Vanguard FTSE All-World jetzt günstiger: So sparst du 50.000 CHF bei deinem ETF!
Kostensenkungen beim Vanguard FTSE All-World sind keine Schlagzeile, die man ignorieren sollte – zumindest nicht, wenn du langfristig investierst. Denn auch kleine Gebührenveränderungen haben über 30 Jahre eine gewaltige Wirkung. Genau das hat sich jetzt getan: Die Total Expense Ratio (TER) dieses global breit gestreuten ETFs wurde von 0,22 % auf 0,19 % gesenkt. Klingt nach wenig? Ist es eigentlich auch. Aber rechnerisch bedeutet das tausende Franken mehr in deiner Tasche. Ich hab mir die Auswirkungen dieser Änderung genauer angeschaut – aus meiner eigenen Portfolio-Perspektive, realistisch, praxisnah und mit echten Zahlen.
Was genau ist der Vanguard FTSE All-World ETF?
Bevor wir tief eintauchen in die Zahlen, kurz zur Einordnung. Der Vanguard FTSE All-World ETF ist ein weltweit gestreuter Indexfonds, der sowohl Industrie- als auch Schwellenländer abdeckt. Weltweit investieren – in nur einem ETF.
Key Facts auf einen Blick:
- Index: FTSE All-World
- TER: neu nur noch 0,19 % statt 0,22 %
- Ausschüttend (nicht thesaurierend)
- Replizierung: Physisch
- Währung: USD (aber natürlich problemlos über Schweizer Broker in CHF besparbar)
Und: Dieser ETF ist auch für viele Kindersparpläne verfügbar – häufig sogar ohne Zusatzkosten. Darauf gehe ich später noch kurz ein.
Warum mich das persönlich betrifft? Ganz einfach: 20 % meines Portfolios stecken im All-World
Der Vanguard FTSE All-World ist nicht irgendein ETF in meinem Portfolio – er ist ein Kernbaustein. Ich bespare ihn monatlich mit einem Sparplan. Mittlerweile halte ich fast 1700 Anteile, was einem Gegenwert von über 200’000 CHF entspricht. Deshalb spüre ich jede noch so kleine Kostensenkung überproportional stark. Und glaub mir: Es addiert sich schneller, als du vielleicht denkst.
Gebührenreduktion: Was bringt der TER-Sprung konkret?
Jetzt zum eigentlichen Punkt: Was bewirkt diese Reduktion von 0,03 % bei der TER über 30 Jahre? Ich hab’s ausgerechnet – sowohl für neue Investoren als auch für mein reales Depot. Deshalb hier zwei unterschiedliche Perspektiven, je nach Situation.
Szenario 1: Du startest neu mit 1’000 CHF pro Monat
Angenommen, du beginnst heute mit einem ständigen Sparplan:
- Sparrate: 1’000 CHF / Monat
- Laufzeit: 30 Jahre
- Durchschnittliche Rendite: 8 % p.a.
Bei 0,22 % TER:
Endwert: ca. 1’434’000 CHF
Bei 0,19 % TER:
Endwert: ca. 1’443’000 CHF
👉 Das sind etwa 8’751 CHF Unterschied, nur durch diese minimal wirkende Senkung um 0,03 %. Im Schnitt sparst du also jedes Jahr fast 300 CHF an Gebühren. Und das allein durch den Unterschied bei der TER – ohne, dass sich irgendetwas an deiner Strategie oder deinem Aufwand ändert.
Praxisbeispiel: Meine eigene Ausgangslage
Okay, das war ein theoretisches Beispiel. Ich setze gleich einen drauf und nehme mein reales Portfolio:
- Bereits investiert: ca. 214’000 CHF
- Monatliche Sparrate: 3’000 CHF
- Laufzeit: 30 Jahre
- Renditeannahme: 8 % p.a.
Prognose mit alter TER (0,22 % → effektive Rendite ~7,78 %):
6,495 Millionen CHF
Prognose mit neuer TER (0,19 % → effektive Rendite ~7,81 %):
6,841 Millionen CHF
👉 Ersparnis: rund 346’000 CHF mehr Vermögen am Ende. Allein durch eine 0,03 %-Kostenverringerung.
Was zeigt das? Langfristig entscheidet jede Nachkommastelle
Klar: Solche Unterschiede entstehen nur, wenn du wirklich langfristig dabei bleibst. Aber wer ernsthaft Vermögen aufbauen will, denkt eben nicht in Quartalen, sondern in Dekaden. Und dann ist es ein Riesenhebel, ob du 0,22 % oder 0,19 % jährlich bezahlst.
Wir reden hier nicht über kurzfristigen Preisvorteil – sondern über massiv optimierte Performance für exakt dasselbe Produkt. Keine Änderung am Risiko, keine Änderung am Investmentstil – aber deutlich weniger Kosten. Das ist das Schönste an passivem Investieren in kostengünstige ETFs.
🎁 Der Broker meiner Wahl ist Swissquote, ein sehr bekannter Schweizer Online-Broker. Mein vollständiges Depot befindet sich dort, mittlerweile mehr als 800’000 Franken. Ich investiere regelmässig über Aktien & ETF Sparpläne (Jetzt Neu auch mit Fractional Shares).
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Noch spannender: Kinderdepot mit dem All-World ETF
Ein Thema, das ich in Zukunft detaillierter aufgreifen werde: Kindersparpläne mit dem Vanguard FTSE All-World. Ja, es gibt mittlerweile Broker (auch in der Schweiz), die diesen ETF im Kinderdepot-Sparplan mit 0 % Gebührenaufschlägen anbieten. Und das eröffnet nochmal krassere Hebel:
Warum Kindersparen so stark wirkt:
- Sparzeit über 16–18 Jahre (je nach Modell)
- Gebührenfreiheit bedeutet maximaler Zinseszinseffekt
- Frühzeitige Struktur hilft massiv beim Start ins Erwachsenenleben
Ganz ehrlich? Wer als Elternteil schon einen All-World-ETF-Sparplan für sein Kind aufsetzt, kann am Ende in 18 Jahren ein sechsstelliges Vermögen aufbauen – ohne je was verkaufen zu müssen.
Ich werde das Thema noch recherchieren und separat behandeln. Aber eins ist klar: Die reduzierte TER wird auch dort grosse Auswirkungen haben.
„Nur“ 0,03 Prozent? 50’000 CHF Unterschied bei mir
Als ich alles zusammengerechnet habe, war ich selbst etwas baff. Denn feststeht: Über den 30-Jahres-Horizont spare ich mindestens 50’000 CHF an Gebühren durch die TER-Senkung – voraussichtlich eher mehr. Und ja, das ist ein Tesla Model 3. Oder einfach 50’000 CHF mehr im Ruhestand. Kein Pappenstiel!
Wie viel kannst du sparen? Das hängt von deiner Sparrate, Anlagedauer und Disziplin ab. Aber ich verspreche dir: Auch bei kleinen Sparraten kommt ein merkbarer Betrag über die Jahre zusammen. Vor allem, wenn du bereits jung startest und konsequent investierst.
Letzter Gedanke: Gebührenersparnis ist risikofrei
Hier kommt der Knackpunkt: Du profitierst von diesen Einsparungen ohne Mehr-Risiko. Du wechselst nicht in exotische ETFs. Du änderst nicht dein Aktienexposure. Du trittst nicht an der Börse aufs Gaspedal. Du machst alles wie bisher – aber günstiger.
Gebühren optimieren ist einer der wenigen echten „No-Brainer“ im Investieren. Und wenn ein solider ETF wie der Vanguard FTSE All-World günstiger wird, gehört das gefeiert. Auch wenn’s „nur“ 0,03 % sind.
Investiere langfristig. Bleib diszipliniert. Und halte deine Kosten tief.
🏆 Transparenz steht für mich an erster Stelle – einen Einblick in mein vollständiges Aktien-Depot zu gewähren, ist für mich selbstverständlich.
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12 Responses
Hallo Thomas
Was ich schon länger fragen wollte: warum sparst Du eigentlich nicht mit einem Depot bei Interactive Brokers IBKR, wo die Gebühren tiefer sind als bei Schweizer Finanzdienstleister?
Danke für deine wertvollen Inputs!
Viele Grüsse
@Thomas
Nur Schweizer Banken sind mein Beuteschema als Kunde.
LG
Thomas
es gibt auch mehrere schweizer broker, die günstiger sind als swissquote.
Guter Beitrag, aber da fehlen mir paar Informationen. Es gibt auch den Invesco FTSE All-World ETF mit einer TER von 0.15% (Ticker: FWRA). Fondsvolumen genug hoch, TD ist sogar besser als beim VWRL und thesaurierend.
Hallo Thomas
Seltsam, seit Jahren ist mein Basis Investment ebenfalls der Vanguard All World, aber „mein“ ETF hat einen TER von 0,06%! Der Vanguard VT.IV.
Kann ja jeder investieren wie er will, aber die im obigen Artikel ausgewiesene Einsparung von 0,03% ist dann im korrekten Kontext zu setzen.
LG
Daniel
Genau, Daniel! Du hast absolut recht. Ich sehe das genau so und investiere auch nur in den Vanguard All World (VT) mit einer TER von 0.06%. Wieso unser Sparkojote Thomas den VWRL bevorzugt, verstehe ich bis heute nicht genau. Ich habe ihn auch schon danach gefragt, aber (noch) keine Antwort erhalten. Lieber Gruss! Max
Danke Max für deine Gedanken. Die Auswahl des Vanguard Total World Stock Index Fund ETF als Basis Investment ist ja Grundsätzlich eine Gute Auswahl.
Den original ETF VT bietet Swissquotes nicht an. Ich vermute jetzt einmal das könnte einer der Gründe sein wieso der Thomas den VWRL bei seinen Lesern bewirbt. Ist jetzt nur eine Vermutung und keine Unterstellung, aber bei Swissquotes gibt es wahrscheinlich satte Kickback Zahlungen und bei anderen wie SAXO, Degiro, IB etc. eben halt nicht. Wie oben bereits beschrieben, kann ja jeder machen wie er will.
@Daniel
Ich weiss nicht ganz woher diese Falsche Annahme kommt, man kann den VT bei Swissquote erwerben, ganz Problemlos.
Hauptgrund ist das US Nachlasssteuerabkommen was beim VT gilt, der VT hat zudem 4-5% mehr Exposure in den USA ggü dem VWRL. Da ich mit Einzelaktien bereits genug US-Exposure habe begrüsse ich jedes % weniger über den ETF, da dies meine grösste Position langfristig im Depot sein wird.
LG
Thomas
@Max
2 Gründe: Stichwort US Nachlasssteuerabkommen da Nicht wie beim VWRL Irland, sondern US-Domizil.
Zudem hat der VT hat einen deutlich höheren US Anteil mit 61-63%. Wohingegen der VWRL nur 57-58% hat. Ich habe schon so oder so genug US Exposure, bis zu 5% mehr möchte ich nicht nochmal zusätzlich. Das sind pro 100k nochmal mehr als 5k Exposure.
LG
Thomas
@Daniel
Wie bereits in einem anderne Kommentar erwähnt:
„2 Gründe: Stichwort US Nachlasssteuerabkommen da Nicht wie beim VWRL Irland, sondern US-Domizil.
Zudem hat der VT hat einen deutlich höheren US Anteil mit 61-63%. Wohingegen der VWRL nur 57-58% hat. Ich habe schon so oder so genug US Exposure, bis zu 5% mehr möchte ich nicht nochmal zusätzlich. Das sind pro 100k nochmal mehr als 5k Exposure.
LG
Thomas“
Hallo Thomas
Danke für die Antworten auf die Kommentare.
Diese bringen mich zum Grübeln.
Die paar % höhere US Exposure könntest du ja anders kompensieren.
Rechne bitte für uns aus was dich dieser Entscheid kostet:
– VWRL mit 0.19 statt VT mit 0.06 TER und keine Depotgebühren (Saxo/IBKR) versus Depotgebühren eines Swissquote oder gar UBS für die berechneten 30 Jahre
– und betr. US Nachlasssteuerabkommen: Ich finde verschiedene Aussagen zum Thema, auch solche dass es kein Problem sei. Es wäre sehr cool wenn du dieses Thema mit deinem Wissen und einer Juristischen Fachperson klären könntest.
Danke für Artikel mit Mehrwert.
Gruess
Aare
Nachtrag:
1. Gem. Recherche spielt das Brokerdomizil keine Rolle in der US Besteuerung. Es darf alles auf IBKR liegen, betr. US-“situs”-Vermögen ist nur der Faktor Fondsdomizil der entscheidende Faktor
2. Die Freigrenze erhöht sich für Schweizer signifikant wenn nicht alle Vermögenswerte in den USA liegen -> dank Steuerabkommen US – CH
3. Oder auf sicher gehen ein World ETF mit Irland Domizil und 0.06 TER : IE00BD4TXV59 UBS Core MSCI World UCITS ETF USD acc oder sein ausschüttender Kollege
Beste Grüsse
Aare