Finanzielle Freiheit mit 40 – Der Traum eines Frugalisten? 💰☝️
Das Thema finanzielle Freiheit bekommt immer mehr Aufmerksamkeit. Aus diesem Grund möchte ich, als langjähriger Minimalist, in diesem Artikel auf dieses Thema eingehen. Hierbei werde ich dir in Form eines Leitfadens zeigen, was die Kerngedanken der finanziellen Freiheit sind und wie auch du finanziell frei werden kannst.
1: Brauche ich das wirklich?
Der erste Punkt, welcher meiner Meinung nach wichtig für das Erreichen der finanziellen Freiheit ist, ist sehr minimalistisch angehaucht. Es handelt sich darum, dass man sich bei dem jeglichen Ausgaben im Vorhinein fragt, ob man diese auch tatsächlich benötigt.
Ein Beispiel könnte das Abschließen eines Abonnements sein. Hierbei sollte man sich im Vorhinein fragen, ob man die Leistungen auch regelmässig in Anspruch nehmen würde. Ist dies der Fall, kann es durchaus Sinn ergeben das Abonnement abzuschliessen. Lautet die Antwort jedoch nein, ist es wahrscheinlich sinnvoller, wenn du das Geld sparst.
Ich persönlich gehe meistens so vor, dass ich mir genau diese Fragen stelle, bevor ich Geld für Produkte oder Dienstleistungen ausgebe. Wenn ich mich für einen Kauf oder das Abschliessen eines Abonnements entschieden habe, beobachte ich, wie oft ich das Produkt oder die Dienstleistung nutze. Wenn ich die Dienstleistung oder das Produkt nur sehr wenig nutze, scheue ich mich nicht davor, das Produkt wieder zu verkaufen oder das Abonnement zu kündigen.
2: Unnötiges Verkaufen
Der nächste Punkt, den ich in dem heutigen Video thematisieren möchte, geht Hand in Hand mit dem ersten Punkt. Hierbei geht es darum, im eigenen Zuhause auszumisten und zu schauen, welche Dinge tatsächlich benutzt werden. Die Dinge, die nicht mehr genutzt werden, können dann beispielsweise auf Ebay Kleinanzeigen verkauft werden. Das hieraus gewonnene Geld kannst du dann für beispielsweise Investments nutzen.
Durch das Ausmisten wird dir ausserdem klar, welche Dinge in deinem Haushalt dir wichtig sind und welche nicht. Dies habe ich persönlich auch gemacht als ich begann, mich mit dem Thema finanzielle Freiheit und Investments zu beschäftigen. Heute mache ich das Gleiche zweimal im Jahr um zu schauen, was ich noch regelmässig nutze und was in meinem Haushalt überflüssig ist.
3: Minimalismus
Ein weiterer, meiner Meinung nach sehr wichtiger Punkt, ist der Minimalismus. Hiermit ist die durch die finanzielle Freiheit gegebene Möglichkeit gemeint, sich auf das Wesentliche im Leben zu fokussieren. Ein Beispiel wäre, dass du dich in einem Angestelltenverhältnis befindest, in welchem du nicht glücklich bist, da du deine Arbeit nicht gerne verrichtest.
Eine finanzielle Freiheit würde dich, wenn du dich in dieser befinden würdest, dazu befähigen, nicht auf das Geld, das dir dein Job einbringt angewiesen zu sein.
4: Bescheidenheit
Ein Punkt, welchen ich auch ansprechen möchte, ist der Punkt Bescheidenheit. Hiermit ist gemeint, dass man auch Freude an Dingen haben kann, welche (fast) kein Geld kosten. Für das bessere Verständnis möchte ich dir ein Beispiel hierzu vorstellen. Stell dir vor, dass du in einem bestimmten Zeitraum sehr hart gearbeitet und anschließend einen hiermit verbundenen Erfolg verzeichnen konntest.
Der Grossteil der Gesellschaft würde nun erwarten, dass du deinen Erfolg mit einer Belohnung feierst. Das Problem hierbei ist jedoch, dass Belohnungen von den meisten Menschen nur als solche wahrgenommen werden, wenn diese einen gewissen monetären Wert haben. Wenn ich einen Erfolg zelebrieren möchte, tue ich das auch oft mit kostenpflichtigen Dingen wie beispielsweise mit einem Restaurantbesuch und finde hieran gefallen.
Ich geniesse jedoch auch andere Dinge, welche weniger oder kein Geld kosten und empfinde hierbei die gleiche Freude, wie bei kostenpflichtigen Dingen. Mir bereitet beispielsweise ein Restaurantbesuch nicht mehr Freude, als das Lesen eines Buches. Hierbei handelt es sich um eine wichtige Eigenschaft, welche meiner Meinung nach zur Erreichung der finanziellen Freiheit benötigt wird.
5: Weniger ist mehr
Der Nächste Punkt, welchen ich als sehr wichtig erachte, ist zu verstehen, dass mehr nicht immer besser ist. Der Minimalismus zeigt oftmals sehr gut auf, dass Leute, die sich auf das wesentliche beschränken, oftmals glücklicher sind als, die, die dauerhaft nach immer mehr streben.
Nicht ohne Grund gibt es das Sprichwort “Weniger ist mehr”. Ich besitze beispielsweise lediglich 80 Kleidungsstücke. Diese Tausche ich ab und an aus und lebe auf diese Weise sehr gut. Wann man genug Dinge besitzt, ist jedoch eine Frage, die nicht pauschal, sondern jeder Mensch für sich selbst beantworten muss.
6: Lifestyle-Inflation vermeiden
Ein Punkt, welcher oftmals dafür sorgt, dass die finanzielle Freiheit nicht erreicht wird und daher möglichst vermieden werden sollte, sind sogenannte Lifestyleinflationen. Das bedeutet, dass man immer so viel Geld ausgibt, wie man verdient. Bei steigendem Einkommen erhöht sich nicht die Sparquote, sondern die Ausgaben.
Der Extremfall der Lifestyleinflationen stellt das Aufbauen von Schulden dar. Dies tritt häufig auf, wenn man über seinen Verhältnissen lebt und sollte unbedingt vermieden werden. Es sollte generell darauf geachtet werden, dass man unter seinen Verhältnissen lebt, um eine gewisse Sparquote aufbauen zu können. Diese sorgt dafür, dass genug Geld für das Sparen und Investieren übrig bleibt.
7: Investments
Der letzte Punkt, welcher wichtig für die Schaffung der eigenen finanziellen Freiheit ist, ist das Investieren von Geld. Hierdurch kann man sein Geld für sich arbeiten lassen und eine passive Einkommensquelle aufbauen. Es gibt diverse Anlagen, in welche man sein Geld investieren kann. Unter anderem stellen Aktien, ETFs, Rohstoffe, Exchange Traded Funds, Immobilien oder Kryptowährungen gute Geldanlagemöglichkeiten dar.
Hierbei sollte beachtet werden, dass es nicht die eine, perfekte Investitionsstrategie gibt. Eine Strategie, welche sich jedoch in Vergangenheit bewährt hat, ist das passive investieren in ETFs. Der Vorteil hierbei besteht darin, dass man sich nicht um die Diversifikation kümmern muss. Durch die hohe Anzahl Unternehmen, welche in ETFs gelistet sind, sind diese in der Regel bereits stark diversifiziert.
Ein Beispiel für einen guten ETF stellt der Vanguard FTSE All World dar. Hierin sind über 3000 Unternehmen von der ganzen Welt gelistet, wodurch eine starke Diversifikation gewährleistet wird. Ausserdem konnte der ETF in den letzten 10 Jahren eine durchschnittliche jährliche Rendite von ganzen 10 % erzielen.
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Dies zeigt, dass sich langfristiges Investieren durchaus auszahlt. Hiermit sind Haltezeiten von über Zehn Jahren gemeint. Haltezeiten von unter 5 -10 Jahren werden als mittelfristige Investitionen und alles unter 5 Jahren als kurzzeitige Investitionen bezeichnet. Je früher du also mit dem Investieren anfängst, desto schneller wirst du die finanzielle Freiheit erreichen.
Wenn du beispielsweise in deinen frühen Zwanzigern mit dem Investieren anfängst, ist eine finanzielle Freiheit in deinen Vierzigern durchaus realistisch. Und auch, wenn du nicht komplett finanziell frei wirst, wird sich das Investieren auszahlen, da du hierdurch mit grosser Wahrscheinlichkeit mehr Geld besitzt, als vorher.
Ich hoffe, dass dir der Artikel über den Weg zur finanziellen Freiheit gefallen hat. Wenn du mehr zu dem Thema erfahren möchtest, würde ich dir empfehlen, meinen YouTube-Kanal und Blog zu verfolgen, da ich dort regelmässig Beiträge zu dem Thema Finanzen veröffentliche.
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One Response
Hi Thomas
Super Artikel👍
Und die Tipps funktionieren, es ist grundsätzlich für jeden möglich, zumindest deutlich Flexibilität damit im Leben (zurück-)zu gewinnen.
Wir fokussieren seit 2016 auf die Finanzielle Unabhängigkeit und werden diese sehr wahrscheinlich schon vor dem ursprünglichen Ziel 2024 erreichen.
Was interessant ist, der Weg dorthin macht Spass, man lebt bewusster, bodenständiger und befasst sich automatisch mit verschiedenen spannenden Themen (bei uns hat es bspw das Tiny House Konzept angetan).
Viele Grüsse
MyFinancialShape