Schweiz neuer Zahlungsstandard 2018 – ISO 20022 Standard 🇨🇭

Ein Thema das die Schweizer interessieren wird, ist die Umstellung des Zahlungssystems. Dies Jahr soll eine Norm eingeführt und umgesetzt werden die den Zahlungsverkehr vereinfachen soll. In Zusammenarbeit mit sage.com ist folgender Beitrag entstanden. Ich habe keine Bezahlung oder Dienstleistung für diesen Beitrag erhalten. Ich habe dieser Kooperation völlig unentgeltlich zugestimmt, da das Thema aktuell ist und es primär die Schweiz betrifft.

Was ist der ISO 20022 Standard und warum wird er eingeführt?
Mittlerweile hast auch Du sicher in den letzten Monaten in den Medien von ISO 20022 gehört, aber worum geht es bei dieser Regulation eigentlich genau?

Um Geschäfte miteinander abzuschliessen, tauschen Banken, Unternehmen und Kunden riesige Datenmengen miteinander aus. Der ISO 20022 (International Organization for Standardization), auch als UNIFI-Standard oder UNIversal Financial Industry message scheme bekannt, soll jetzt auch in der Schweiz die Nachrichtenstandards aus den verschiedenen Bereichen des Finanzwesens vereinheitlichen. Dazu gehören der Zahlungsverkehr, das Wertpapiergeschäft, die Aussenhandelsfinanzierung und der Bereich Treasury. Besonders Kanada, Australien und auch die USA treiben das ISO-Projekt international voran.

Das Ziel: In Zukunft weltweit alle Finanznachrichten über eine gemeinsame Plattform abzuwickeln, um ein Chaos der vielen verschiedenen Standards wie IFX, TWIST, SWIFT und anderen proprietären oder nationalen Standards zu beseitigen und langfristig eine einheitliche Kommunikation zu entwickeln. Das Softwareunternehmen Sage hat zum Thema eine Infografik erstellt, die Dir einen guten Überblick zum Thema verschafft.

Was sich bei den Banken und für Dich bei Zahlungsüberweisungen ändert
Schon 2017 hat die PostFinance die Überweisungs-, Lastschriftverfahren und Avisierungen auf den internationalen Standard umgestellt. Bis zum Sommer 2018 folgt die Umstellung für die übrigen Schweizer Banken und bis 2019 soll der bisherige Zahlungsschein durch einen QR Code ersetzt werden.

Der Vorteil: Das einheitliche IBAN-Format macht die Informationsvermittlung einfacher. Es gibt keine Umformatierungen mehr zwischen Kontonummer, Bankleitzahl, BIC, IBAN usw.; Zahlungen werden vereinfacht und Kosten reduziert. Nun können Schweizer Banken das Abwicklungsverfahren des europäischen Zahlungsverkehrsraums SEPA (Single Euro Payment Area) verwenden. In Europa nutzen bereits 34 Länder dieses Format.

Der ISO 20022 Standard wird dabei in verschiedene Anwendungsbereiche unterteilt. Für den Datenaustausch zwischen Dir als Kunden und Deiner Bank sind die pain- (Payment Initiation) und camt-Meldungen (Cash Management) relevant. Die pacs-Meldungen (Payments Clearing and Settlement) werden nur im Interbank-Zahlungsverkehr verwendet.
Die vier Etappen der ISO 20022 Umstellung:

• Überweisungen
  Die Banken (DTA) und PostFinance (EZAG, SAD) vereinheitlichen mit ISO 20022 ihre Verfahren.
• Lastschriften
  Die unterschiedlichen Lastschriftverfahren werden auf ein einziges Verfahren zusammengeführt.
• Avisierungen
  Für Konto- und Buchungsinformationen werden camt-Meldungen verwendet.
• Einzahlungsscheine
  Der Zahlungsschein wird durch einen QR Code ersetzt

Gibt es Probleme bei der Umstellung?
Der Umstellungstermin rückt immer näher. Doch jetzt stellt sich die Frage, ob bis Juni 2018 alle Firmenkunden und Organisationen die Umstellung auf ISO 20022 schaffen. Das Problem: Viele NPOs, Unternehmen, Treuhänder, Inkassofirmen und Versicherungen fühlen sich schlecht informiert. Die Banken sind selbst so sehr mit der Umstellung beschäftigt, dass es nun eher Aufgabe der Finanzinstitute ist, die Veränderungen zu kommunizieren. Den geplanten Umstellungstermin können voraussichtlich dennoch nicht alle einhalten.

Terminverschiebungen sind aber auch keine Katastrophe bei einem komplexen Projekt dieser Grössenordnung. Auch die Europäische Kommission musste 2014 die SEPA-Umstellungsfrist verschieben, weil viele Firmen noch nicht bereit waren für die Umstellung ihrer Systeme, Software und Prozesse.

Übrigens: Zahlungen kannst Du derzeit immer noch im DTA-Format durchführen. So kannst Du auch mit Banken arbeiten, die ISO 20022 noch nicht anbieten.

Für mehr Informationen zum Thema ISO 20022 klicken Sie hier.

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Thomas der Sparkojote

Autor & Investor bei sparkojote.ch

Thomas B. Kovacs (27), seit 2015 tauche ich tief in die Welt der Börse ein und teile jeden Schritt meines Weges zur finanziellen Freiheit mit dir auf „Sparkojote.ch“.

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