Wie ich mit 30 finanziell frei wurde: Mein Weg und meine Strategien

Die wichtigsten Hebel, um mit 30 Jahren finanzielle Freiheit zu erreichen, sind eine extrem hohe Sparquote in jungen Jahren, der konsequente Aufbau eines diversifizierten Portfolios aus Einzelaktien, ETFs und Bitcoin sowie der Schritt in ein skalierbares Unternehmertum. Mit einer anfänglichen Reduktion der Lebenshaltungskosten auf ein Minimum und einem automatisierten monatlichen Investment von CHF 8’000 lässt sich der Zinseszins optimal nutzen, um ein Depot von über CHF 1.5 Millionen aufzubauen. Dieser Ansatz bietet langfristig nicht nur enorme Renditechancen, sondern auch die maximale Freiheit, über Zeit, Wohnort und Karriere völlig selbstbestimmt zu entscheiden.

Mein Weg zur finanziellen Freiheit im Jahr 2026

Ich bin dieses Jahr 30 Jahre alt geworden und blicke auf eine Reise zurück, die vor knapp 12 Jahren begann. Wenn ich heute aus dem Fenster auf den Zürichsee schaue, weiss ich, dass sich jeder harte Verzicht in meinen frühen Zwanzigern ausgezahlt hat. Mein öffentliches Depot, das ich seit über einem Jahrzehnt transparent dokumentiere, steht aktuell bei rund CHF 1.5 Millionen. Umgerechnet sind das in etwa EUR 1.7 Millionen.

Diese Summe ist nicht einfach über Nacht entstanden. Von diesen CHF 1.5 Millionen stammen rund CHF 850’000 aus eigenem, hart erarbeitetem Kapital, das ich über die Jahre stetig eingezahlt habe. Der Rest, also satte CHF 650’000, sind reine Kursgewinne, reinvestierte Dividenden und der pure Effekt des Zinseszinses. Es ist ein unglaubliches Gefühl zu sehen, wie mein Portfolio knackt fast 1,5 Millionen – eine Grenze, die für viele unvorstellbar scheint, aber mit der richtigen Strategie absolut machbar ist. Die Mathematik dahinter ist simpel, aber die Ausführung verlangt eiserne Disziplin.

Der Startschuss: Frugalismus und radikales Sparen

Alles begann mit einer sehr klaren und radikalen Entscheidung. Ich wollte mit 30 Jahren Millionär sein. Als ich diese Rechnung aufstellte, wurde mir schnell klar: Mit einem normalen Angestelltengehalt und durchschnittlichen Ausgaben ist dieses Ziel eine Illusion. Also drehte ich den Spiess um und schraubte meine Ausgaben auf ein absolutes Minimum herunter.

In den Anfängen meiner Selbstständigkeit lebte ich in der Schweiz von gerade einmal CHF 1’300 bis CHF 1’400 im Monat. Wer die Schweizer Preise kennt, weiss, dass das absoluter Hardcore-Frugalismus ist. Später pendelte ich mich für etwa fünf bis sechs Jahre auf Lebenshaltungskosten von CHF 2’500 pro Monat ein. Das deckte alles ab: Miete, Krankenkasse, Essen und Trinken. Das entsprach jährlichen Ausgaben von rund CHF 30’000.

Durch diese extrem niedrigen Fixkosten konnte ich eine Sparquote aufrechterhalten, die jenseits von Gut und Böse war. Verdiente ich CHF 10’000, konnte ich 70 bis 80 Prozent davon direkt investieren. Verdiente ich CHF 20’000, flossen sogar 90 Prozent in mein Depot. Diese radikale Phase war der Grundstein. Wie du deine ersten 100’000 Franken beim Vermögensaufbau erreichst, ist nämlich immer die härteste Lektion. Bei den ersten CHF 10’000 spürst du den Zinseszins kaum. Eine Rendite von 7 Prozent bringt dir gerade einmal CHF 700 im Jahr. Das motiviert die wenigsten. Aber sobald du die Marke von CHF 100’000 durchbrochen hast, bringt dir die gleiche Rendite plötzlich CHF 7’000. Und ab einer halben Million wird es richtig spassig, denn dann bedeuten 10 Prozent Rendite sofort CHF 50’000 mehr auf dem Papier. Das Durchhalten am Anfang ist der einzige Filter, der Gewinner von Verlierern an der Börse trennt.

Meine Asset Allocation für maximalen Vermögensaufbau

Meine perfekte Asset Allocation, die ich nun schon seit einigen Jahren sehr konsequent durchziehe, ist darauf ausgelegt, den Markt langfristig zu schlagen und gleichzeitig einen stetigen Cashflow zu generieren. Ich fahre eine 50-25-15-5 Strategie.

Etwa 50 Prozent meines Portfolios bestehen aus Einzelaktien. Hier setze ich auf grosse, etablierte Player wie Microsoft, Netflix, Coca-Cola, Meta, Apple und Amazon. Mein absoluter Überflieger ist jedoch Nvidia. Ich habe meine ersten Nvidia-Aktien im Jahr 2017 für USD 97.00 gekauft. Nach diversen Aktiensplits entspricht das einem damaligen Kaufkurs von etwa USD 2.30 oder USD 2.40. Ich sitze hier auf einem fast 90-Bagger. Solche Gewinne verlangen aber auch nach einer Strategie zur Gewinnsicherung. Ich habe bereits vor einigen Jahren mein gesamtes Initialinvestment plus einen kleinen Gewinn aus Nvidia abgezogen. Das bedeutet, die Position, die aktuell noch mit über CHF 200’000 im Depot liegt, ist reiner Profit. Psychologisch ist das der absolute Traum: Selbst wenn die Aktie morgen auf null fallen würde, hätte ich keinen einzigen Rappen meines eigenen Geldes verloren. Zusätzlich nutze ich bei Einzelaktien Optionen, konkret Cash-Secured Puts im Rahmen der Wheel-Strategie, um den Markt auszuperformen.

🎁 Der Broker meiner Wahl ist Swissquote, ein sehr bekannter Schweizer Online-Broker. Mein vollständiges Depot befindet sich dort, mittlerweile mehr als 800’000 Franken. Ich investiere regelmässig über Aktien & ETF Sparpläne (Jetzt Neu auch mit Fractional Shares).

Swissquote, die Schweizer Bank für Investments, bietet eine Vielzahl an Anlagemöglichkeiten – von Aktien, Anleihen und ETFs bis hin zu Optionen und Rohstoffen.

Als Kunde kann man übrigens auch kostenlos in die Swissquote-Lounge in Zürich oder Gland, dort gibt es gratis Kaffee und Schokolade ;-). Wenn Du ein Depot bei Swissquote eröffnen willst, kannst Du bei der Anmeldung folgenden Aktionscode „MKT_SPARKOJOTE“ nutzen, um 100 CHF Trading Credits bei der Eröffnung zu erhalten (only for swiss residents). Nutze dazu diesen Link*.

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Rund 25 Prozent meines Depots stecken in ETFs. Hier bildet der Vanguard FTSE All-World das starke Fundament. Ergänzt wird dieser durch einen Covered Call ETF und den iShares Swiss Dividend, die mir regelmässigen Cashflow aufs Konto spülen. Wenn du dich oft fragst, ob der Vanguard All World oder viele ETFs – was macht wirklich Sinn? die bessere Wahl ist, kann ich dir aus 12 Jahren Erfahrung sagen: Halte es simpel. Ein starker Welt-ETF reicht als Basis-Investment völlig aus.

Weitere 10 bis 15 Prozent fliessen in Krypto, hier dominiert Bitcoin ganz klar mein Portfolio. Die restlichen 5 Prozent halte ich als Krisenabsicherung in physischen Edelmetallen, primär Gold und ein wenig Silber.

Rebalancing durch konstante Cashflows

Mein monatliches Investment liegt seit einigen Jahren bei exakt CHF 8’000. Diesen Betrag habe ich als meinen persönlichen Sweet Spot definiert. Er fliesst vollautomatisch über Sparpläne in meine ETFs, den wöchentlichen Bitcoin-Kauf und ausgewählte Einzelaktien.

Ich nutze diese CHF 8’000 sowie die generierten Dividenden primär für das Rebalancing. Das heisst, ich kaufe gezielt die Positionen nach, die aktuell untergewichtet sind, um meine 50-25-15-5 Aufteilung beizubehalten. Allerdings stösst dieses System bei meiner aktuellen Depotgrösse langsam an seine Grenzen. Allein in diesem Jahr habe ich bis September einen Kursgewinn von CHF 190’000 verzeichnet. Meine jährlichen Einzahlungen von knapp CHF 100’000 reichen kaum noch aus, um solche massiven Kursschwankungen durch reines Nachkaufen auszugleichen. Es ist ein klassisches Luxusproblem, zeigt aber perfekt, wie mächtig ein grosses Depot ab einem bestimmten Punkt von ganz alleine arbeitet.

Unternehmertum als grösster Renditehebel

Einer der grössten Wendepunkte in meinem Leben war das Jahr 2018. Ich hatte damals einen extrem sicheren und gut bezahlten Job bei der UBS. Doch als ich ausrechnete, was ich tun müsste, um mit 30 Millionär zu sein, stockte mir der Atem. Ich hätte monatlich CHF 8’500 netto nach Steuern investieren müssen. Als normaler Angestellter in meinen Zwanzigern war das schlichtweg unmöglich.

Also traf ich die Entscheidung, meinen sicheren Job zu kündigen und den Weg in die Selbstständigkeit zu gehen. Ohne Risiko gibt es keine Rendite – das gilt an der Börse genauso wie im echten Leben. Heute baue ich Unternehmen auf. Mit „Amazing Toys“ betreibe ich einen Handel für Sammelkarten wie Pokémon, Magic und Yu-Gi-Oh sowie für Popkultur-Artikel. Was anfangs viele belächelt haben, ist heute ein hochprofitables Geschäft. Wir beschäftigen aktuell 12 Mitarbeiter zu Schweizer Löhnen, und bis Anfang nächsten Jahres werden wir voraussichtlich auf 14 oder 15 Personen wachsen.

Systeme bauen statt im Hamsterrad rennen

Mein Ziel als Unternehmer war es nie, mir einfach nur einen neuen, stressigeren Arbeitsplatz zu erschaffen. Ich arbeite heute aktiv im Unternehmen, aber nicht zwingend operativ. Meine Hauptaufgabe ist es, Systeme und Prozesse zu erschaffen. Das geht so weit, dass ich nächstes Jahr für zwei Monate komplett nach Japan verschwinden werde, um mich der Kultur und dem Essen zu widmen. Das Geschäft wird in dieser Zeit nicht nur weiterlaufen, sondern im besten Fall wachsen. Genau das ist für mich die Definition einer eigenen „Aktie“: Du baust eine Maschine, die irgendwann von selbst läuft, schüttest dir Dividenden aus und agierst nur noch als Verwaltungsrat. Mein Firmenvermögen ist mittlerweile ein Vielfaches meines privaten Aktiendepots wert und dient gleichzeitig als enorme Absicherung.

Die bittere Krypto-Lektion: Wie ich über CHF 100’000 verlor

Trotz all der Erfolge lief bei mir nicht immer alles nach Plan. Wenn man jung ist, kennt man an der Börse meist nur eine Richtung: nach oben. Aber Krisen und Fehler gehören dazu und formen dich als Investor.

Meine schmerzhafteste finanzielle Lektion erlebte ich vor einigen Jahren im Krypto-Bereich. Ich hatte sehr viel Geld mit Kryptowährungen verdient, verlor dann aber auch einen gigantischen Betrag. Ich war Kunde bei der Plattform Celsius, die praktisch zeitgleich mit FTX in die Insolvenz rutschte. Ich hatte dort über einen Bitcoin liegen. Rückblickend war das ein Totalverlust von über CHF 100’000.

Warum ist das passiert? Weil ich die goldene Krypto-Regel ignoriert habe: „Not your keys, not your coins“. Ich hatte meine Coins nicht sicher auf einer eigenen Hardware-Wallet gelagert, sondern auf einer zentralen Plattform vertraut. Der Schmerz war gigantisch. Mit CHF 100’000 hätte ich damals problemlos zwei bis drei Jahre meine gesamten Lebenshaltungskosten decken können. Aber ich habe daraus gelernt. Heute ist alles auf Hardware-Wallets gesichert. Und ganz ehrlich: Ich bin froh, dass mir dieser Fehler in meinen Zwanzigern mit CHF 100’000 passiert ist und nicht in meinen Vierzigern mit einer Million. Aus Fehlern lernt man, man macht sie genau einmal und macht dann künftig einen grossen Bogen darum.

Was finanzielle Freiheit im Jahr 2026 wirklich bedeutet

Der Satz „Ich arbeite nicht mehr, weil ich muss, sondern weil ich will“ beschreibt meinen heutigen Zustand perfekt. Aber ab wann ist man wirklich frei? Das hängt stark vom Wohnort und den eigenen Lebenszielen ab. Da ich in Zürich lebe, verheiratet bin und wir Familienplanung betreiben, sind die Massstäbe hier etwas höher.

Ich habe für mich festgestellt: Um sich als Familie in der Schweiz absolut frei und sorgenlos zu fühlen, liegt der Sweet Spot bei etwa CHF 3’000’000 an reinem Nettovermögen. Wenn du diese Summe erreicht hast, ändert sich an deinem Lebensgefühl nicht mehr viel, egal ob du danach 5, 6 oder 10 Millionen besitzt. Alles darüber hinaus ist lediglich ein Bonus, der das grundlegende Gefühl von Sicherheit nicht mehr verbessert. Warum ich mit 30 Jahren die Finanzielle Freiheit erreicht habe? Weil ich die Wahlfreiheit besitze. Freiheit bedeutet für mich, selbst zu entscheiden, mit wem ich arbeite, wann ich arbeite, von wo aus ich arbeite und wie ich meine Freizeit verbringe.

Geld löst nicht alle Probleme, aber es lässt viele gar nicht erst entstehen. Wir könnten uns theoretisch heute fast alles leisten – wir tun es aber ganz bewusst nicht. Dieser bewusste Konsum hält einen auf dem Boden und schützt davor, den Bezug zur Realität zu verlieren, wie es leider vielen Lottogewinnern passiert.

Mein Rat an alle 20-Jährigen

Wenn du heute Anfang 20 bist und deinen ersten Lohn auf dem Konto hast, gebe ich dir folgenden Rat: Schau dir die 30- oder 35-Jährigen in deinem direkten Umfeld und in deiner Firma an. Das ist genau der Ort, an dem du in 10 bis 15 Jahren stehen wirst, wenn du den exakt gleichen Weg gehst. Frage dich ehrlich: Will ich dort sein? Wenn die Antwort Nein lautet, musst du sofort etwas ändern.

In deinen Zwanzigern hast du keine grossen Verpflichtungen. Du hast keine Kinder, keine teure Hypothek. Du kannst „Full High Risk“ gehen. Selbst wenn du mit 25 Jahren merkst, dass deine Geschäftsidee oder dein Investment gescheitert ist, hast du immer noch alle Zeit der Welt, um von vorne anzufangen. Fang an, Fehler zu machen. Lerne durchs Tun. Warte nicht auf den perfekten Moment, um deinen ersten ETF-Sparplan einzurichten oder deine erste Aktie zu kaufen. Das Wissen, das du durch echte, eigene Erfahrung sammelst, wird dein wertvollstes Asset für die nächsten Jahrzehnte sein.

Fazit

Der Weg zur finanziellen Freiheit erfordert kein Geheimwissen, sondern eine Kombination aus brutalem Fokus, extremer Sparquote in den Anfangsjahren und sturem Durchhaltevermögen. Wer es schafft, seine Lebenshaltungskosten zu optimieren und signifikante Beträge wie CHF 8’000 monatlich stur in ein diversifiziertes Portfolio aus Aktien, ETFs und Bitcoin zu investieren, lässt den Zinseszins die schwere Arbeit machen. Der Schritt in das Unternehmertum wirkt dabei als massiver Renditebooster, der den Aufbau von echtem Vermögen drastisch beschleunigt. Wichtig ist, Fehler früh zu machen, daraus zu lernen und die Kontrolle über die eigenen Finanzen – wie etwa durch Krypto-Hardware-Wallets – niemals abzugeben. Wer diese Prinzipien diszipliniert anwendet, kauft sich am Ende das wertvollste Gut der Welt: Die absolute Freiheit über die eigene Lebenszeit.