TransferWise Erfahrungsbericht – Als Schweizer CHF in EUR wechseln ­čçĘ­čçş­čĺÂ

TransferWise Erfahrungsbericht – Als Schweizer CHF in EUR wechseln ­čçĘ­čçş­čĺÂ

TransferWise Erfahrungsbericht - Kosteng├╝nstig CHF in EUR umtauschen

Als Schweizer gibt es immer das Thema, wie wechselt man kosteng├╝nstig seine CHF in andre W├Ąhrungen wie EUR. Dies ist wichtig besonders dann, wenn man Investments in anderen W├Ąhrungen t├Ątigt. Insbesondere viele P2P-Kredit Plattformen die ihren Sitz in den Baltics haben, braucht man Euro um zu investieren. Deshalb nutze ich TransferWise* um kosteng├╝nstig meine CHF in EUR zu wechseln, damit ich sie danach auf Plattformen wie z.B. Bondora Go & Grow, EstateGuru oder Mintos investieren kann.

Meine Ausgangslage

Ich investiere momentan auf drei P2P-Kredit Plattformen, die in Euro abrechnen. Somit brauche ich eine einfache und kosteng├╝nstige M├Âglichkeit um regelm├Ąssig Betr├Ąge zwischen 1’000 CHF oder mehr in Euro umzutauschen.

Dieses Jahr m├Âchte ich n├Ąmlich rund 1’500 CHF monatlich in P2P-Kredite investieren, somit muss das kosteng├╝nstig sein. Eine externe ├ťberweisung kostet wie man hier sieht jweils 0.63ÔéČ, wenn die Plattformen aber ein TransferWise Konto haben, wie z.B. Mintos der Fall ist, ist die ├ťberweisung kostenlos.

TransferWise Zahlung EstateGuru
TransferWise Mintos Zahlung
TransferWise Bondora Zahlung

TransferWise Konto er├Âffnen

├ähnlich wie bei dem meisten Online Plattformen l├Ąsst sich ganz einfach via App oder im Browser ein TransferWise Konto er├Âffnen. Dieser Prozess ist schnell gemacht und das konto steht bereits nach wenigen Minuten.

Ist das Konto erstmal er├Âffnet, kann man zwischen dutzenden W├Ąhrungen ausw├Ąhlen. F├╝r mich sind nat├╝rlich CHF und insbesondere EUR sehr relevant. Da ich TransferWise f├╝r diesen spezifischen Fall nutzen m├Âchte.

Als Schweizer kann man das Konto problemlos er├Âffnen und den CHF oder EUR z.B. als Hauptw├Ąhrung hinzuf├╝gen. Reports f├╝r die Steuern kann man auch sehr einfach am Ende des Jahres generieren lassen. Diese Reports k├Ânnen laufend automatisch gemacht werden, auch mitten im Jahr.

TransferWise Kosteng├╝nstig CHF in EUR wechseln Erfahrungsbericht Erfahrung Review als Schweizer Sparkojote_

TransferWise Geb├╝hren

TransferWise nimmt jeweils einen Wechselkurs der, der aktuellen Marktlage entspricht. Das ist extrem gut, da man wirklich transparent sieht wie viel Geb├╝hren uns ein Wechsel kostet. Die Geb├╝hren die TransferWise* erhebt sind unabh├Ąnig von gr├Âsse der Transaktion rund 0.35%.

TransferWise Wechselgeb├╝hren 1ÔÇś000 Euro
TransferWise Geb├╝hr ca. 0.35%
Aktueller CHF EUR Kurs
10. Januar 2020 um 18:58 Uhr CET

Grossbanken wie z.B. die UBS verlangen f├╝r die selbe Transaktion (CHF zu EUR) sollte sie unter 100’000 CHF sein bis zu 1.70% Geb├╝hren (Factsheet UBS). Erst ab einer Transaktion von 1’000’000 CHF oder h├Âher sind wir bei 0.40%, aber immer noch teurer als TransferWise*.

Kontof├╝hrungsgeb├╝hren
TransferWise erhebt keine Kontof├╝hrungsgeb├╝hren und ist somit kostenlos. Darum sehe ich auch keinen Nachteil ein TransferWise Konto zu haben, auch wenn ich es nur f├╝r spezifische T├Ątigkeiten nutze. Moderne Konten habe heutzutage keine Kontogeb├╝hren mehr, ausser f├╝r Premium Features. Das gef├Ąllt mir.

├ťberweisungsgeb├╝hr
Eine ├ťberweisung an ein externes Bankkonto kostet in der Regel 0.63ÔéČ. Das ist ├╝berschaubar und vollkommen in Ordnung. Eine SEPA ├ťberweisung w├╝rde im Vergleich 0.20 CHF kosten. Allerdings w├Ąren meistens die Wechselgeb├╝hren bei einer Hausbank viel zu teuer. Darum ist es alles in allem immer noch eine sehr effiziente und kosteng├╝nstige Variante, den wechsel und die ├ťberweisung via TransferWise zu t├Ątigen.

TransferWise Zahlung EstateGuru

Preisstruktur Tabelle TransferWise

Preisstruktur des Kontos
Erstellung des KontosGeb├╝hrenfrei
TransferWise Debit MastercardGeb├╝hrenfrei
Halte Guthaben in 40+ W├ĄhrungenGeb├╝hrenfrei
Erhalte eine britische Kontonummer mit ‚Sort Code‘Geb├╝hrenfrei
Erhalte eine US ‚Routing‘ und ‚Wiring‘-NummerGeb├╝hrenfrei
Erhalte eine europ├Ąische IBANGeb├╝hrenfrei
Erhalte eine australische Konto- und ‚BSB‘-NummerGeb├╝hrenfrei
Erhalte eine Neuseel├Ąndische KontonummerGeb├╝hrenfrei
Pauschalgeb├╝hr, um Geld zu senden (von W├Ąhrung abh├Ąngig)ÔéČ0.63
Empfange Geld in USD, GBP, PLN, AUD, NZD & EURGeb├╝hrenfrei

TransferWise Story

TransferWise versucht, herk├Âmmliche Banken bei Geb├╝hren f├╝r internationale ├ťberweisungen mit unterschiedlicher Sender- und Empf├Ąnger-W├Ąhrung in Preis und Wartezeit zu unterbieten.

Vor der Gr├╝ndung von TransferWise war der heutige CEO Kristo K├Ą├Ąrmann frustriert, weil ihm bei ├ťberweisungen von seinem Wohnsitzland England in sein Geburtsland Estland etwa 5 % des ├╝berwiesenen Geldes durch ung├╝nstige Wechselkurse und Bankgeb├╝hren von HSBC verlorengingen und bezeichnete dies gegen├╝ber Forbes als ÔÇ×skandal├ÂsÔÇť.

TransferWise bietet Multi-W├Ąhrungskonten an, auf Englisch auch Borderless Account genannt, also grenzenloses Konto. Als Besitzer eines solchen Multi-W├Ąhrungskontos hat man Guthaben in mehreren verschiedenen W├Ąhrungen. Normalerweise wird von TransferWise nur die Identit├Ąt ├╝berpr├╝ft. Der Nachweis eines Wohnsitzes ist nur in Einzelf├Ąllen n├Âtig.

Quelle: Wikipedia
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TransferWise im Alltag

Ich muss ehrlich gestehen, ich nutze TransferWise im Alltag nicht. Sie bieten eine MasterCard Debit an, diese Karte kann man sich kostenlos bestellen. Genutzt habe ich sie allerdings noch nie, vermutlich werde ich das vorerst auch nicht.

Viel wichtiger ist die Funktion W├Ąhrungen kosteng├╝nstig zu wechseln, bei Investments ist es nat├╝rlich wichtig die Geb├╝hren m├Âglichst ├ťberschaubar zu halten. Es muss zwar nicht immer das g├╝nstigste sein, aber auch nicht das teuerste. In diesem Fall allerdings, ist es eine der kosteng├╝nstigsten und effizientesten Varianten CHF in EUR zu tauschen.

Aus Jux habe ich auch die W├Ąhrung Forit (HUF) hinzugef├╝gt, mal schauen ob ich das in Budapest, wenn ich bei meiner Grossmutter bin einfach mal testen werde. Wenn ich das ├╝ber TransferWise* mal getestet habe, w├╝rde ich dar├╝ber nat├╝“rlich berichten.

YouTube Kanal „Thomas der Sparkojote

CHF in EUR wechseln mit TransferWise

Dieses Jahr werde ich insgesamt rund 20’000ÔéČ einwechseln um in P2P-Kredite zu investieren, dass wird mich etwa 70ÔéČ Geb├╝hren kosten. Das ist echt wenig. Bei anderen Anbietern und Banken w├╝rde ich hier mehrere 100ÔéČ f├╝r das slebe Ergebnis zahlen.

Da TransferWise nur Prozentuale Geb├╝hre erhebt ist es egal wie oft ich Einwechsle. ob 40x 500ÔéČ, 20x 1’000ÔéČ oder 1x 20’000ÔéČ man kommt zum selben Ergebnis. Das ist also sehr flexibel, so kann ich auch mal mehr oder mal weniger Umtauschen.

Einzig bei den ├ťberweisungen muss ich aufpassen, dass ich hier effizient rangehe. Den die ├ťberweisungen auf ein Konto ausserhalb von TransferWise kosten wie oben beschrieben 0.63ÔéČ.

Mein Fazit zu TransferWise

Alles in allem ist TransferWise echt top, was die M├Âglichkeit angeht W├Ąhrungen zu wechseln. Die Apps die ich haupts├Ąchlich auf iPhone und iPad nutze sind sehr modern. Als Daily-Driver f├╝r meine normalen Ausgaben w├╝rde ich TransferWise allerdings nicht nutzen, daf├╝r w├Ąre mir das ganze etwas zu m├╝hsam und die ├ťberweisungsgeb├╝hren w├╝rden f├Ąllig werden bei normalen ├ťberweisungen die ich t├Ątige. Es bleibt f├╝r mich also eine Anlaufstelle um W├Ąhrungen zu tauschen, wie eben CHF zu EUR. Und somit meine Investments Geb├╝hreneffizient zu verfolgen, den wer auf Geb├╝hren achtet, hat eine bessere Performance.

M├Âchtest Du ein TransferWise Konto er├Âffnen um kosteng├╝nstig CHF in EUR oder andere W├Ąhrungen zu welchseln, kannst Du diesen Link zur Anmeldung* nutzen. Dadurch unterst├╝tzt Du diesen Blog.

PS: Welche Erfahrungen hast du mit TransferWise gemacht?

PPS: Als normales Privatkonto verwende ich lieber Zak von der Bank Cler, dass ist deutlich einfacher handzuhaben und ich kann gem├╝tlich auch mit Apple Pay zahlen.

TransferWise Kosteng├╝nstig CHF in EUR wechseln Erfahrungsbericht Erfahrung Review als Schweizer Sparkojote_

Wie kann ich g├╝nstig CHF in EUR umtauschen?

Mit Hilfe von TransferWise kann man extrem g├╝nstig CHF in EUR oder andere W├Ąhrungen wechseln.

Als Schweizer CHF in EUR wechseln f├╝r Investments in P2P-Kredite?

TransferWise ist die eine extrem koteng├╝nstige Variante um CHF in EUR zu wechseln. Diese EUR kann man dann einfach auf P2P-Plattformen wie Bondora, EstateGuru, Mintos und Co. ├╝berweisen.

Ist ein TransferWise Konto kostenlos?

Ja, TransferWise erhebt keine Kontof├╝hrungsgeb├╝hren.

Kann ich als Schweizer ein TransferWise Konto er├Âffnen?

Ja, als Schweizer kann man ein TransferWise Konto er├Âffnen um CHF in EUR zu wechseln.

Bank Cler Zak Gutscheincode 50 CHF Guthaben ZAKSPK Sparkojote Zak Gutschein Code 50 CHF

Bank Cler Zak Gutscheincode 50 CHF Guthaben ZAKSPK Sparkojote Zak Gutschein Code 50 CHF

Thomas der Sparkojote

 

23 Responses

  1. T
    Tron sagt:

    Ich habe Transferwise eroeffnet um mein USD Gehalt guenstig in Euro zu tauschen.

    Leider kann ich Transferwise absolut nicht empfehlen. Ich bin im Mittleren Osten unterwegs, was dazu fuehrt, dass ich mich bei jeder Kontobewegung (ich zahle Geld vom Deutschen Konto ein, ich erhalte USD auf das TFW Konto) neu mit Zusatzdokumenten identifizieren muss.

    Daher habe ich den Zugang ueber einen Proxyserver genutzt, was aber auch nichts genutzt hat. Wieder sollte ich die gleichen Dokumente einreichen zur erweiterten Identifizierung, weil doch erkannt wurde, dass ich mich vom Irak aus eingeloggt hatte.

    Dieser Prozess der erweiterten Identifizierung ist ewig zeitaufwaendig und sehr intransparent gestaltet. (nach 7 Tagen komm eine Nachricht, dass der Geldtransfer manuel geprueft werde).

    Fazit, fuer innerhalb Europas gut, fuer alle anderen die beruflich im Nahen und Mittleren Osten sind absolut nicht zu empfehlen.

    Ich werde in Zukunft weiter die hoeheren Gebuehren meiner deutschen Bank tragen, dafuer ist das Geld zeitnah ohne Drama gutgeschrieben.

    • Hallo Tron,

      Ich denke mal das ist ein sehr spezifishes Beispiel, wo es sich lohnt bei einer gr├Âsseren Bank zu sein wo das alels ohne mehrfache Verifizierung M├Âglich ist.

      F├╝r meine genannten Beispiele ist das optimal auch bei gr├Âsseren Betr├Ągen. Ich musste bisher noch nie nochmals verifizieren, da alle Zahlungen innerhalb Europa waren.

      Liebe Gr├╝sse
      Thomas

    • T
      Tobias Buchholz sagt:

      Guten Abend Thomas
      Zahlungsempf├Ąnger ist ja bei CHF-Einzahlungen Transferwise. F├╝r die ├ťberweisung ben├Âtigt man ja noch die Adresse. Was ginst du hier ein?
      Gr├╝sse Tobias

      • Hoi Tobias
        Ich antworte einfach mal auf deine Frage, auch wenn du Thomas angesprochen hast ;-). Ich nutze Transferwise regelm├Ąssig f├╝r ├ťberweisungen von meinem CHF-Konto auf mein ÔéČ-Konto. Ich gebe immer nur ÔÇ×Transferwise Ltd SwitzerlandÔÇť ein. Das heisst ich verzichte auf die Adresse. Klappt problemlos.

        Gr├╝sse
        Christian

  2. P
    Patrick sagt:

    Hi Thomas,
    Zuerst mal m├Âchte ich dir sagen dass mir dein Blog super gut gef├Ąllt und ich schon viele n├╝tzliche Information erhalten habe. Weiter so!
    Zu meiner Frage: Ich investiere in einen ETF von Vanguard (FTSE all World), bei dem ich die Anteile zwar in CHF kaufen kann, die Dividenden jedoch in USD erhalte. Bei der Wiederanlage muss ich diese wieder in CHF umtauschen. Wenn ich dies ├╝ber meinen Broker mache kostet mich das ca. 1,5 % aufgrund des schlechten Wechselkurses. Wie kann ich dies am kosteng├╝nstigsten machen? Eignet sich Transferwise f├╝r diesen W├Ąhrungswechsel?

    • Hallo Patrick,

      Das muss du dir ausrechnen wie viele Geb├╝hren du zahlst, da eine externe ├ťBerweisung bei Transferwise 0.63ÔéČ kostet in der Regel. Meistens lohnt es sich aber wenn die Betr├Ąge hoch genug sind.

      Die Frage ist ob es der Aufwand wert ist, bei gr├Âsseren ├ťberweisungen 1-2x im Monat definitiv.

      Gruss
      Thomas

  3. Hoi Thomas

    Ich nutze TransferWise f├╝r meine ├ťberweisungen von der Schweiz nach Deutschland. Das Geld ist innerhalb von einem Tag auf dem anderen Konto. Total easy. Zus├Ątzlich nutze ich die MasterCard Debit f├╝r Eink├Ąufe im Euro-Raum. Ich kann TransferWise sehr empfehlen!

  4. Hallo Thomas

    Kurze Frage, k├Ânnte man das Geld auch als Euro auszahlen lassen?
    Also angenommen ich ├╝berweise XYZ CHF auf das Transferwise Konte, die ich mir dann in 500 Euro wechsel. K├Ânnte ich mir dann diese 500 Euro irgendwie in Bar auszahlen lassen?

    Wie immer toll, dass Du Deine Erfahrungen so offen mit uns teilst.

    Beste Gr├╝sse,
    Reise-Paradies.ch

  5. O
    Obi Wan sagt:

    Warum nicht Revolut?
    Da zahlt man bis EUR 6000.- / Monat keine Geb├╝hren.
    Umgerechnet wird zum Interbankenkurs.
    „Wenn du an Wochentagen (Mo.ÔÇôFr. UTC) W├Ąhrungen umtauschst, erh├Ąltst du den Interbank-Wechselkurs ohne Aufschl├Ąge oder Geb├╝hren f├╝r alle W├Ąhrungen ÔÇô au├čer Thai Baht und Hrywnja, bei denen wir 1 % aufschlagen. Au├čerdem erheben wir eine kleine Geb├╝hr von 0,5 % f├╝r Betr├Ąge ├╝ber ÔéČ6,000 innerhalb eines laufenden Monats.“

  6. P
    Philipp sagt:

    Kann ich TFW nutzen, um USD auf das Swissquote Trading-Konto zu schicken? Da w├╝rde man sich ja wohl schon bisschen was sparen im Vergleich zum Devisentausch durch Swissquote. Aber akzeptiert Swissquote die Einzahlung? Habe irgendwo gelesen, dass sie keine (EIn-)Zahlungen von Dritten entgegen nehmen. Hat das schon mal jemand probiert?

  7. B
    Bih sagt:

    Kennt sich jemand zu den offenen Fragen von Philipp und Obi Wan aus?
    Ich formuliere die mal aufgesplittet um:
    1) Was kostet der Tausch bei swissquote? TFW verlangt lt Geb├╝hrenrechner auf der Homepage durchschnittl 0.4 % Geb├╝hr
    2)Kann man bei TFW tauschen und dann auf swissquote jeweils die verschiedenen W├Ąhrungskonten dort nach und nach mit ├ťberweisungen von TFW f├╝llen, oder nur eines, das Hauptkonto, oder gar keins?
    3)Wenn das mit TFW nicht geht, dann mit Revolut? Ist Revolut billiger als TFW?
    (laut Obi wan ja)?

  8. B
    Bih sagt:

    Meine og. Frage bezieht sich auf die Preisliste pdf von Swissquote (Seite 15) dort liegen die Wechselgeb├╝hren
    bei den Hauptw├Ąhrungen von 0-50.000 bei 0.95 %
    Habe (noch) kein Konto dort, daher die Fragen

    vermutlich auf h├Âhere Betr├Ąge bezogen wirbt Swissquote so:
    „F├╝hren Sie grosse Transaktionen zu niedrigen, transparenten und degressiven Kursen aus (bis zu 0.15%)“
    https://de.swissquote.com/trading/investment-products/currency-exchange

  9. H
    Heppi sagt:

    Gilt die Zahlung von Swissquote zu Tansfervise eigentlich als Zahlung innerhalb der Schweiz so dass daf├╝r die 2CHF anfallen oder kostet das 15 CHF?
    Oder kostet die Zahlung an Transferwise gar nichts, weil das schon in den Transferwise- Geb├╝hren steckt?
    F├╝r eine Info w├Ąre ich dankbar.
    LG Heppi

  10. Ben sagt:

    @Heppi: Wenn EUR, dann ist es eine SEPA-├ťberweisung, m.M. nach also keine bis geringe Geb├╝hren. Sonst einfach mal mit einem kleinen Betrag ausprobieren … ├á propos:

    Ich habe TransferWise f├╝r zuk├╝nftige Wechsel von CHF in USD getestet:
    100 CHF eingezahlt und anschliessend diese 100 CHF zu meinem Swissquote-Konto als USD ├╝berwiesen. In TransferWise sehe ich, dass nach Abzug der Geb├╝hren 104.75 ├╝berwiesen wurden. Es kamen aber nur 84.75 USD an. Ich tappe in v├Âlliger Dunkelheit was mit den restlichen 20 USD passiert ist. Nirgendwo ausgewiesen. So hoch k├Ânnen doch keine SWIFT-Geb├╝hren sein!?

    Habe das selbe mit Revolut getestet: Der ├╝berwiesene Betrag (100 CHF -> 105.05 USD) kam 1zu1 an.

    Hat jemand ├Ąhnliche Erfahrungen gemacht oder kann mir den Verlust der 20 CHF erkl├Ąren?
    LG, Ben

  11. Ben sagt:

    Hallo zusammen. Ich habe versucht mehr herauszufinden, es bleibt leider intransparent.

    Die Antwort von transferwise:
    „It looks like the extra fee on your transfer is because your money was sent out via the SWIFT International payment method as your sending USD to Switzerland. If you send money in a currency that isn’t the standard currency for that recipient’s country, (sending money to arrive as USD outside of the US, or EUR outside of the SEPA zone), then a SWIFT transfer is the only option.
    When sending money with SWIFT, it moves from the sending bank through several intermediary banks before reaching your recipient’s bank, where the money is deposited. Our fee will always be visible when you set up your transfer. We show you a warning message about the extra fees ÔÇö but intermediary banks have their own, separate fees. So your recipient may get less than you intended. Unfortunately, there’s no way for TransferWise to estimate what this fee will be.“

    Erfahrungen mit USD-├ťberweisungen zu CH-Konten (Swissquote in diesem Fall) habe ich sonst nur mit revolut. Dort kommen, bis auf die ausgewiesenen Geb├╝hren, keine weiteren mehr zur Anwendung.

    Schlussendlich, ob EUR oder USD, transferwise und revolut geben sich nicht viel. Mit kleinen Summen f├Ąhrt man wohl mit revolut besser, bei grossen Summen mit transferwise.

  12. G
    Geritor sagt:

    @Ben

    ich habe das gleiche Problem. Wenn ich 11 000 USD auf Postfinance ├╝berweise, kommen immer 40 USD weniger an. Offensichtlich gibt es da wirklich ein Problem mit Zwischenbanken die zus├Ątzliche Geb├╝hren verlangen.. Ich schau mir mal Revolut an, vielleicht ist das was.

  13. G
    Geritor sagt:

    Ich habe das gleiche Problem. Wenn ich 11 000 USD auf Postfinance ├╝berweise, kommen immer 40 USD weniger an. Offensichtlich gibt es da wirklich ein Problem mit Zwischenbanken die zus├Ątzliche Geb├╝hren verlangen.. Ich schau mir mal Revolut an, vielleicht ist das was.

  14. M
    Michael sagt:

    Hallo Thomas
    Nimmmst Du auch am Empfehlungsprogramm von Transferwise teil, wo ein neuer User bis zu 500 CHF kostenlos tauschen kann?
    Gruss
    Michael

  15. M
    Michael sagt:

    Genau das meine ich, ja @Thomas der Sparkojote

    LG
    Michael

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