2’000 Franken Steuern Sparen mit frankly 3a Säule (Schweiz)🇨🇭🤔
Das Jahr 2021 neigt sich dem Ende zu, wir Schweizer müssen uns langsam Gedanken über die Steuern machen die wir zahlen müssen. Doch es gibt eine effektive Methode bis zu 2’000 Franken an Steuern zu sparen und mehr Geld am Ende des Jahres übrig haben können. Die Lösung lautet die 3a-Säule.
Bleibt bis zum Ende dran, den das ist der Trick den nicht mal 1/3 der Schweizer oder in der Schweiz lebenden Personen voll ausnutzen. Es wird Sprichwörtlich Geld auf der Strasse liegen gelassen.
Steuern Sparen mit der 3a Säule
Die 3a Säule gehört zu unserem Schweizer Vorsorgesystem, das ist Geld welches wir für unsere Altersvorsorge beiseite legen können und sogar steuerliche Vorteile daraus ziehen können. Ich habe das Schweizer Vorsorgesystem ausführlich in diesem Bericht unter die Lupe genommen.
Kurz zusammengefasst, dürfen Angestellte bis zu 6’883 Franken im Jahr 2021 in die 3a Säule einzahlen. Der eingezahlte Betrag darf vom Einkommen abgezogen werden, weshalb dadurch eine grosse Steuerersparnis zustande kommen kann.
Abhängig von dieser Steuerersparnis ist das jährliche Einkommen, je höher dieses ist umso höher ist die Ersparnis. Es gibt tolle Rechner dazu, wie diesen hier von Frankly.
Als Selbständige Erwerbstätigkeit ohne Pensionskasse, könnte das Einsparpotenzial bei den Steuern noch viel höher sein als die am Anfang genannten 2’000 Franken.
Sollte man den Maximalbetrag in die 3a Säule einzahlen?
Das kommt immer individuell sehr auf die Situation an, allerdings lohnt es sich in den meisten Fällen wirklich möglich viel (bis zum Maximalbetrag) in die 3a Säule einzuzahlen. Ich persönlich zahle meine 3a Säule seit meinem 20. Lebensjahr voll ein.
Dieses Geld dient meiner Altersvorsorge, oder eine Anzahlung für ein Eigenheim. Darum ist es mir wichtig, dieses Geld möglichst lange für mich arbeiten zu lassen, in dem ich die 3a Säule voll mache und einen Grossteil davon in breit diversifizierte und kostengünstige ETFs/Fonds stecke. Das kann ich z.B. mit Frankly machen.
Es gibt zur Zeit bei Frankly eine Aktion bei der man zusätzlich 10 CHF Rabatt auf die Gebühren erhält, wenn man den Maximalbetrag von 6’883 CHF bis zum 31.12.2021 einzahlt. Diese Gutschein wird nach Aktionsende per Gutschein versandt.
Zusätzlich dazu kann man zu einer Neueröffnung deiner Frankly 3a Säule den Gutscheincode „SPARKOJOTE“ eingeben um 50 Franken Rabatt auf die Gebühre zu erhalten.
Steuerersparnis 3a Säule Beispiele
Je nach Wohnort und Einkommen, sind die Steuerersparnis sehr unterschiedlich. Allerdings ist der Spareffekt enorm. In diesen beiden Beispielen rechnen wir nicht mit einer Einzahlung von Gesamtbetrag, und dennoch sind die Steuerersparnise deutlich über 1’000 oder sogar 1’500 Franken.
Zahlt man also als Arbeitnehmer den vollen Betrag von 6’883 CHF ein, so kann man wirklich bis zu 2’000 Franken oder sogar mehr an Steuern sparen im Jahr 2021. Ich empfehle hierzu einfach die eigenen Zahlen zur Berechnung der Steuerersparnis zu verwenden.
Frankly 3a Säule Überblick
Frankly wurde vor mehr als einem Jahr von der Zürcher Kantonalbank lanciert und ist ihre extrem kostengünstige 3a Säule Vorsorgelösung. die Transparente All-In-Fee von aktuell 0.46% ist sehr kostengünstig. Die All-In-Fee kann durch den Community Rabatt weiter gesenkt werden, bald wird diese All-In-Fee nur noch 0.44% betragen.
Bei Frankly ist es zudem möglich sehr kostengünstig seine 3a Säule in Aktien breit diversifiziert zu investieren. Besonders mit langem Anlagehorizont ist das eine gute Möglichkeit, am Ende deutlich mehr für die Altersvorsorge zu haben. Insbesondere Junge Leute die 20 Jahre oder mehr bis zur Rente haben, können stark davon profitieren. Ich selbst investiere mit dem höchsten Aktien Anteil von 95% meine gesamte 3a Säule bei Frankly. Genauer Details gibts im Erfahrungsbericht zu Frankly.
35 CHF Gutscheincode für frankly.
An dieser Stelle möchte ich mich auch bei frankly bedanken. Mit dem Finanzrudel Gutscheincode „SPARKOJOTE“ gibt es 35 CHF Rabatt auf die All-in-Fee. Der frankly Gutscheincode gilt für alle Neukunden und ist gültig bis zum 31.12.2024.
Du kannst dir ein frankly Säule 3a Konto hier eröffnen. Den Gutscheincode „SPARKOJOTE“ kannst du nach der Eröffnung in der App eingeben.
Es handelt sich hierbei um eine Kooperation mit frankly und der ZKB. Solltet ihr diesen Code nutzen, so unterstützt ihr nicht nur euch selbst mit dem Rabatt, sondern auch diesen Blog. Vielen Dank! 🙂
PS: Wie viel zahlst Du dieses Jahr in die Frankly 3a Säule ein?
🏆 Transparenz steht für mich an erster Stelle – einen Einblick in mein vollständiges Aktien-Depot zu gewähren, ist für mich selbstverständlich.
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12 Responses
Eine große Rolle spielt die Säule 3a auch bei der Vermögenssteuer, denn das 3a Konto und Depot wird nicht zum steuerpflichtigen Vermögen gerechnet. Bei Personen, die ein hohes Vermögen haben, kann die Ersparnis im Lauf der Jahre sehr groß sein.
„Extreme 95“ tönt extremer als es. Ein 3a Aktienfonds darf nur in Aktien anlegen, die als sicher gelten. Nestlé, Roche, Microsoft, Novartis, Alphabet, Apple, Amazon und ähnliche Unternehmen.
@Theodor
Genau! Ich hab hier noch viele Punkte aufgezählt rund um die 3a Säule!
https://www.sparkojote.ch/2020/08/07/25-tipps-fur-deine-3a-saule-so-baust-du-richtig-vermogen-auf/
LG
Thomas
Mir fehlte in diesem Post offen gestanden zwischen der marktschreierischen nicht als solche gekennzeichneten Werbung für Frankly (und für deine Provision für jede erfolgreiche Vermittlung) etwas die Information, zum Beispiel woher du die Behauptung nimmst, damit würden 2000 Franken Steuern gespart. ICH weiss das, dass du dabei auf den Grenzsteuersatz von Topverdienern abgezielt hast – wissen das die meisten deiner Leser auch, vor allen Dingen diejenigen, die in keiner Steuerhölle wohnen und nicht mehr als 150’000 Franken im Jahr verdienen?
Vor einiger Zeit habe ich die Funktionsweise und die Rahmenbedingungen, wann und für wen sich Säule 3a wirklich lohnt, in diesem Artikel ausführlich beschrieben.
Kleiner Tipp, Thomas, für deine Credibility: weniger nervtötende Werbung im Post und mehr Fakten täten deinem Blog gut. Ich gewinne leider den Eindruck, dass dir dein schneller Reichtum doch nicht so gut bekommt wie du es dir selbst weismachen willst. Zwischen all der (ich wiederhole es gern noch einmal, weil du damit auf seeeehr dünnem Eis unterwegs bist) nicht gekennzeichneten Werbung und Selbstbeweihräucherung bleibt die brauchbare Information leider mittlerweile sehr auf der Strecke.
Hallo KauntNull,
Ich sehe das Problem nicht:
„Es handelt sich hierbei um eine Kooperation mit frankly und der ZKB. Solltet ihr diesen Code nutzen, so unterstützt ihr nicht nur euch selbst mit dem Rabatt, sondern auch diesen Blog. Vielen Dank! 🙂“ – das steht so 1 zu 1 im Blogartikel!
Noch transparenter gehts nicht! Und die Beispiele sind aehr konkret! Mit Einkommensbeispielen und entsprechender Einzahlung! Sogar mit richtigem Kanton!
Ich kann dein Feedback absolut nicht verstehen. Und dein Backlink ist mehr oder wengier auch Ironisch oder? 🌚
LG
Thomas
Hey Thomas
Er hat auch unter meinen Blogbeiträgen kommentiert. Natürlich mit Backlink zu seinem seit neuesten gestarteten Finanzblog. Mir kommt es vor, als führt er einen persönlichen Kreuzzug gegen die Säule 3a. 😀
Nein, das ist kein Kreuzzug gegen die Säule 3a, wie Christian meint. Denn im Backlink kommt @KauntNull zum Fazit:
„Mein revidiertes Fazit: es ist tatsächlich so, dass sich die Anlage in ein 3a-Depot dauerhaft rechnet. Und ich müsste mich ziemlich ärgern, dass ich in den letzten vier Jahren keine Einzahlungen getätigt habe.“
Die Kritik richtet sich an den @Sparkojoten.
Meine Kritik ist, dass die Fonds von Swisscantos, in die man bei Frankly investiert, so undurchsichtig sind. Ich hatte während 40 Jahre ein 3a Säule bei ZKB und die Informationen waren immer mangelhaft. Fakt ist auch, dass ich viel weniger Gebühren bezahlt habe, als ich mit Frankly jetzt bezahlen würde. Und Fakt ist auch dass große ETFs wie der Vanguard FTSE Allworld mit einem Vermögen von über 12 Mrd. USD wesentlich besser performen als der Frankly Extreme 95 Active Fonds (Swisscanto AST Avant BVG Responsible Portfolio 95 QT CHF) mit über 6’000 (!) Positionen, aber nur 44 Millionen CHF an verwaltetem Vermögen.
Zunächst: danke, dass du auch kritische Anmerkungen freischaltest, das ist keine Selbstverständlichkeit.
Das Problem an deinen Beispielen, Thomas, ist, dass du sie nicht selbst durchgerechnet hast, sondern dich blind auf die Angaben der ZKB verlässt und diese ZKB-Werbebeispiele noch dazu kaum brauchbare Angaben enthalten, mit denen ein Nachrechnen überhaupt möglich wäre. Die reichhaltige Verwendung von Ausrufezeichen macht deine Rückmeldung da auch nicht glaubwürdiger.
So leid es mir tut, das hier ist ein einziger Frankly-Werbepost mit so gut wie null Mehrwert für den Leser.
Das kannst du besser, wesentlich besser. Zumindest gilt das für die Vergangenheit auf deinem Blog hier. Ich habe viele sehr lesenswerte Artikel von dir gelesen (ja, ich habe dein gesamtes Blog gelesen (das kannst du anhand deines Trackings wahrscheinlich sogar nachvollziehen, dass ich seit Monaten Stammgast bin), und nein, ich bin nicht nur für einen eh völlig wertlosen „nofollow“-Backlink hier, wie einer deiner Vorzeige-Claqueure meinte). Das hier ist wirklich ein neuer Tiefpunkt, und das finde ich wirklich schade. Setz dich mal hin und lies dein eigenes Blog in chronologischer Reihenfolge, so wie ich es gemacht habe, und dir sollte selbst auffallen, dass der Informationsgehalt sehr deutlich nachgelassen hat, der Werbungsanteil aber sehr stark zugenommen hat.
Niemand macht dir streitig, dass du in extrem kurzer Zeit sehr erfolgreich gewesen bist, und niemand neidet dir das (würdest du bei mir lesen wüsstest du, dass ich das gar nicht nötig habe). Die Selbstbeweihräucherung wird auf Dauer jedoch mangels jeglichen Informationsgehalts echt nervig und kann sich schnell als Bumerang entpuppen, da eben der Grossteil deines Erfolgs an die für dich extrem lukrativen Werbekooperationen gekoppelt ist.
Nicht jeder, der sich kritisch mit deinen Posts auseinandersetzt, will dir gleich Böses.
@KauntNull
Ich habe schleichend über die Jahre meine Zielgruppe gewechselt. Das wird der Grund sein weshalb du das so empfindest und andere nicht.
Ausserdem ist auch ein grosser Faktor zum Erfolg der Online-Shop. Mittlerweile entwickelt sich alle Firmen von mir unabhängig voneinander sehr gut.
LG
Thomas
Stören dich die Ausgabe- und Rücknahmespesen derr Frankly-Indexfonds nicht?
Das ist ein möglicherweise nur ein übler Trick.
Frankly Fonds sind sogenannte Dachfonds. Hier wird nur der TER des Dachfonds ausgewiesen ist, also nur dessen Verwaltungskosten. Er besteht aber aus anderen Fonds.
Nach den Richtlinien zur Berechnung und Offenlegung der Total Expense Ratio (TER) von kollektiven Kapitalanlagen der der Swiss Funds & Asset Management Association (SFAMA) wird zwischen dem „TER“und dem „synthethischen TER“ unterschieden. Der synthetische TER ist nicht nur der TER des Dachfonds, sondern beinhaltet auch die TER der einzelnen Fonds, welche der Dachfonds hält. Wenn also der Durchschnitt der TER der einzelnen aktiven Fonds im Dachfonds 1,5 Prozent ist und der TER des Dachfonds 0,1 Prozent, dann ist der synthetische TER 1,1 Prozent. Zusammen mit der Frankly Pauschale von 0,46 Prozent sind wir dann schon bei 1,47 Prozent. Das ist für die Bank lukrativer, als wenn der Kunde eine Lösung mit Indexfonds wählt. Deshalb will man die Kunden mit der zusätzlichen Verrechnung von Ausgabe- und Rücknahmespesen bei den günstigen Indexfonds auf die aktiven Fonds „umleiten“.
Hallo Thomas,
was genau soll die Grafik mit den CHF 8’927.27 aufzeigen? Ich kann mir fast nicht vorstellen, dass dies die Performance in den zwei schwierigen Monaten September / Oktober aufzeigt.
Gruss Mike
@Mike
Doch ist es und die Blauen Punkte sind Einzahlungen.
Zum aktuellen Zeitpunkt habe ich eine Geldgewichtete rendite von über 20% für das Jahr 2021.
LG
Thomas