100 CHF PASSIVES Einkommen im MONAT – mit diesen 3 ETFs đŸ€«đŸ’°

100 CHF PASSIVES Einkommen im MONAT – mit diesen 3 ETFs đŸ€«đŸ’°

100 CHF PASSIVES Einkommen im MONAT - mit diesen 3 ETFs

In diesem Artikel zeige ich dir heute, wie du mit nur drei ETFs, breit diversifiziert, jeden Monat Dividende erhalten kannst, um dein passives Einkommen einfach aufzubauen. 

Die wichtigsten Informationen in Stichpunkten:

  • Man kann sich ganz einfach ein passives Einkommen mit Dividenden-ETFs aufbauen
  • In allen Dividenden-ETFs findet man Unternehmen, die bekannt fĂŒr hohe Dividenden sind.
  • FĂŒr ein passives Einkommen von 100 CHF pro Monat, muss man ungefĂ€hr 36.000 Franken investiert haben.

Passives Einkommen aufbauen ist gar nicht so kompliziert, wie manche denken mögen. DafĂŒr reichen schon drei ETFs. Und genau diese werden wir uns heute hier etwas genauer anschauen. Fangen wir also direkt an:

1. iShares STOXX Global Select Dividend 100 UCITS ETF

Hierbei handelt es sich natĂŒrlich, um die ausschĂŒttende Variante. Wie der Name schon vermuten lĂ€sst, handelt es sich hierbei um einen Dividenden-ETF, der im Januar, April, Juli und Oktober ausgeschĂŒttet wird. Das Ganze bei einer Rendite von rund 3,55 %. Aktuell gibt es den ETF  (Stand MĂ€rz 2022) bei einem Kurs von 32,66 CHF und damit ist er sehr nah am 52-Wochen-Hoch, das bedeutet er ist sehr gut gelaufen ĂŒber das ganze Jahr hinweg. 

5 Jahres Performance

Wenn man sich nun die Performance aus den letzten 5 Jahren anschaut, dann siehst du im Bild unten, dass sich der ETF insgesamt ganz positiv entwickelt hat. NatĂŒrlich haben wir 2020 wegen der Coronakrise einen Knick in der Kurve, aber schon ein Jahr spĂ€ter hat sich der ETF weitestgehend erholt. 

Kosten

Werfen wir jetzt einen Blick auf die Kosten, die sogenannte TER (Total Expense Ratio). Das heisst, das Geld, was du investiert hast, kostet dich dann nachher so viel eben in Bezug auf die VerwaltungsgebĂŒhren. Aktuell sind das 0,46 Prozent. Wenn du jetzt also zum Beispiel 400 Franken investiert hast, dann kostet die das jĂ€hrlich 1.84 Franken. 

Kleiner Tipp von mir an dieser Stelle fĂŒr dich als Anleger: Behalte immer die TER deiner Investitionen im Blick. Hier bekommst du keine Abrechnung am Ende des Jahres, sondern der ganze Vorgang ist automatisiert, deshalb musst du selbst wissen, wie viel von deinem Geld tatsĂ€chlich auch in deiner Tasche bleibt. 

Zusammensetzung

Als NĂ€chstes lohnt sich der Blick auf die Zusammensetzung und hier findest du dann Unternehmen wie, RIO TINTO ORD, GLAXOSMITHKLINE ORD, POWER ASSETS ORD, LEGAL AND GENERAL GROUP ORD, JAPAN TOBACCO in den 10 grössten Positionen. Verschiedene Unternehmen, die erfahrene Anleger wegen der Dividenden schon kennen. 

Ebenfalls in diesem Bild gut zu sehen, ist die Aufteilung des ETFs aus globaler Sicht betrachtet. Die meisten Positionen kommen aus den USA, aber auch auf die restlichen MĂ€rkte, wie Australien, Grossbritanien, Japan und noch weitere, teilen sich relativ gut auf. Was die Sektoren angeht, so sind das Unternehmen aus dem Finanzdienstleistungssektor, Versorgerunternehmen, Grundstoffe und noch mehr. Also im Prinzip die ĂŒblichen VerdĂ€chtigen, wenn es um Dividenden geht. 

Fondsgrösse

Dieser ganze ETF hat mittlerweile zwei Milliarden an Fondsvermögen. Das ist schon relativ viel. Er wurde 2009 aufgesetzt, ist also jetzt nicht gerade der jĂŒngste ETF. Das Fonds-Domizil ist in Deutschland, also ist die WĂ€hrung EURO. Insgesamt ist der ETF breit diversifiziert, also das, was man sich als Anleger auf der sicheren Seite wĂŒnscht und mit einer BruttoausschĂŒttung von 3,5 Prozent hat man hier am Ende auch ordentlich etwas, was in die eigene Tasche geht. 

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2. SPDR S&P Global Dividend Aristocrats UCITS ETF

Auch hier haben wir einen ausschĂŒttenden ETF, und zwar in den Monaten Februar, Mai, August und November. Das heisst, hier ist die AusschĂŒttung, um einen Monat verschoben. Beim aktuellen Kurs hat dieser ETF eine AufschĂŒttungsrate von 3,65 Prozent Rendite und der liegt bei 32,37 CHF. Auch hier sind wir nahe beim 52-Wochen-Hoch. NatĂŒrlich schwankt das immer, je nachdem, wie viele KĂŒrzungen es gerade gegeben hat oder je nach Wirtschaftssituation, in der wir uns zurzeit befinden. Aber das gilt eigentlich fĂŒr jeden ETF. 

5 Jahres Performance

Bei der Performance zeichnet sich ein Ă€hnliches Bild, wie bei dem iShares STOXX ab. 2020 war auch hier ein Knick wegen der Coronakrise, der sich aber im Jahr darauf, also 2021 wieder mehr oder weniger erholt hat. Im direkten Vergleich hat der erste ETF, also iShares ein kleines bisschen besser performt, aber so ist das eben. Der S&P Global Dividend bildet etwas völlig anderes ab und hat darum auch entsprechend einer anderen Performance.

Kosten

DafĂŒr liegen die Kosten etwas niedriger, auch wenn sie mit 0,45 Prozent etwas marginal sind. Nicht nennenswert gĂŒnstiger, aber doch schon etwas gĂŒnstiger. 

Zusammensetzung

Da es sich hier wieder um einen Dividenden-ETF handelt, finden erfahrene Anleger auch hier bekannte Positionen. Insgesamt sind in diesem ETF, 96 Unternehmen vertreten. Darunter fallen unter anderem EXXON ORD, JAPAN TOBACCO ist auch wieder mit dabei. Wir haben B&G FOODS drinnen, GLAXOSMITHKLINE ist auch von der Partie und viele weitere.

Aus globaler Sicht ist dieser ETF mit einem doppelt so hohen Anteil in den USA weniger diversifiziert als unser erster ETF. Trotzdem ist die Aufteilung auf die anderen MĂ€rkte immer noch gegeben, weswegen man diesen ETF auch weiter als sicher bezeichnen kann, wenn es um die Verteilung geht. 

HauptsĂ€chlich haben wir Vertreter aus dem Finanzdienstleistungssektor und Versorgersektor, was, wie auch im ersten ETF, typisch ist fĂŒr Dividenden-ETFs. Kleine Randbemerkung: Auf der Suche nach Dividenden-ETFs wirst du immer wieder ĂŒber dieselben Sektoren stossen, weil hier die Unternehmen mit hohen Dividenden sind. Es gibt mehr solcher ETFs als die drei, die ich dir heute vorstelle.

Fondsgrösse

Zum Schluss noch ein kurzer Blick auf die Grösse des Fonds. Insgesamt ist der hier mit 1,1 Milliarden Franken kleiner als der erste ETF in diesem Artikel. Die WĂ€hrung ist dieses in Dollar und der ganze ETF wurde 2013 aufgesetzt – hat also auch schon eine kleine Geschichte, die man bei der Wahl der ETFs niemals unterschĂ€tzen sollte. 

3. Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF Distributing

Der letzte ETF heute schĂŒttet im MĂ€rz, Juni, September und Dezember seine Dividenden aus. Und so wird das Ensemble komplett, denn mit diesen drei ETFs, hast du fast jeden Monat eine AusschĂŒttung und bist gleichzeitig breit aufgestellt. Von allen dreien, hat dieser ETF mit 3,04 Prozent die niedrigste Rendite bei einem aktuellen Kurs von 61,16 CHF. 

5 Jahres Performance

Zwar ist die Rendite nicht so hoch, wie bei den anderen beiden ETFs, dafĂŒr performt er im Vergleich aber sehr gut. Vor allem der Wert 2021 mit 22,17 % sieht hier ganz positiv aus.

Kosten

Ein weiterer Faktor, welcher den ETF so interessant macht, sind die laufenden Kosten, denn die sind mit einer Gesamtkostenquote von 0,29 Prozent wesentlich gĂŒnstiger als die beiden ETFs zuvor.  Man muss an der Stelle auch sagen, dass Vanguard allgemein zu den kostengĂŒnstigen Anbietern gehört, wenn es um ETFs geht. 

Zusammensetzung

Bei der Zusammensetzung erkennst du direkt wieder ein paar Parallelen. Fangen wir zur Abwechslung mal mit den Sektoren an und hier, wenig verwunderlich, nehmen hier Unternehmen aus dem Finanzdienstleistungssektor wieder am meisten Platz ein. 

Auch was die LĂ€nder angeht, teilen sich hier die Positionen zu etwas mehr als 40 Prozent zwischen USA als grösser Vertreter und 60 Prozent auf andere LĂ€nder, wobei Japan, Grossbritanien und die Schweiz hier die Nase vorne haben mit 5 bis 7 Prozent. 

Zu den Unternehmen gehören unter anderem JPMORGAN CHASE ORD, JOHNSON&HONSON ORD, PROCTERGAMBLE ORD oder NESTLE SA ORD.

Also auch hier wieder Unternehmen, die fĂŒr ihre vergleichsweisen hohen Dividenden bekannt sind. Hier noch vielleicht besonders nennenswert ist die Menge der Positionen. Der ETF umfasst fast 1.200 Unternehmen und das ist auch der Grund, warum die Dividendenrendite deutlich kleiner ausfĂ€llt. 

Fondsgrösse

Der Vanguard ETF hat rund zwei Milliarden an investiertes Kapital und existiert seit 2013. Also fast 10 Jahre. Die WĂ€hrung sind wieder Dollars und ausgeschĂŒttet wird, wie vorhin schon erwĂ€hnt, quartalsweise.

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Passives Einkommen mit diesen 3 ETF’s.

Du siehst, wir haben hier drei verschiedene ETFs, deshalb möchte ich an dieser Stelle etwas konkreter werden. Klar, du kannst in diese drei ETFs investieren, um monatliche Dividenden zu kassieren.

Wie könnte das zum Beispiel aussehen? Nehmen wir jetzt einfach mal an, du möchtest monatlich ungefĂ€hr 100 Franken pro Monat an Dividende kassieren, respektive an AusschĂŒttungen durch diese ETFs kassieren, um dein passives Einkommen einfach aufzubessern.

Ich habe das mal ausgerechnet. Wir haben eine durchschnittliche Dividendenrendite von 3,41 Prozent. Wenn wir gleichmĂ€ssig in alle drei ETFs investieren. Gehen jetzt mal von diesem einfachen Beispiel aus, dass du auch wirklich gleichmĂ€ssig investierst. 

Dann brauchst du ungefĂ€hr 36.000 Schweizer Franken in diesen drei ETFs, je 12.000 pro ETF, um monatlich 100 CHF an Dividenden pro Monat, was wiederum ein passives Einkommen von 1.200 Franken pro Jahr wĂ€ren. 

Mein Fazit dazu

Ich persönlich finde, dass das eine spannende Angelegenheit ist, denn das ist skalierbar und vor allem diversifiziert. Der grösste Pluspunkt bei dieser Geschichte geht wohl an die relativ simple Struktur von dem Ganzen. Du brauchst keine Aktien einzeln verfolgen, sondern kannst vielleicht ĂŒber SparplĂ€ne, in diese drei ETFs monatlich investieren und bekommst am Ende ganz einfach deine Dividende ausgezahlt.

YouTube Kanal von Thomas der Sparkojote

Thomas der Sparkojote

 

13 Responses

  1. D
    Der Defender sagt:

    “ ein passives Einkommen von 12.000 Franken pro Jahr wĂ€ren“
    WÀre ja dann zu schön, bitte auf Fr. 1200.- herabsetzen.

  2. N
    Nepo sagt:

    Das wĂ€ren 1200 pro Jahr, auch nicht wenig, aber mit 12000 könnte man ja sicher die Stellenreduktion beantragen 🙂 Findest Du, man macht im Gegensatz grosse RenditeeinbĂŒssen verglichen mit anderen ETFs, das wĂ€re auch mal Interessant…Bei anderen macht man mit ca. 7.5 Prozent p.a. schon um die 10-15 Prozent mehr Rendite in 5 Jahren…

  3. F
    Felix Haupt sagt:

    Dividende als neuer Zins?

    Vergeßt reine Dividendenstrategien!

    Siehe den verlinkten Beitrag.

  4. N
    Nartin sagt:

    Vielen Dank fĂŒr den schönen Artikel. Allerdings sind bei dem ersten Beispiel 0,46 % von 400 SFR 1,84 Franken und nicht 0,46 Franken Kosten..,
    Trotzdem vielen Dank fĂŒr Deine MĂŒhe!
    GrĂŒĂŸe
    Martin

  5. H
    Hans L. sagt:

    Danke fĂŒr deine tollen Infos. Ich finde diese ETFs nicht bei Swissquote. Wie lautet die genaue Bezeichnung, unter der ich suchen muss? Kaufst du die ETFs in USD?

  6. L
    Lucien sagt:

    Hallo Thomas, die 3 ETFs haben mich inspiriert 🙂
    Wie lÀuft das mit den Steuern auf die Dividendenzahlungen?
    Von welchem Land wird die Quellensteuer abgezogen und wie bekomme ich sie zurĂŒck?
    Spielt es eine Rolle fĂŒr die Steuern, ob ich einen ETF bei Xetra in EUR kaufen oder bei SIX in EUR?

    danke und Gruss
    Lucien

  7. F
    Fabian sagt:

    Hallo Thomas
    Habe dazu auch eine Frage;
    macht es Sinn neben den drei Dividenden ETF‘s noch einen weiteren ETF wie den Vanguard FTSE All World Zu besparen? Oder besser entweder oder?

    Merci!
    Gruss Fabian

  8. […] Möchtest du zum Beispiel in nachhaltige Technologie investieren, dann gibt es dafĂŒr einen ETF, der Unternehmen beinhaltet, die eben in diesem Bereich aktiv sind. Möchtest du vielleicht in die […]

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