezeitraum von 12-24 Monaten, dass bedeutet das jeder Kredit spätestens nach 24 Monaten zurückgezahlt werden soll. Auf EstateGuru nutze ich den Autoinvestor.
Auf Bondora nutze ich das neue Go & Grow Feature, welches sich vergleichbar ähnlich wie ein Tagesgeldkonto verhält. Ich habe ausserdem detaillierte Erfahrungsberichte zu Bondora und EstateGuru geschrieben.
Bevor es zu spät ist…
Vorsorgen
mit der Säule 3a Aktiensparen
Ein Thema, dass du auf meinem YouTube-Kanal oder diesem Blog immer wieder findest, ist die 3a-Säule. Dieses Investment gibt es nur für Schweizer (Sorry an die Deutschen Leser!). In der Vergangenheit wurde diese Anlageform immer etwas stiefmütterlich behandelt, da Altersvorsorge für die meisten einfach nicht “sexy” genug ist.
In der Schweiz haben wir ein 3 Säulen Vorsorgesystem, die dritte Säule ist die freiwillige Vorsorge. Hier kann jeder selbst entscheiden ob er einzahlen möchte. Seit 2018 zahle ich hier regelmässig ein, maximal erlaubter Betrag ist hier 7’056.00 CHF im Jahr.
Dank der Anbieter wie Frankly und VIAC kann man jedoch das staatlich subventionierte Investment auch in Aktien vornehmen – und diese Möglichkeit habe ich bereits ausgiebig genutzt!
Altersvorsorge in der Schweiz
Jedes Jahr
6’883 CHF in die 3a Säule zahlen
Momentan befinden sich bereits mehr als 40‘000 CHF in meinen Vorsorgedepots 3a. Ich nutze dazu die 3a Säulen Franky und VIAC. Beide habe ich detailliert vorstellt.
Mit Frankly habe ich die Möglichkeit 95% der Gelder in breit gestreute und kostengünstige Indexfonds zu investieren. Dabei bleiben die Gebühren mit der All-In-Fee bei 0.45% p.a. überschaubar und fast konkurrenzlos. Den jährlich eingezahlten Betrag kann man steuerlich absetzten, er senkt das Einkommen massgebend und man zahlt im jeweiligen Steuerjahr weniger (Steuerschundungseffekt).
Gleichzeitig profitiere ich durch dieses Investment Vehikel am steuerbefreiten Zinseszins, alle Kursgewinne und auch Dividenden werden steuerfrei ausgeschüttet und automatische reinvestiert.
Für meine langfristige Altersvorsorge in der Schweiz vertraue ich auf Frankly und meine 3a Säule dort. Unterstützt wird Frankly von der Zürcher Kantonalbank, einer der renommiertesten Banken in der Schweiz. Möchtest du ebenfalls eine 3a Säule bei Frankly eröffnen? Nutze bei der Anmeldung den Gutscheincode „SPARKOJOTE“, um 35 CHF Rabatt auf die All-in-Fee zu erhalten. Nutze dazu diesen Link.
Kryptowährungen – Bitcoin, Ethereum, Crypto.com…
Seit dem April 2017 investiere ich in verschiedene Kryptowährungen unter anderem Bitcoin und Ethereum. Es handelt sich dabei um eine sehr spekulative Anlage, in einem meiner Beiträge habe ich meine Gedanken zu Kryptowährungen zusammengefasst. Momentan investiere ich jeweils 300-500 CHF monatlich in die jeweiligen Kryptowährungen, dabei verwende ich unter anderem die Online Anbieter wie Relai, Swissquote* & Yuh.
Momentan befinden sich bereits um die 21’000.00 CHF (Einstandswert) in meinem Krypto-Portfolio. Die Kryptowährungen berücksichtige ich in meinem “Casino-Portfolio“. Diese laufen gesondert und ich handle nach einem extremen Buy & Hold Prinzip.
In diesem Krypto-Portfolio besitze ich primär grosse Coins und Kryptos. Vor allem aber eben auch Bitcoin (BTC) und Ethereum (ETH). Langfristig halte ich meine Kryptos nur noch auf eigenen Wallets wie einem Ledger Nano S.
Momentan befinden sich die Kryptowährungen in einem Seitwärtstrend, ich lasse mich davon nicht beirren, ich harre diese Dürre aus und warte ab. Ich bleibe dran und kaufe weiterhin regelmässig nach.
Wo soll die Finanzielle REISE hingehen?
Mein grosses Ziel? Ein Portfolio mit einem Gesamtwert von 800.000 CHF bis zum Ende dieses Jahres. Ist dieser Wert erzielt, möchte ich mir so langsam über den Kauf einer Aktie wie Lindt & Sprüngli Gedanken machen.
Ich könnte mir zwar so einen Titel schon heute ins Portfolio holen; die Folge wäre aber eine viel zu hohe Verklumpung auf eine einzelne Aktie bzw. ein zu hoher Teil meines Vermögens in einem einzelnen Unternehmen. Ob ich diesen Schritt im kommenden Jahr unternehmen will – oder vielleicht lieber doch noch bis 2023 warte – ist noch ungewiss.
Mit den Beträgen, die ich bisher investieren und mit meinem Portfolio erwirtschaften konnte, bin ich mehr als zufrieden. Insbesondere, wenn ich an die Zeit meiner Ausbildung zurückdenke und mir vor Augen führe, dass ich heute pro Monat mehr Geld anlege, als ich damals in einem ganzen Jahr zur Verfügung gehabt hätte, bin ich extrem glücklich und dankbar!
Solltest auch du gerade noch am Anfang deiner finanziellen Reise stehen und ebenfalls nur kleine Summen zur Verfügung haben, kann ich dir sagen: Lege das Geld trotzdem an – es lohnt sich! Du lernst dazu, vermeidest später kostspielige Fehler und kannst erste Gewinne mitnehmen!
Übrigens: Für die Erfassung und Illustration meines Portfolios und all seiner Entwicklungen nutze ich das Tool “Portfolio Performance”. Wie man dieses leistungsfähige Programm einsetzt, um den Überblick über die eigenen Finanzen zu behalten, habe ich auch noch einmal in einem gesonderten Beitrag erklärt.
Finanztools des Sparkojoten
Hier sind die Finanztools, auf die ich täglich setze und die mich schon seit Jahren begleiten.
KreditKarte
Coop
Supercard für meine Einkäufe
- Kostenlos
- Flexibel & Einfach
- Cashback (Superpunkte)
- 1’337 Superpunkte
AktienDepot
Swissquote
nutze ich als mein Hauptdepot
- Aktien, ETFs & Kryptos
- kostengünstig
- 100 CHF Trading Credit
- only for swiss residents
Lohn-konto
Zak
für die Gehaltseingänge
- Kostenlos
- VISA Debit Karte
- Ideal für Einsteiger
- 50 CHF Startguthaben
3a Säule
Frankly
meine Altersvorsorge für später
- 0.45% All-in-Fee
- Wertschriften Vorsorge
- bis zu 95% Aktien-Quote
- 35 CHF Rabatt
Zweit-Depot
Yuh App
als Zweitdepot mit klein Beträgen
- Fractional Shares
- Aktien, ETFs & Kryptos
- 50 CHF Trading Credit
- only for swiss residents
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