Sparkonto Schweiz · Stand September 2026
Wo gibt es 2026 noch Zins aufs Sparkonto, und wie viel ist das in Franken?
Kurz: Der höchste reguläre Zins in dieser Tabelle sind 0,20 % bei Zak Sparen (Bank Cler); Bank Cler lockt Neugeld mit 0,70 % im ersten Jahr. UBS, ZKB, Migros Bank und Bank Cler zahlen 0,05 %, Swissquote 0,10 %, PostFinance, neon und Yuh null. Der Grund ist der SNB-Leitzins von 0 %. Ich selbst halte nur den Notgroschen auf einem Konto, als Topf bei Zak; der Rest ist investiert. Rechne rechts nach, was dein Guthaben in zwölf Monaten bringt.
Bei UBS oder ZKB wären es CHF 0.
Das sind CHF 0 pro Monat.
0,20 % auf das ganze Guthaben.
Einfacher Jahreszins auf das Guthaben, Staffel nach Anbieter, Verrechnungssteuer nur über der Freigrenze von CHF 200. Ohne Einkommens- und Vermögenssteuer. Alle Sätze vom 18. September 2026, Quelle je Anbieter in der Tabelle. Der Rechner läuft in deinem Browser, nichts wird gesendet.
Bekannt aus
Zins-Ranking
Wer zahlt wie viel? Alle Sätze auf einen Blick
Die Balken zeigen den Zins auf das erste Guthaben, also den Satz bis zur jeweiligen Staffelgrenze. Klick auf eine Zeile, dann rechnet der Rechner oben mit diesem Anbieter weiter.
Bank Cler Sparkonto Plus ist eine Aktion: 0,70 % gelten im ersten Jahr auf Neugeld bis CHF 250’000, danach fällt der Satz auf den Basiszins von 0,10 %.
Zins-Vergleich
Zwölf Sparkonten aus der Schweiz: Zins, Rückzugslimite, Kündigungsfrist
Alle Zahlen stammen von den Preisblättern und Produktseiten der Anbieter, abgerufen am 18. September 2026. Zak und Yuh sind Partner von mir, alle anderen stehen hier ohne Beziehung. Die Spalte «Zins» lässt sich sortieren; auf dem Handy wird jede Zeile zur Karte.
| Anbieter | Zins | Rückzugslimite | Kündigungsfrist | Gebühren | App | Quelle |
|---|---|---|---|---|---|---|
 UBSSparkonto · Grossbank | 0,05 % bis CHF 50’0000,05 % bis CHF 50’000, darüber 0 % | CHF 50’000 pro Kalenderjahr | 3 Monate für höhere Beträge | kostenlos | UBS Mobile Banking | UBS: Zinsen und Zinssätze für Privatkunden gültig ab 24.06.2026 |
 ZKBSparkonto · Kantonalbank | 0,05 % bis CHF 25’0000,05 % bis CHF 25’000, darüber 0 % | CHF 10’000 pro Monat | 3 Monate für höhere Beträge | kostenlos | ZKB Mobile Banking | ZKB: Sparkonto Zinssatz gültig ab 01.08.2025 |
 LUKBSparkonto · Kantonalbank | 0,02 % bis CHF 50’0000,02 % bis CHF 50’000, ab CHF 50’000 0,03 % | CHF 30’000 pro Kalendermonat | 31 Tage, sonst 2 % Rückzugsgebühr | kostenlos | LUKB Mobile Banking | LUKB: Sparkonto Produktseite, abgerufen 18.09.2026 |
 Migros BankSparkonto · Bank | 0,05 % bis CHF 100’0000,05 % bis CHF 100’000, darüber 0 % | CHF 50’000 pro Monat | darüber mit Kündigungsfrist | kostenlos | Migros Bank App | Migros Bank: Sparkonto Produktinfoblatt 01.08.2025 |
 PostFinanceSparkonto · Bank | 0,00 %0,00 % | CHF 100’000 pro Kalenderjahr, 10 Rückzüge frei, dann CHF 8 | 3 Monate für höhere Beträge, sonst 1 % | kostenlos | PostFinance App | PostFinance: Sparkonto Produktseite, abgerufen 18.09.2026 |
 Bank ClerSparkonto · Bank | 0,05 % bis CHF 500’0000,05 % bis CHF 500’000, darüber 0 % | CHF 100’000 pro Kalenderjahr | 3 Monate, sonst 2 % Kapitalabzug | kostenlos | Bank Cler E-Banking | Bank Cler: Sparkonto Produktseite, abgerufen 18.09.2026 |
| Bank ClerSparkonto Plus (Aktion) · Bank | 0,70 % bis CHF 250’0000,70 % im ersten Jahr (0,10 % Basis + 0,60 % Bonus auf Neugeld bis CHF 250’000), danach Basiszins | CHF 50’000 pro Kalenderjahr; Bonus entfällt ab CHF 20’000 Rückzug | 6 Monate für höhere Beträge, sonst 2 % Kapitalabzug | kostenlos | Bank Cler E-Banking | Bank Cler: Sparkonto Plus Produktseite, abgerufen 18.09.2026 |
 Zak (Bank Cler) PartnerZak Sparen · Neobank | 0,20 %0,20 % (ohne Staffel auf der Seite) | keine Angabe auf der Seite | keine Angabe auf der Seite | kostenlos | Zak | Bank Cler: Zak Produktseite, abgerufen 18.09.2026 |
 neonSpaces · Neobank | 0,00 %0 % seit 01.12.2024 | frei (Unterkonto des Privatkontos) | keine | kostenlos (neon free) | neon | neon: Erhalte ich Zinsen bei neon? FAQ, abgerufen 18.09.2026 |
 Yuh PartnerSparprojekte · Neobank | 0,00 %0 % in CHF, EUR und USD | frei (Projekt in der App) | keine | kostenlos | Yuh | Yuh: Preise Preisliste, abgerufen 18.09.2026 |
 Swissquote PartnerSave Easy · Online-Bank | 0,10 %0,10 % in CHF (alle Stufen) | CHF 25’000 pro Monat und Währung | 3 Monate, sonst 1 % Gebühr | gebührenfrei, ab CHF 1 | Swissquote App | Swissquote: Save Easy Zinssätze gültig ab 01.07.2025 |
 RaiffeisenSparkonto · Genossenschaftsbank | je Bankje Raiffeisenbank verschieden («Vorzugszins»), auf der Website die eigene Bank wählen | für grössere Bezüge eingeschränkt | je Bank | kostenlos | Raiffeisen App | Raiffeisen: Sparkonto Produktseite, abgerufen 18.09.2026 |
Quellen, abgerufen am 18. September 2026: UBS Sparkonto UBS: Zinsen und Zinssätze für Privatkunden · UBS: Sparkonto (Rückzugslimite) (gültig ab 24.06.2026) — ZKB Sparkonto ZKB: Sparkonto (Zinssatz gültig ab 01.08.2025) — LUKB Sparkonto LUKB: Sparkonto (Produktseite, abgerufen 18.09.2026) — Migros Bank Sparkonto Migros Bank: Sparkonto (Produktinfoblatt 01.08.2025) — PostFinance Sparkonto PostFinance: Sparkonto (Produktseite, abgerufen 18.09.2026) — Bank Cler Sparkonto Bank Cler: Sparkonto (Produktseite, abgerufen 18.09.2026) — Bank Cler Sparkonto Plus (Aktion) Bank Cler: Sparkonto Plus (Produktseite, abgerufen 18.09.2026) — Zak (Bank Cler) Zak Sparen Bank Cler: Zak (Produktseite, abgerufen 18.09.2026) — neon Spaces neon: Erhalte ich Zinsen bei neon? (FAQ, abgerufen 18.09.2026) — Yuh Sparprojekte Yuh: Preise (Preisliste, abgerufen 18.09.2026) — Swissquote Save Easy Swissquote: Save Easy (Zinssätze gültig ab 01.07.2025) — Raiffeisen Sparkonto Raiffeisen: Sparkonto (Produktseite, abgerufen 18.09.2026).
Nicht mehr in der Tabelle: radicant hat den Bankbetrieb am 11. November 2025 eingestellt; die Website dient nur noch als Archiv für frühere Kundinnen und Kunden. Wer dort ein Sparkonto hatte, braucht ein neues.
Das Kleingedruckte
Vier Bedingungen, die wichtiger sind als der Zins
Bei 0,05 % bringt ein Sparkonto mit CHF 20’000 zehn Franken im Jahr. Die Bedingungen darunter entscheiden dagegen, ob du im Notfall an dein Geld kommst und was davon übrig bleibt.
- RückzugslimiteDer Betrag, den du ohne Kündigung beziehen darfst: pro Kalenderjahr (UBS CHF 50’000, PostFinance und Bank Cler CHF 100’000) oder pro Monat (ZKB CHF 10’000, LUKB CHF 30’000, Migros Bank CHF 50’000, Swissquote CHF 25’000 je Währung). Für den Notgroschen muss die Limite über dem ganzen Betrag liegen.
- Kündigungsfrist und GebührDarüber gilt meist eine Frist von drei Monaten, bei Bank Cler Sparkonto Plus sechs Monate, bei der LUKB 31 Tage. Wer ohne Kündigung bezieht, zahlt 1 % (PostFinance, Swissquote) bis 2 % (Bank Cler, LUKB) des Betrags über der Limite. Bei neon, Yuh und Zak gibt es keine klassische Frist, dafür auch kaum Zins.
- Einlagensicherung CHF 100’000Geht die Bank in Konkurs, sichert esisuisse CHF 100’000 pro Kunde und Bank. Das gilt für jede Bank mit Schweizer Lizenz, auch hinter den Apps: neon über die Hypothekarbank Lenzburg, Zak über die Bank Cler, Yuh über Swissquote. Ab 2028 soll die Auszahlung innert sieben Arbeitstagen nach deinem Auftrag laufen, bis dahin dauert es mehrere Wochen.
- Verrechnungssteuer und LeitzinsÜber CHF 200 Zins im Kalenderjahr behält die Bank 35 % ein, die du per Steuererklärung zurückholst. Und der Grund für die tiefen Sätze: Der SNB-Leitzins steht auf 0 % (Lagebeurteilung vom 18. Juni 2026). Solange das so bleibt, bleibt das Sparkonto ein Parkplatz, keine Anlage.
Anleitung
Sparkonto eröffnen: fünf Schritte, die bei jeder Bank gleich sind
Ob Grossbank, Kantonalbank oder App: Der Ablauf unterscheidet sich nur darin, ob du in eine Filiale musst. Bestandskunden brauchen ein paar Minuten, Neukunden eine Identifikation.
Konto nach Zins und Rückzugslimite wählen
Der Zins entscheidet bei den heutigen Sätzen über wenige Franken im Jahr. Die Rückzugslimite entscheidet, ob du im Notfall an dein Geld kommst. Für den Notgroschen gilt: Limite über dem ganzen Betrag, keine Kündigungsfrist. Die Tabelle oben zeigt beides je Anbieter.
Unterlagen bereitlegen
Gültige ID oder Pass und deine Wohnadresse. Ohne Schweizer Pass zusätzlich die Aufenthaltsbewilligung, und zwar die definitive, keine hängige (UBS). Für ein Kinderkonto brauchst du Vorname, Name und Geburtsdatum des Kindes und deinen eigenen Ausweis (ZKB).
Online eröffnen und identifizieren
Bestandskunden legen das Sparkonto im E-Banking oder in der App in wenigen Minuten an. Neukunden identifizieren sich je nach Ausweis selbst in der App oder per Video-Call, bei UBS Montag bis Freitag 8 bis 22 Uhr und Samstag 9 bis 17 Uhr. Zak, neon und Yuh laufen komplett über die App.
Dauerauftrag auf den Tag nach dem Lohn legen
Ein Sparkonto ohne Dauerauftrag bleibt leer. Ich lasse seit 2017 alle Daueraufträge am Arbeitstag nach dem Lohneingang laufen: erst sparen und investieren, dann leben. Wie viel und wohin, steht weiter unten in meinem Kontensystem.
Zins und Steuern im Blick behalten
Der Zins wird meist einmal im Jahr per 31. Dezember gutgeschrieben. Übersteigt er CHF 200 im Kalenderjahr, zieht die Bank 35 % Verrechnungssteuer ab; die holst du dir über die Steuererklärung zurück. Guthaben und Zins gehören in jedem Fall in die Steuererklärung.
Konto eröffnen
Wo ich selbst spare, und was es bei der Eröffnung gibt
Drei Angebote, ehrlich sortiert. Zwei davon sind Partner von mir, das dritte ausdrücklich nicht. Was du zur Eröffnung bekommst, steht dabei, ebenso, wofür das Geld taugt.
Zak von der Bank Cler
0,20 % ZinsCHF 50 Startguthaben
Mein Lohnkonto mit den Töpfen, und der Topf «Notgroschen» ist einer davon. Der Zins ist der höchste reguläre Satz in meiner Tabelle, die Kontoführung kostet nichts. Das Startguthaben ist echtes Geld auf dem Konto, nicht ein Gutschein fürs Handeln.
Code ZAKSPKNur Neukunden. Offiziell gibt es je CHF 25, mit dem Code sind es CHF 50.
Swissquote Save Easy
0,10 % ZinsCHF 100 Trading Credit
Das Sparkonto zum Depot: gebührenfrei, ab CHF 1, CHF 25’000 pro Monat frei beziehbar. Sinnvoll, wenn dein Depot ohnehin dort liegt und du Geld zwischenparken willst. Ehrlich dazu: Das Startguthaben ist ein Trading Credit für Wertschriften, es bringt dir auf dem Sparkonto keinen Rappen mehr Zins.
Code MKT_SPARKOJOTEAktion bis 31.12.2026, Credit 3 Monate gültig.
Bank Cler Sparkonto Plus
0,70 % im 1. Jahrkein Startguthaben
Der höchste Satz in meiner Tabelle kommt von einem Konto, an dem ich nichts verdiene. Er gilt im ersten Jahr auf Neugeld bis CHF 250’000, danach fällt er auf 0,10 %. Dafür sechs Monate Kündigungsfrist über CHF 50’000 und ein Bonus, der bei Rückzügen über CHF 20’000 entfällt. Für eine feste Reserve rechnet sich das, für den Notgroschen nicht.
Direkt bei der Bank, ohne Code und ohne Provision für mich.
Yuh fehlt hier bewusst, obwohl Yuh ein Partner von mir ist: Auf die Sparprojekte zahlt Yuh laut Preisliste 0 % in CHF, EUR und USD. Yuh ist bei mir das Depot für Sparpläne, kein Ort fürs Sparkonto. Mehr zu Yuh
Die Links zu Zak und Swissquote sind Partnerlinks: Eröffnest du darüber ein Konto, bekomme ich eine Provision, für dich ändert sich am Preis nichts und das Startguthaben bleibt dasselbe. Der Link zu Bank Cler ist keiner. Welches Konto in der Tabelle oben steht, entscheidet der Zins, nicht die Provision.
Sparkonto oder Anlagekonto oder ETF
Drei Töpfe, drei Aufgaben: Reserve, Zwischenparken, Vermögen
Ein Anlagekonto oder Anlagesparkonto ist kein Depot, sondern ein Sparkonto mit etwas mehr Zins gegen weniger Flexibilität. Beispiel Migros Bank Anlagesparkonto: 0,10 % bis CHF 100’000 ohne Treuebonus, darüber 0 %, dafür CHF 25’000 je Quartal frei und 90 Tage Kündigungsfrist statt 0,05 % mit CHF 50’000 pro Monat auf dem normalen Sparkonto. Das ist ein Kompromiss für Geld, das du in ein bis drei Jahren brauchst. Für alles, was fünf Jahre und länger liegen kann, ist der ETF-Sparplan der Vergleichsmassstab, nicht das Anlagekonto.
| Kriterium | Sparkonto | Anlagesparkonto | ETF-Sparplan |
|---|---|---|---|
| Zins oder Rendite | 0 bis 0,20 %, Zak Sparen 0,20 % | 0,10 % (Migros Bank Anlagesparkonto) | Annahme 5 % pro Jahr, schwankend |
| Verfügbar | Rückzugslimite pro Monat oder Jahr, darüber 3 Monate | CHF 25’000 je Quartal, sonst 90 Tage Kündigungsfrist | jederzeit verkaufbar, Kurs kann tiefer stehen |
| Risiko | keines bis CHF 100’000 je Bank (esisuisse) | keines bis CHF 100’000 je Bank (esisuisse) | Kursrisiko, Totalverlust theoretisch möglich |
| Steuern | Zins ist Einkommen, Verrechnungssteuer ab CHF 200 | Zins ist Einkommen, Verrechnungssteuer ab CHF 200 | Dividenden sind Einkommen, Kursgewinne privat steuerfrei |
| Wofür | Notgroschen, Geld für die nächsten 12 Monate | Geld für 1 bis 3 Jahre (Steuern, Auto, Kaution) | Geld, das 5 Jahre und länger liegen kann |
| Bei mir | Zak-Topf «Notgroschen» | nichts | Swissquote und Yuh, über CHF 1,5 Mio. |
Die 5 % beim ETF-Sparplan sind eine Annahme für einen Welt-ETF über lange Zeiträume, kein Versprechen. Was aus CHF 100 im Monat wird und was die Gebühren kosten, rechnet der ETF-Sparplan-Rechner durch; den reinen Zinseszins zeigt der Zinseszinsrechner. Wie gross die Reserve sein soll, steht im Notgroschen-Beitrag.
Jugendsparkonto und Geschenksparkonto
Sparkonto fürs Kind: wem das Geld gehört, entscheidet die Kontoart
Zwei Konten, ein Unterschied: Beim Jugendsparkonto ist das Kind Inhaber, das Geld gehört ihm und geht mit 18 ohne Rückfrage an das Kind. Beim Geschenksparkonto bleibt der Eröffner Inhaber, also Eltern, Grosseltern oder Paten, und übergibt später. Der Vorzugszins gilt bei beiden nur bis zu einer Grenze.
| Konto | Zins | Alter | Inhaber | Quelle |
|---|---|---|---|---|
| UBS Jugendsparkonto | 5,00 % bis CHF 1’000 (nur im Kinder-Banking), 0,30 % bis CHF 50’000, darüber 0 % | Kinder und Jugendliche | Kind | UBS: Zinssätze gültig ab 24.06.2026 |
| ZKB Sparkonto Young | 0,10 % bis CHF 25’000, darüber 0 % | bis 30 Jahre | Kind (Zugriff ab Volljährigkeit) | ZKB: Sparkonto Young gültig ab 01.08.2025 |
| ZKB Geschenksparkonto | 0,10 % bis CHF 25’000, darüber 0 % | bis 18, Übertrag auf Wunsch ab 14 | Eröffner (Eltern, Grosseltern, Paten) | ZKB: Geschenksparkonto gültig ab 01.08.2025 |
| PostFinance Jugendsparkonto | 0,25 % bis CHF 25’000, darüber 0 % | bis 20 Jahre | Kind | PostFinance: Jugendsparkonto Produktseite, abgerufen 18.09.2026 |
| Raiffeisen Jugend- und Geschenksparkonto | je Bank («Vorzugszins bis zum 18. Geburtstag») | bis 18 | Kind bzw. Eröffner | Raiffeisen: Geschenksparkonto Produktseiten, abgerufen 18.09.2026 |
Quellen, abgerufen am 18. September 2026: UBS Jugendsparkonto UBS: Zinssätze (gültig ab 24.06.2026) — ZKB Sparkonto Young ZKB: Sparkonto Young (gültig ab 01.08.2025) — ZKB Geschenksparkonto ZKB: Geschenksparkonto (gültig ab 01.08.2025) — PostFinance Jugendsparkonto PostFinance: Jugendsparkonto (Produktseite, abgerufen 18.09.2026) — Raiffeisen Jugend- und Geschenksparkonto Raiffeisen: Geschenksparkonto (Produktseiten, abgerufen 18.09.2026).
Rechenbeispiel: CHF 100 im Monat über 18 Jahre sind CHF 21’600 Einzahlung. Bei 0,25 % Zins (PostFinance Jugendsparkonto bis CHF 25’000) werden daraus rund CHF 22’090, also gut CHF 490 Zins. Bei 5 % Rendite in einem ETF-Sparplan wären es rund CHF 34’526. Der Unterschied ist der Grund, warum ich fürs Kind den Sparplan statt das Sparkonto nehmen würde – das Sparkonto bleibt für das, was in den nächsten Jahren gebraucht wird.
Aus meiner Praxis
Mein Kontensystem: von sechs Konten 2017 zu einem Konto mit Töpfen
Was in neun Jahren gleich blieb: Alle Daueraufträge laufen am Arbeitstag nach dem Lohn, zuerst sparen und investieren, vom Rest leben. Was sich änderte: die Zahl der Konten, die Banken und der Anteil, der ins Depot fliesst. Jede Station ist im Blog dokumentiert, mit Datum.
- 2017
Sechs Konten bei zwei Banken
Lohn-, Rechnungs-, Rücklagen- und Sparkonto privat, Geschäfts- und Geschäftsrücklagenkonto fürs Business. Daueraufträge am Arbeitstag nach dem Lohn: CHF 2’000 aufs Sparkonto, CHF 1’080 auf die Rücklagen, CHF 1’550 auf das Rechnungskonto, 10 % vom Umsatz in die Geschäftsrücklage.
Mein Kontensystem im Detail (2017) - 2018
Auf eine Bank reduziert
Das zweite Bankkonto war als Disziplin-Hürde gedacht («aus dem Auge, aus dem Sinn»). Nach drei, vier Jahren war die Disziplin da und das Konto nur noch Aufwand. Meine Empfehlung bis heute: zwei bis drei Jahre mit getrennten Banken durchziehen, dann vereinfachen.
Kontensystem vereinfachen (2018) - 2020
Ein Privatkonto mit Töpfen
Zak von der Bank Cler als Lohnkonto, darauf virtuelle Töpfe für Spass und Ferien, Notgroschen und «Geldmagnet». Reihenfolge der Daueraufträge: Notgroschen, Säule 3a, Geldmagnet, Aktiendepot, Spass, Lohnkonto.
Dieses Kontensystem macht dich reich (2020) - 2023
Geldfluss in die Anlagen
Zak bleibt das Lohnkonto, das Haushaltskonto zog von der Credit Suisse zu neon (kostenlos). Daueraufträge gehen in die Säule 3a bei frankly, ins Dividenden-Depot bei Swissquote, in die Sparpläne bei Yuh und in ein Gold-Abo bei philoro.
Das Millionär-Kontensystem (2023) - 2026
Reserve auf dem Konto, Rest investiert
Der Notgroschen liegt als eigener Topf bei Zak, das Depot steht bei über CHF 1,5 Mio. (Swissquote rund CHF 975’000, Yuh rund CHF 159’000). Der Sparzins spielt in meinem System keine Rolle: Das Konto hält die Reserve, das Wachstum kommt aus dem Depot.
Mein Depot (Stand Oktober 2026)
Was ich heute anders sage als 2017: Ein Sparkonto braucht keinen hohen Zins, sondern eine Rückzugslimite über dem Notgroschen und keine Kündigungsfrist. Wer mehr als die Reserve auf dem Sparkonto hält, sollte sich fragen, warum; bei 0,05 % zahlt man dafür mit Kaufkraft. Der Zins auf meinem Zak-Topf ist mir egal, das Geld dort ist die Feuerwehr, nicht die Rendite.
Häufige Fragen
Fragen zum Sparkonto in der Schweiz
Welche Bank zahlt 2026 die höchsten Zinsen aufs Sparkonto?
In meiner Tabelle vom 18. September 2026 ist Zak Sparen der Bank Cler mit 0,20 % das höchste reguläre Angebot, Bank Cler lockt Neugeld zusätzlich mit 0,70 % im ersten Jahr auf dem Sparkonto Plus. Swissquote Save Easy zahlt 0,10 %, UBS, ZKB, Migros Bank und Bank Cler 0,05 %, PostFinance, neon und Yuh 0 %. Raiffeisen legt den Satz je Bank fest.
Warum sind die Sparzinsen in der Schweiz so tief?
Weil der SNB-Leitzins bei 0 % steht (Lagebeurteilung vom 18. Juni 2026). Die Banken orientieren sich daran, und neon hat seine Zinsen auf Spaces schon per 1. Dezember 2024 gestrichen, als der Leitzins auf 1 % fiel. Steigt der Leitzins, ziehen die Neobanken meist schneller nach als die Grossbanken.
Ist mein Geld auf dem Sparkonto sicher?
Bis CHF 100’000 pro Kunde und Bank greift die Einlagensicherung esisuisse, bei jeder Bank mit Schweizer Lizenz, also auch bei neon (Hypothekarbank Lenzburg), Zak (Bank Cler), Yuh (Swissquote) und Swissquote selbst. Wer mehr hält, verteilt auf mehrere Banken oder investiert den Teil, der nicht Reserve ist.
Was ist die Rückzugslimite, und was passiert, wenn ich sie überschreite?
Die Rückzugslimite ist der Betrag, den du ohne Kündigung pro Monat oder Jahr abheben darfst, zum Beispiel CHF 50’000 pro Kalenderjahr bei UBS oder CHF 10’000 pro Monat bei der ZKB. Darüber musst du den Betrag drei Monate im Voraus kündigen. Wer das nicht tut, zahlt eine Gebühr, bei Bank Cler und LUKB 2 %, bei PostFinance und Swissquote 1 % des Betrags über der Limite.
Muss ich die Zinsen versteuern?
Ja. Zinsen sind Einkommen und das Guthaben ist Vermögen, beides gehört in die Steuererklärung. Übersteigt der Zins CHF 200 im Kalenderjahr, zieht die Bank 35 % Verrechnungssteuer ab, die du über die Steuererklärung zurückbekommst. Bei den heutigen Sätzen bleiben die meisten Sparkonten unter der Freigrenze: CHF 200 Zins entsprechen bei 0,05 % einem Guthaben von CHF 400’000.
Wie viel Geld gehört aufs Sparkonto?
So viel wie dein Notgroschen, also drei bis sechs Monatsausgaben, plus das, was du in den nächsten zwei, drei Jahren sicher brauchst (Steuern, Auto, Kaution). Alles darüber verliert auf dem Konto real an Wert. Wie ich den Notgroschen berechne und wo er liegt, steht im Notgroschen-Beitrag.
Sparkonto oder Anlagekonto: was ist der Unterschied?
Ein Anlagekonto oder Anlagesparkonto ist ein Sparkonto mit etwas höherem Zins gegen längere Kündigungsfristen, bei der Migros Bank zum Beispiel 0,10 % statt 0,05 %, dafür 90 Tage Kündigungsfrist und CHF 25’000 je Quartal frei. Für Geld, das fünf Jahre und länger liegen kann, ist ein ETF-Sparplan die eigentliche Alternative, nicht das Anlagekonto.
Gibt es ein Yuh-Sparkonto?
Nein, Yuh hat kein klassisches Sparkonto. In der App gibt es Sparprojekte, also Töpfe innerhalb des Kontos, und auf diese zahlt Yuh laut Preisliste 0 % in CHF, EUR und USD. Yuh ist bei mir das Zweitdepot für Sparpläne, nicht der Ort für den Notgroschen.
Lohnt sich ein Kontowechsel für 0,15 % mehr Zins?
Rechne es nach: Auf CHF 20’000 sind 0,15 % genau CHF 30 im Jahr. Für den Notgroschen zählt die Rückzugslimite mehr als der Zins. Ein Wechsel lohnt sich, wenn dein Konto 0 % zahlt oder eine Kündigungsfrist hat, die dich im Notfall blockiert.
Jugendsparkonto oder Geschenksparkonto: was ist der Unterschied?
Beim Jugendsparkonto ist das Kind Inhaber, das Geld gehört ihm und geht mit der Volljährigkeit ohne Rückfrage an das Kind. Beim Geschenksparkonto bleibt der Eröffner Inhaber, also Eltern, Grosseltern oder Paten, und übergibt das Konto später, bei der ZKB auf Wunsch ab 14. Beide zahlen einen Vorzugszins bis zu einer Grenze, meist CHF 25’000 bis 50’000.
Weiterlesen
Die Bausteine rund ums Sparkonto
Reserve
Notgroschen: wie viel und wo
Drei bis sechs Monatsausgaben, Rückzugslimite über dem Betrag, Schweizer Einlagensicherung.
AnsehenRechner
Zinseszinsrechner Schweiz
Was aus einem Betrag über zehn, zwanzig, dreissig Jahre wird, mit Sparrate und Inflation.
AnsehenSparplan
ETF-Sparplan Schweiz
Die Alternative zum Sparkonto für alles, was länger als fünf Jahre liegt: Rechner mit echten Gebühren.
AnsehenDepot
Broker-Vergleich Schweiz
Acht Depots nach Preisliste, plus die echten Kosten meines Depots.
AnsehenEntscheid
Yuh oder Swissquote?
Ab welchem Depot sich der Wechsel rechnet, mit Kipppunkt-Rechner.
AnsehenErfahrung
Mein Kontensystem im Detail (2017)
Der Ursprung: sechs Konten, drei Daueraufträge, 26 Kommentare.
Ansehen
Über den Autor
Thomas Kovacs, der Sparkojote
Thomas Kovacs investiert seit 2015 an der Börse und zeigt seit 2016 als Sparkojote offen, wie er in der Schweiz Vermögen aufbaut: das Depot mit allen Käufen, Dividenden und Fehlern, das Finanzbuch «Ready for Money», der Finanzrudel-Podcast. Sein Kontensystem hat er 2017 zum ersten Mal veröffentlicht und seither dreimal öffentlich umgebaut. Keine Bank, kein Vermögensverwalter, sondern ein Privatanleger, der seine Zahlen offenlegt.
Rechne deinen eigenen Zins nach
Gib dein Guthaben ein, wähle den Anbieter und schau, was nach Verrechnungssteuer bleibt. Danach weisst du, ob sich der Kontowechsel lohnt oder ob das Geld besser in einen Sparplan gehört.
Keine Anlage- oder Steuerberatung. Ich bin Privatanleger und beschreibe, was ich selbst mache. Zinssätze ändern die Banken ohne Vorankündigung; massgebend ist das Preisblatt des Anbieters am Tag der Eröffnung. Die Links zu Zak und Yuh sind Partnerlinks: Nutzt du sie, unterstützt du diese Seite, für dich ändert sich am Preis nichts.
