Finanzielle Freiheit mit dem Vanguard FTSE All-World ETF?
Stell Dir vor, Dein Vermögen wächst ganz von allein – ohne dass Du aktiv Geld zur Seite legen musst. Klingt wie ein Traum? In diesem Artikel erfährst Du, wie und wann Du diesen Punkt erreichen kannst und welche Schritte auf dem Weg dorthin notwendig sind. Mithilfe des Vanguard FTSE All-World ETFs werfen wir einen Blick auf die langfristige Anlagestrategie und die beeindruckende Wirkung des Zinseszinseffekts.
Mit einer realistischen jährlichen Rendite von 7%, 250 CHF monatlicher Sparrate und einer Anlagedauer von 40 Jahren simulieren wir hier die verschiedenen Meilensteine auf dem Weg zur finanziellen Freiheit.
Was bedeutet es, wenn das Vermögen „automatisch“ wächst?
Bevor wir in die Berechnungen einsteigen, ist es wichtig zu verstehen, was es bedeutet, wenn Dein Vermögen „von selbst“ arbeitet. Im Kern geht es darum, dass Deine Investitionen durch den Zinseszins wachsen und Du ab einem bestimmten Punkt keine weiteren Einzahlungen tätigen musst, um das Vermögen zu vergrößern. Dies erfordert allerdings Zeit, Geduld und eine kluge Investitionsstrategie.
Wir starten in diesem Beispiel mit einem Anfangskapital von null, also einem Neuanfang in jungen Jahren, und monatlichen Sparbeträgen, die langfristig stabil bleiben.
Der Vanguard FTSE All-World ETF: Warum ein Welt-ETF?
Der Vanguard FTSE All-World ETF ist ein breit diversifizierter, ausschüttender ETF, der in über 3’600 Unternehmen aus aller Welt investiert. Mit einem Anlagevolumen von über 14 Milliarden CHF und einer Rendite von 7% pro Jahr im Durchschnitt ist er ein ideales Instrument für langfristige Anleger. Die regelmäßige Dividendenzahlung und die breite geografische Diversifikation sind Vorteile, die diesen ETF besonders attraktiv machen.
Hier ein paar Eckdaten des Vanguard FTSE All-World ETFs:
- ISIN: IE00B3RBWM25
- Kurs: Aktuell etwa 121 CHF pro Anteil
- Jährliche durchschnittliche Renditeannahme: Rund 7%
Meilenstein 1: Die ersten Jahre – Geduld und Ausdauer
Die ersten Jahre Deiner Investitionsreise sind geprägt von Geduld und kleinen Erfolgen. Bei einer monatlichen Sparrate von 250 CHF und einem Startkapital von null wächst das Vermögen langsam. Doch die Erträge durch Zinsen steigen nach und nach:
- Jahr 1: Einzahlung von 3’000 CHF; Rendite beträgt etwa 210 CHF.
- Jahr 3: Erstmals über 1’000 CHF Rendite, wobei 983 CHF aus den ersten beiden Jahren kumuliert sind.
- Jahr 6: jährliche Rendite erreicht rund 1’400 CHF, das entspricht bereits etwa 50% Deiner jährlichen Sparrate.
Das Kapital arbeitet zunehmend für Dich und steigert sich merklich. Zu diesem Zeitpunkt ist es jedoch noch zu früh, das Sparen einzustellen, da das Vermögen bei weitem nicht den vollen Effekt des Zinseszinses ausschöpfen kann.
Meilenstein 2: Die Investitionen überholen Deine Sparrate
Nach etwa 11 Jahren tritt ein weiterer, entscheidender Meilenstein ein. Ab hier übersteigt die jährliche Rendite Deine Sparquote von 3’000 CHF:
- Jahr 11: Das Portfolio generiert über 3’200 CHF an Rendite, mehr als die jährlichen Einzahlungen.
- Endbetrag bei Beendigung der Einzahlungen: Würde man ab diesem Punkt das Einzahlen stoppen, läge das Endvermögen bei ca. 374’000 CHF – deutlich unter den 650’000 CHF, die bei einer 40-jährigen Sparrate erreichbar wären.
Es zeigt sich also, dass auch hier weiterhin die monatliche Einzahlung für den maximalen Vermögenszuwachs entscheidend ist.
Meilenstein 3: Die Verdopplungsregel – Das Zielvermögen halbiert sich selbst
Sobald Du die Hälfte des angestrebten Vermögens erreicht hast, kannst Du den Effekt der 72er Regel nutzen. Diese besagt, dass sich das Kapital in einer bestimmten Anzahl Jahre verdoppelt, die man erhält, wenn man 72 durch die durchschnittliche Rendite teilt:
- Bei 7% Rendite: Das Vermögen verdoppelt sich alle 10,3 Jahre.
- Beispiel: Mit einem Zielvermögen von 750’000 CHF sollte zur Halbzeit etwa 375’000 CHF vorhanden sein. So verdoppelt sich das Kapital in den kommenden 10 Jahren allein durch den Zinseszins.
Die 72er-Regel ist eine wertvolle Orientierungshilfe, um den Fortschritt Deiner Investition langfristig einzuschätzen.
Meilenstein 4: Der Zinseszins übernimmt die Kontrolle
Nach 40 Jahren regelmäßigen Sparens wird der Zinseszins-Effekt dermaßen stark, dass Deine Einzahlungen kaum noch ins Gewicht fallen:
- Jahr 39–40: Dein Portfolio wächst jährlich um ca. 44’000 CHF durch die Rendite, während Deine jährliche Sparrate weiterhin 3’000 CHF beträgt.
- Endbetrag: 650’000 CHF bei 7% Rendite.
Ab diesem Punkt kann man theoretisch die monatliche Einzahlung einstellen, ohne dass dies einen signifikanten Einfluss auf das Gesamtvermögen hat. Die Anlagensumme steigt praktisch von allein.
Das Ziel: Mit der 4%-Regel finanzielle Freiheit erreichen
Mit dem Erreichen eines Zielvermögens kannst Du Dir durch die 4%-Regel eine konstante Entnahme sichern, ohne Dein Vermögen zu erschöpfen. Bei 750’000 CHF würdest Du nach dieser Regel jährlich 30’000 CHF oder 2’500 CHF monatlich entnehmen können, ohne Dein Kapital zu verbrauchen. So lässt sich eine langfristig stabile, passive Einkommensquelle aufbauen.
Der frühe Start: Warum die ersten 100’000 so wichtig sind
Je früher Du die ersten 100’000 CHF erreicht hast, desto besser. Das Startkapital kann sich bei einer durchschnittlichen Rendite von 7% alle zehn Jahre verdoppeln:
- Mit 30 Jahren 100’000 CHF: Bis zum 65. Lebensjahr (35 Jahre später) könntest Du 1,6 Millionen CHF erreichen.
- Die ersten 100’000 CHF sind daher der wichtigste Meilenstein, da sie den Grundstein für das langfristige Wachstum legen.
Solltest Du früher aufhören zu sparen?
Ob Du Deine Sparquote im Laufe der Zeit anpasst oder früher aufhörst zu sparen, hängt von Deinen persönlichen Zielen ab. Zu bedenken ist dabei, dass weniger Einzahlungen auch weniger zukünftiges Vermögen bedeuten. Ein „Break-even-Point“ lässt sich berechnen, aber die langfristigen Konsequenzen, wie z.B. eine erhöhte Lebenserwartung, sollten dabei auch berücksichtigt werden.
Fazit: Langfristige Geduld und der Zinseszinseffekt zahlen sich aus
Die Macht des Zinseszinses zeigt sich besonders eindrucksvoll im langfristigen Vermögensaufbau mit einem Welt-ETF. Die geduldige Investition über mehrere Jahrzehnte führt dazu, dass das Kapital ab einem gewissen Punkt fast vollständig „von allein“ wächst. Wer in der Schweiz mit einem ETF wie dem Vanguard FTSE All-World startet, legt ein stabiles Fundament für den langfristigen Vermögensaufbau.
Zusammengefasst:
- Früh anfangen: Je eher Du investierst, desto schneller erreicht der Zinseszinseffekt seine volle Wirkung.
- Geduldig bleiben: Die ersten Meilensteine erscheinen klein, doch die langfristige Wirkung ist umso größer.
- Rendite regelmäßig prüfen: Mit der 72er-Regel kannst Du Deinen Fortschritt besser nachvollziehen.
- Ein Ziel setzen: Die 4%-Regel hilft Dir, ein realistisches Ziel für finanzielle Unabhängigkeit festzulegen.
Wenn Du die nötige Disziplin und Geduld aufbringst, kann Dein Vermögen langfristig für Dich arbeiten und Dir finanzielle Freiheit ermöglichen.
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3 Responses
Bitte auch bedenken, dass die dividenden bei Auszahlung vom aktuellen Kurs gemindert werden.
mit einem Zinseszinseffekt hat das gar nichts zu tun. Zinsen sind entgelt für verliehenes Kapital. Hier werden aber aktien gekauft oder fondsanteile. Man profitiert an der Wirtschaftsleistung Der entsprechenden Unternehmen durch eine Werterhöhung oder auch nicht. Im Gegensatz zu einer Zinsvereinbarung hat man keinen Anspruch auf irgendwas. Von Daher kann man auch nicht annehmen, dass man 7% bekommt, nur, weil es vielleicht in der Vergangenheit die Durchschnittliche Wertsteigerung war. Ist einfach ein Äpfel und Birnen vergleich.
@Andreas
Danke für die Richtig Stellung du hast absolut recht. Umgangssprachlich wir dies allerdings oft in dieser Auseinandersetzung genutzt und viele wissen was damit gemeint ist.
LG
Thomas