Warum immer noch so viele Frauen finanziell abhängig sind? Gastbeitrag Minimal Frugal 🤗😳

Heute möchte ich euch von Valentina Dapunt (Minimal Frugal) gerne einen Gastbeitrag teilen, sie beschäftig sich mit dem Thema Finanzen und teilt auch ihre bisherige Reise vor allem auf YouTube. Es ist für mich immer spannend, wie das andere Geschlecht mit Finanzen umgeht.

Obwohl mehr als die die Hälfte meiner Community auf Instagram weiblich ist, sind leider immer noch zu viele Frauen finanziell abhängig von ihren Männern. Laut einer Studie vom Deutschen Aktieninstitut besaßen im Jahr 2020 3,8 Millionen Männer in Deutschland Aktien, hingegen nur 1,6 Millionen Frauen. Auch das durchschnittliche Nettoeinkommen von Frauen ist aus diversen Gründen geringer und sehr vielen droht Altersarmut. Eine Untersuchung der Brigitte hat herausgefunden, dass 45 % der Frauen ihren Lebensunterhalt nicht selbst bestreiten können. 71 % der deutschen Frauen können aufgrund ihres geringen Einkommens keine Rücklagen bilden. 

Entscheidung abgeben an Lebenspartner

Besonders erschreckend ist außderdem, dass vor allem jüngere Frauen ihre Entscheidungen an den Lebenspartner abgeben: Laut einer Studie der UBS im Jahr 2019 verlassen sich 63 % der deutschen Millennial – Frauen bei finanziellen Entscheidungen ganz auf ihre Ehemänner. Grund dafür ist vor allem ein mangelndes Selbstvertrauen. Ein Großteil der befragten Frauen gibt an, dass für das Investieren viel Wissen notwendig sei, das sie selbst aber nicht besäßen. Fast dreiviertel der deutschen Frauen, die finanzielle Entscheidungen ihrem Partner überlassen, wurden nie durch ihren Ehepartner ermutigt, selbst Verantwortung zu tragen. 

Das traditionelle Rollenbild ist in Deutschland sogar stärker vorherrschend als in Ländern wie Mexiko oder Brasilien, wo Frauen stärker in die finanziellen Entscheidungen miteinbezogen werden. 

Ein Problem bei der Übergabe der Verantwortung sind negative Folgen nach im Falle einer Trennung oder Schicksalsschlägen. Laut der Studie der UBS haben 79 % der Frauen nach der Scheidung oder dem Tod ihres Ehemanns negative Überraschungen erfahren. 

Die Zahlen sprechen eine eindeutige Sprache. Es ist super wichtig, dass sich Frauen ihre Finanzen in die eigene Hand nehmen und sich selbst darum kümmern. Durch das Aufbauen von Vermögen entwickelt sich eine zunehmende Unabhängigkeit vom Partner, Job und anderen Verpflichtungen. 

Eine Studie der ING Deutschlang gibt Frauen Mut. Diese hat ergeben, dass Frauen, wenn sie investieren, mehr Rendite erzielen als Männer. Im Jahr 2019 haben Wertpapierdepots von Frauen eine Performance von 24,11 % hingelegt, während die von Männern 23,5 % betrug.

Das liegt zum einen daran, dass Frauen sich mehr informieren und öfter um Hilfe fragen. Zudem sind sie geduldiger und denken langfristiger. Statt in Einzelaktien zu investieren betreiben Frauen eher langfristiges Buy und Hold mit ETFs. 

Doch wie bekommt man seine Finanzen als Frau in den Griff?

Überblick verschaffen

Am Anfang ist es super wichtig, erstmal eine Übersicht über Einnahmen und Ausgaben zu haben. Dazu eignet sich beispielsweise ein Haushaltsbuch in Form einer Excel Tabelle, einer App oder ganz altmodisch ein Blatt Papier oder Notizbuch. 

Während du deine Ausgaben notierst, brauchst du kein schlechtes Gewissen zu haben. Schreib einfach mal alles auf, auch kleinere Ausgaben, denn auch Kleinvieh macht mist.

Unnötige Kosten streichen und Ausgaben senken

Im nächsten Schritt geht es darum, unnötige Kosten zu eliminieren. Das kann zum Beispiel das Fitnessabo sein, das man seit Jahren bezahlt, ohne einmal im Fitnessstudio erschienen zu sein. Auch andere Verträge sowie Handytarife kannst du nach günstigeren Alternativen prüfen. Ein Vorteil daran ist, dass du dir ab dem Zeitpunkt der Kündigung jeden Monat Geld sparst ohne zusätzlichen Aufwand. 

Bei den meisten Personen machen Miete sowie Mobilität den größten Kostenfaktor aus. Auch hier lohnt es sich, sich nach einer günstigeren Wohnung umzuschauen oder aus einer Mehrzimmerwohnung eine WG zu machen, wenn man alleine lebt. 

Laut einer Studie von Wissenschaftlern des RWI, der Universität Mannheim und der Yale University unterschätzen Deutsche die Kosten ihres Autos um bis zu 50 %. Während der Durchschnitt glaubt, nur 204 € pro Monat für sein Auto zu zahlen, liegen die tatsächlichen Kosten bei durchschnittlichen 425 € monatlich. Ein Umstieg auf die öffentlichen Verkehrsmittel oder das Fahrrad kann also mehrere Hundert Euro pro Monat einsparen. 

Zudem ist es auch sinnvoll, seinen Konsum zu hinterfragen. Dazu zählt, an den Ursachen seiner Konsumgedanken zu analysieren. Beobachte mal, in welchen Situationen du den Drang verspürst, dir etwas Neues kaufen zu wollen. Ist es Langeweile, das Bedürfnis nach Anerkennung, Überforderung oder einfach Gewohnheit? Für mich war Shoppen früher zum Beispiel ein Hobby, das mit der Zeit durch Wandern ersetzt wurde. 

Mehr Geld für Dinge, die dir Spaß machen

Im nächsten Schritt kannst du dir ausrechnen, wie viel Geld du dir durch die oben genannten Maßnahmen monatlich sparst. 10 % davon kannst du dann zum Beispiel für Dinge ausgeben, die dir richtig viel Spaß machen. Also zum Beispiel für Reisen oder deine Hobbies

Notgroschen aufbauen

Den restlichen Überschuss nutzt du, um einen Notgroschen aufzubauen, der 3 – 6 Monatsausgaben beträgt. Dieser dient als Puffer für Notfälle, wie zum Beispiel einen Jobverlust oder eine anstehende, teure Reparatur. Achte darauf, dass du immer Zugriff zu diesem Geld hast. Es geht hierbei nicht um Rendite, du solltest das Geld also nicht anlegen, denn sonst könnte es passieren, dass der Notfall genau während eines Crash eintritt und du mit Verlust verkaufen müsstest. 

Einnahmen erhöhen

Während du deinen Notgroschen aufbaust, kannst du dir die Frage stellen, wie du deine Einnahmen erhöhen kannst. Das kann entweder durch einen klassischen Nebenjob, einer Gehaltsverhandlung oder einem Nebenprojekt geschehen. Auch Plasma spenden ist eine Option – so kannst du Gutes tun und gleichzeitig damit Geld verdienen. Der Vorteil hierbei ist, dass du deine Einnahmen theoretisch grenzenlos erhöhen könntest. Das ist bei den Ausgaben nicht der Fall, denn weniger als nichts auszugeben ist grundsätzlich unmöglich. Gerade wenn du dir eine Selbstständigkeit nebenbei aufbaust, ist es meiner Meinung nach wichtig, dass du etwas tust, was dir gefällt. Denn nur dann wirst du die Motivation haben, dran zu bleiben, auch wenn der Weg zum Erfolg oft lang und schwer sein kann. 

Mit dem Investieren beginnen

Wenn der Notgroschen aufgebaut ist, kannst du mit dem Investieren beginnen. Investiere aber nur in Bereiche, die du auch wirklich verstehst. Es gibt verschiedene Anlageklassen, durch die man sein Geld vermehren kann. Von Aktien über ETFs bis hin zu Immobilien und Crowdinvesting Projekte. Das Buch “Souverän Investieren mit Indexfonds und ETFs” von Gerd Kommer eignet sich gerade für Anfänger, die in ETFs investieren wollen sehr gut. Vorteile von ETFs sind ein geringer Zeitaufwand, breite Diversifikation, Marktrendite sowie geringe Kosten. Bereits mit wenigen Euros pro Monat kannst du loslegen. 

Beachte folgende Aspekte:

• Überlege dir eine Strategie
• Lege niemals alle Eier in einen Korb
• Investiere nur Geld, das du mittelfristig nicht benötigst
• Denke langfristig und sitze Krisen aus
• Achte auf die Kosten deines Investments
• Time in the market beats timing the market

Dranbleiben und Zinseszinseffekt nutzen

Das Leben lässt sich nicht zu 100 % im Vorhinein planen und auf deinem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit wird es höchstwahrscheinlich immer wieder Rückschläge geben. Wichtig ist, nach jeder Niederlage wieder aufzustehen und immer dran zu bleiben. Auch an der Börse wird es zukünftig Crashs geben. Doch aus jeder Krise ergeben sich auch neue Chancen und es kommt darauf an, ob man diese erkennt und für sich nutzt. Anstatt auf den optimalen Einstiegszeitpunkt zu warten, ist es viel wichtiger, überhaupt mal anzufangen. Denn time in the market beats timing the market. 

Quellen: 

https://fondsfrauen.de/ubs-studie-zeigt-verheiratete-frauen-uebernehmen-nur-selten-langfristige-finanzentscheidungen/

https://www.brigitte.de/academy/karriere/altersarmut-bei-frauen--das-sind-die-gruende-12393386.html

https://www.sueddeutsche.de/auto/autos-kosten-umwelt-1.4885295

https://www.focus.de/finanzen/boerse/gesponsert/geldanlage-fuer-frauen/besser-investieren-was-maenner-von-frauen-bei-der-geldanlage-lernen-koennen_id_11514919.html

https://de.statista.com/infografik/24823/anzahl-der-maenner-und-frauen-in-deutschland-die-aktien-besitzen/#:~:text=Zumindest%20legen%20das%20die%20aktuellen,(3%2C5%20Millionen).

🎁 Der Broker meiner Wahl ist Swissquote, ein sehr bekannter Schweizer Online-Broker. Mein vollständiges Depot befindet sich dort, mittlerweile mehr als 570’000 Franken. Ich investiere regelmässig über Aktien & ETF Sparpläne. Als Kunde kann man übrigens auch kostenlos in die Swissquote-Lounge in Zürich oder Gland, dort gibt es gratis Kaffee und Schokolade ;-). Wenn Du ein Depot bei Swissquote eröffnen willst, kannst Du bei der Anmeldung folgenden Aktionscode „MKT_SPARKOJOTE“ nutzen, um 200 CHF Trading Credits bei der Eröffnung zu erhalten (only for swiss residents). Nutze dazu diesen Link*.

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Thomas der Sparkojote

Autor & Investor bei sparkojote.ch

Thomas B. Kovacs (27), seit 2015 tauche ich tief in die Welt der Börse ein und teile jeden Schritt meines Weges zur finanziellen Freiheit mit dir auf „Sparkojote.ch“.

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