Euer Einkommen ist NICHT sicher? – Income Diversification 💡💸
Die Income Allocation/Income Diversification ist ein extrem wichtiges und spannendes Thema, das über den Erfolg deiner Anlagen entscheiden kann. Im Gegensatz zur deutlich häufiger erwähnten Asset Allocation gibt es zur sinnvollen Aufsplittung des Einkommens recht wenig Information in den Weiten des Internets.
Dem möchte ich heute Abhilfe schaffen und mehr zum Thema eines sinnvoll aufgeteilten Einkommens erklären. Ein Thema, das dem einen oder anderen in Zukunft sicherlich nützlich sein wird.
Vom eigenen Investment lernen
Aktien, Gold, ETFs, Rohstoffe… wie man sein Portfolio aufbauen sollte, erklärt einem jeder Finanzberater – und oft genug auch völlig ungefragt. Wenn es jedoch um das Einkommen geht, sind die meisten Anleger überraschend eingleisig unterwegs:
Die Verdienste aus der jeweiligen Arbeit sind für den Grossteil die einzige Einnahmequelle. Das ist normal, aber gleichzeitig mit Risiken behaftet.
Wenn es um Investments geht, würden die wenigsten auf einen einzelnen Titel “All-In” gehen, also das gesamte Portfolio zum Beispiel nur mit Aktien eines einzelnen Unternehmens bestücken.
Warum sollte man dann also beim Einkommen das Gleiche tun und alles auf eine Karte setzen? Denn auch der eigene Verdienst bzw. der Job ist nicht wirklich sicher.
Rückschläge bezüglich der Einnahmen fallen wesentlich weniger dramatisch aus, wenn die Einkünfte entsprechend diversifiziert sind. Income Allocation ist daher enorm wichtig und kann viele Probleme kompensieren und langfristige Vorteile bieten.
Es ist daher ein gesunder Ansatz, das Einkommen ähnlich wie die Anlagen zu behandeln und das Risiko gut aufzuteilen.
Einfacher als gedacht
Mehrere Verdienstquellen zu haben klingt für viele erst einmal sehr aufwendig oder gar unrealistisch, aber es ist alles nur eine Definitionsfrage: Wer etwa in Aktien investiert und durch sein Portfolio Dividenden erzielt, hat bereits ein zweites Einkommen.
Naturgemäss wird dieses geringer ausfallen als etwa der Lohn durch den Arbeitgeber. Aber immerhin – Geld ist Geld.
Auch andere Formen von Erträgen, zum Beispiel durch P2P-Kredite, tragen zur Diversifikation bei. Dass sie ebenfalls vergleichsweise klein ausfallen dürften, ist klar, aber sie leisten ihren Beitrag und wachsen in der Regel mit der Zeit weiter an.
Nur die wenigsten dürften direkt genug Kapital besitzen, um mit dem ersten Investment umfangreiche Einkünfte zu erzielen; daher verbuche ich diese Formen eher unter “Mittel- bis Langfristig”.
Beim Stichwort “zusätzliches Einkommen” werden die meisten jedoch zuerst an einen Nebenjob denken. Das kann definitiv eine Möglichkeit sein, wenn es die anderen Tätigkeiten so zulassen, ist aber natürlich mit zusätzlicher Arbeit verbunden.
Deutlich interessanter wird das ganze hingegen, wenn man über entsprechende Fähigkeiten verfügt, die sich auf die ein oder andere Weise vermarkten lassen.
Das kann zum Beispiel Freelancer-Tätigkeit auf den einschlägigen Plattformen sein. Mit Kenntnissen im Webdesign, Photoshop, Zeichnen, Unterrichten… lassen sich dort schnell einige Franken hinzuverdienen.
Auch wer zum Beispiel ein Instrument beherrscht und mit seiner Band die Hochzeiten der Nation bespielt oder etwas mit seinen Händen schaffen kann, hat schnell sein Zusatzeinkommen realisiert.
Und selbst, wenn man im Laufe des Lebens keine nützlichen Skills aufgeschnappt hat, kann man mit etwas Hirnschmalz und Motivation leicht dazuverdienen.
Reselling via eBay und Co. ist nach wie vor problemlos möglich und kann ansprechende Erträge einbringen. Auch Dropshipping und ähnliche Methoden versprechen solide Gewinne, wenn man bereit ist, Zeit und Energie zu investieren.
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Wozu das Ganze?
Jetzt fragst du dich vielleicht, was der konkrete Nutzen von mehreren Einkommen gegenüber einem einzelnen, möglichst hohen ist? Im Falle von passiven Verdiensten wie etwa Dividendenerträgen ist die Antwort ziemlich einfach:
Sie helfen enorm dabei, unsere Fixkosten zu decken oder uns ein nettes Extra-Budget zur ermöglichen, und da sie keine Arbeit verursachen, sind sie so attraktiv und heiss begehrt.
Bei Einnahmen, die mit Arbeit verbunden sind, also zum Beispiel freiberufliche Tätigkeiten, zeigt sich der Nutzen am besten in Krisenzeiten:
Nehmen wir etwa mal rein theoretisch an, eine gefährliche Krankheit breitet sich über die ganze Welt aus, tötet hunderttausende und zwingt die Menschen, monatelang isoliert in den eigenen vier Wänden zu verbringen. Total unrealistisch, ich weiss, aber nehmen wir nur mal an…
Wer hätte in dieser extrem unwahrscheinlichen Situation die besseren Karten: Der Arbeitnehmer, der keinerlei Nebenverdienst, Dividendenerträge etc. hat oder der kluge Investor, der nebenbei auf Freelancing-Plattformen dazu verdient und noch 200 Franken pro Monat durch seine P2P-Kredite einkassiert?
Diese 200 Franken klingen nicht nach viel, können aber einen gewaltigen Unterschied machen. Sie können für Handy, Netflix und andere laufende Kosten aufkommen, was finanziell als auch mental vieles vereinfacht.
Gerade in schwierigen Zeiten sind es diese Ausgaben, von denen man sich kaum trennen kann und die uns regelrecht “auffressen”.
Der Nebenverdienst bietet, neben dem offensichtlichen Geldvorteil, auch noch die Möglichkeit, nach Belieben Energie zwischen Tätigkeiten zu verschieben. Der Hauptberuf ist wegen Covid-19 nur noch eingeschränkt oder gar nicht mehr möglich?
Kein Problem, ich nehme deutlich mehr Freelancer-Jobs an und überbrücke die Zeit. Wer zu diesem Zeitpunkt hingegen erst mit den zusätzlichen Einnahmen startet, ist oft zu spät dran.
Worauf du achten solltest
Bevor du jetzt loslegst und 10 neue Tätigkeitsfelder für dich erschliesst, will ich dir noch einen Hinweis mitgeben: Natürlich braucht jeder neue Verdienst Zeit und Energie. Selbst ein passives Einkommen durch Dividenden benötigt zuerst deine Aufmerksamkeit, um überhaupt aufgebaut werden zu können.
Startest du eine Nebentätigkeit, ist besonders am Anfang oft viel Arbeit nötig, um das Ganze erst einmal ins Rollen zu bringen.
Baue dir daher zuerst eine einzelne Aktivität so weit aus, dass sich der Arbeits- und Zeitaufwand gut eingependelt hat und du überhaupt Einschätzen kannst, ob du noch die Energie für zusätzliche Jobs hast.
Denn all diese Tätigkeiten verschlucken natürlich auch Zeit, sodass du früher oder später an eine Grenze kommst. Ausserdem brauchen fast alle Projekte eine gewisse Mindestaufmerksamkeit, um lohnenswerte Gewinne zu erzielen.
Auch, wenn es viel Arbeit machen kann und vielleicht weniger Zeit bleibt, um auf dem Sofa zu sitzen – mir persönlich gefällt die Möglichkeit, meine Energie nach Belieben zwischen verschiedenen Tätigkeiten aufteilen zu können.
Und die zusätzliche Sicherheit, auf kein Einkommen völlig angewiesen zu sein, ist ein zusätzlicher Bonus.
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