💰 1 Million im Portfolio: Reicht das für die Rente?

Du hast also die magische Grenze geknackt – 1 Million Franken oder Euro im Investmentportfolio. Herzlichen Glückwunsch! Doch die grosse Frage bleibt: Was jetzt? Kannst Du Dich zur Ruhe setzen? Wie lange reicht dieses Geld? Und wie kannst Du es so entnehmen, dass es für Deinen Lebensstil ausreicht – vielleicht sogar lebenslang?

Ich zeige Dir heute anhand konkreter Rechenbeispiele und einem Entnahmeplan-Rechner, wie realistisch die finanzielle Freiheit mit 1 Million ist. Egal ob Du konservativ oder risikofreudig investierst – Du bekommst einen klare Strategie für Deine Entnahmeplanung.

Ausgangslage: 1 Million Franken investiert – was bedeutet das?

Wir gehen in der Basisrechnung von einem Anlagevermögen von 1 Million Franken, einer durchschnittlichen Rendite von 7% pro Jahr sowie einer monatlichen Entnahme aus. Das Ziel: Regelmässig Geld entnehmen und trotzdem möglichst lange davon leben.

Beispielrechnung: Entnahme über 25 Jahre mit Kapitalverzehr

• Anlagebetrag: 1’000’000 CHF
• Rendite: 7% p.a.
• Entnahmezeitraum: 25 Jahre
• Kapitalverzehr: Ja
• Entnahmeintervall: monatlich

📌 Ergebnis: 6’931 Franken pro Monat kannst Du entnehmen.

Nach 25 Jahren ist das Kapital aufgebraucht.

Alternative: Ohne Kapitalverzehr leben

Was aber, wenn Du nicht willst, dass Dein Kapital schrumpft? Dann sinkt der monatliche Betrag, den Du entnehmen kannst:

📌 Ergebnis: 5’654 Franken pro Monat

Das Kapital bleibt dauerhaft bestehen.

➡️ Das ist konservativer, nachhaltiger und gibt Dir langfristig mehr Sicherheit.

Wie viel Geld brauchst Du wirklich?

Szenario: Du brauchst 8’000 Franken im Monat

Nun stell Dir vor, Du willst einen komfortableren Lebensstil mit 8’000 Franken monatlich führen. Reicht die Million dann noch?

📌 Ergebnis mit Kapitalverzehr: Nur 18 Jahre hält das Geld.

Du wärst also mit 83 Jahren pleite – nicht ideal.

Was tun? Portfolio aufstocken!

Option A: Kapitalverzehr erlaubt

Um 8’000 Franken über 25 Jahre zu entnehmen (mit Kapitalverzehr), brauchst Du:

➡️ 1.15 Millionen Franken

Option B: Ohne Kapitalverzehr

Wenn Du dauerhaft 8’000 Franken pro Monat entnehmen möchtest, ohne Dein Kapital anzutasten, brauchst Du:

➡️ 1.4 Millionen Franken

👉 Klingt viel, aber es fehlen im Vergleich zur Million nur noch rund 400’000 Franken. Das Ziel ist also realistisch erreichbar.

🧠 Warum Timing und Entnahmeintervall entscheidend sind

Du denkst jetzt vielleicht: „Klingt alles gut – aber was ist mit schlechten Börsenjahren wie 2022?“ Richtig gedacht!

Wenn der Markt schlecht performt und Du genau dann Dein Kapital antastest, kann das langfristig schaden. Deshalb ist das Entnahmeintervall extrem wichtig.

Monatlich vs. Jährlich entnehmen

• Monatliche Entnahme: Besserer Zinseszins, da der Grossteil des Kapitals weiter arbeitet.
• Jährliche Entnahme: Bietet Dir mehr Flexibilität, insbesondere in Krisenjahren.

Beispiel:

• Monatliche Entnahme: 5’654 CHF x 12 = 67’848 CHF/Jahr
• Jährliche Entnahme: Muss rund 70’000 CHF/Jahr sein – Du brauchst mehr Puffer.

💡 Tipp: Baue Dir einen Puffer auf (z.B. 1 Jahr Lebenshaltungskosten in Cash), damit Du in schlechten Jahren nicht verkaufen musst.

⚠️ Zeit für den Reality Check: Sind 7% wirklich realistisch?

Und jetzt kommt der Twist. Denn so schön die ganzen Berechnungen mit 7% klingen – sie sind auch mit Vorsicht zu geniessen.

Warum?

• 7% sind ein langfristiger Durchschnitt der globalen Aktienmärkte, nach Inflation aber oft weniger.
• In den letzten 10 Jahren hatten wir viele gute Jahre – die Verzerrung nach oben ist real.
• Ein schlechter Börsenstart in der Entnahmephase kann massive Auswirkungen haben.

Deshalb sage ich ganz ehrlich: Konservativer rechnen ist klüger.
Wenn wir die gleichen Rechnungen mit 4% anstatt 7% durchführen, bekommst Du ein viel robusteres Bild.

🎁 Der Broker meiner Wahl ist Swissquote, ein sehr bekannter Schweizer Online-Broker. Mein vollständiges Depot befindet sich dort, mittlerweile mehr als 800’000 Franken. Ich investiere regelmässig über Aktien & ETF Sparpläne (Jetzt Neu auch mit Fractional Shares).

Swissquote, die Schweizer Bank für Investments, bietet eine Vielzahl an Anlagemöglichkeiten – von Aktien, Anleihen und ETFs bis hin zu Optionen und Rohstoffen.

Als Kunde kann man übrigens auch kostenlos in die Swissquote-Lounge in Zürich oder Gland, dort gibt es gratis Kaffee und Schokolade ;-). Wenn Du ein Depot bei Swissquote eröffnen willst, kannst Du bei der Anmeldung folgenden Aktionscode „MKT_SPARKOJOTE“ nutzen, um 100 CHF Trading Credits bei der Eröffnung zu erhalten (only for swiss residents). Nutze dazu diesen Link*.

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📈 Welche Rendite ist realistisch?

Die 7% Rendite basieren auf langfristigen Durchschnittswerten von Aktienmärkten. Doch was passiert, wenn Du konservativer rechnest?

👉 Je geringer die erwartete Rendite, desto grösser muss Dein Vermögen sein.

Warum konservativer Rechnen Sinn macht

Es geht nicht darum, pessimistisch zu sein – sondern realistisch. Denn:

• Wenn Du mit 4% planst und 7% bekommst: Super – Du hast einen Puffer.
• Wenn Du mit 7% planst und nur 3% bekommst: Schlechte Nachrichten – das Geld reicht nicht.

Du sicherst Dir Flexibilität, wenn Du konservativer planst.

🧮 Die berühmte 4%-Regel (Trinity-Studie)

Vielleicht hast Du schon von der 4%-Regel gehört? Sie besagt, dass Du jährlich 4% Deines Portfolios entnehmen kannst, ohne dass es in den nächsten 30 Jahren aufgebraucht wird.

Was heisst das konkret?

• 1 Million x 4% = 40’000 CHF pro Jahr ➡️ 3’333 CHF pro Monat – ohne Kapitalverzehr!

Klingt gar nicht mal so schlecht – vor allem, wenn Du vielleicht noch andere Einnahmen hast (z.B. AHV, Mieteinnahmen etc.)

🧳 Frühzeitig planen: Warum es sich lohnt

Viele denken erst mit 60 über die Rente nach – ein Fehler. Je früher Du Deine Entnahmestrategie planst, desto besser kannst Du optimieren:

• Steuern: In der Schweiz sind Kapitalgewinne steuerfrei (solange kein Erwerbseinkommen).
• Strategie: Du kannst den Mix aus Aktien, Cash, Immobilien etc. optimal steuern.
• Flexibilität: Du bist weniger abhängig von Staat & Arbeitgeber.

Ich sage es offen: Je früher Du Dich mit dem Thema beschäftigst, desto mehr kannst Du später profitieren – finanziell wie emotional.

🏦 Wo Du Dein Vermögen halten solltest

Ein oft unterschätzter Punkt: Wo hast Du Dein Depot? Ich persönlich setze seit fast einem Jahrzehnt auf Swissquote – einer Schweizer Bank mit Sitz, Führung und Regulierung in der Schweiz.

Warum das wichtig ist?

• FINMA-reguliert
• Geopolitisch stabil
• Keine Risiken durch ausländische Gesetzgebung

In der Vergangenheit hat man gesehen, wie schnell es mit gewissen Banken bergab gehen kann. Darum: Setz auf Stabilität, vor allem wenn Du im Alter von Deinen Investments leben willst.

✅ Fazit: 1 Million ist viel – aber nicht automatisch finanziell frei

Eine Million auf dem Konto ist ein grossartiger Meilenstein, aber:

• Reicht nicht für jeden Lebensstil
• Erfordert gute Planung und Strategie
• Entnahmeintervall, Rendite & Puffer sind entscheidend
• Ohne Kapitalverzehr sind ca. 3000-3500 CHF/Monat realistisch (4%-Regel)
• Mit höherem Lebensstil brauchst Du auch mehr Kapital

Ob Du Dich mit einer Million zur Ruhe setzen kannst, hängt also nicht nur vom Betrag, sondern von Deinen Zielen, Bedürfnissen und Deiner Strategie ab.

Wenn Du weisst, was Du brauchst und entsprechend planst, kannst Du schon heute finanzielle Freiheit erleben – oder zumindest auf dem besten Weg dahin sein.

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Thomas der Sparkojote

Autor & Investor bei sparkojote.ch

Thomas B. Kovacs (29), seit 2015 tauche ich tief in die Welt der Börse ein und teile jeden Schritt meines Weges zur finanziellen Freiheit mit dir auf „Sparkojote.ch“.

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