philoro Edelmetall-Abo (Gold-Abo) Erfahrungsbericht + 50 CHF Gutscheincode 🇨🇭🪙
Ich denke die meisten von euch hatten schon mal Kontakt mit Gold oder anderen Rohstoffen, vor allem in Form von Schmuck oder Münzen wie das Schweizer Gold-Vreneli. Ich selbst habe vor einigen Jahren mit dem Anlegen in Goldmünzen begonnen, vor allem ganze Feinunzen: Maple Leaf 1oz, Lunar III Maus 2020 1oz etc.
Gerne möchte ich einfach zusammenfassen, welche Learnings ich zum Thema Gold als Geldanlage gemacht habe. Ab wann es sich lohnt physisches Gold zu Kaufen, oder auch welche Möglichkeiten man schon in der Schweiz mit einem kleinen Budget ab 50 CHF pro Monat hat über ein Goldabo.
Gold als Investment?
Zunächst müssen wir uns die Frage stellen, taugt Gold als Investment überhaupt etwas? Grundsätzlich lautet die Antwort JA!
Es kommt allerdings sehr darauf an, was man damit bezwecken möchte. Für mich ist Gold z.B. ein essentieller Bestandteil eines Investment-Portfolios. Insbesondere in physischer Variante. Damit kann gemeint sein, Gold zu Hause, in einem Tresor, einem Bankschliessfach, Zollfreilager oder auch andere physische Methoden.
Gold mag im Vergleich zum Aktienmarkt, kein grosser Rendite Faktor sein. Aber Gold gehört nicht ausschliesslich aus Renditegründen ins Portfolio. Sondern als Krisenschutz.
Gold als Krisenschutz
In unsicheren wirtschaftlichen Zeiten, wird Gold zum wahren Krisenschutz. Viele Anleger setzten vermehrt auf Gold oder andere reale Vermögenswerte (Hardassets), die anfassbar sind.
Vor Jahrhunderten konnte man im alten römischen Reich für 1 Unze Gold eine Tunika ein Gewand für besondere Anlässe erwerben. Noch heute kann man einen guten Anzug für 1 Unze Gold erwerben. Irgendwie verrückt wenn man darüber nachdenkt. Die Inflation über Jahrhunderte, hätte jede Fiat-Währung mehrfach wertlos gemacht.
Ab 50 CHF in Gold investieren?
Schon ab 50 Franken kann man mittels eines Goldabo investieren. Deshalb möchte ich euch in diesem Beitrag auch ein Edelmetall-Abo von philoro vorstellen. Über philoro kaufe ich zur Zeit auch meine monatlichen Goldmünzen, praktischerweise haben sie direkt mitten in Zürich nähe der Bahnhofstrasse eine Filiale die von Montag bis Samstag geöffnet hat.
Sie bieten nun neuerdings ein Edelmetall-Abo mit dem man unter anderem Gold schon ab 50 CHF investieren kann monatlich an. Wie das geht und mit welchen Beträgen sich das lohnt, möchte ich mir mit euch anschauen. Für alle Neukunden gibt es sogar noch einen Gutscheincode mit dem ihr 50 Franken Startbonus erhaltet, diesen findet ihr am Ende des Beitrages.
philoro Edelmetall-Abo / Gold-Abo für Schweizer
Warum ein Edelmetall-Abo, ich kaufe doch so oder so schon monatlich eine ganze Unze physisch. Es ist einfach, mit einem Edelmetall-Abo welches physisch hinterlegt und auch lieferbar/abholbar ist man flexibler. Auch kann man bereits ab kleineren Summen ins Thema Gold aber auch andere Edelmetalle einsteigen.
Ich habe so die Möglichkeit mit einer monatlichen Sparrate automatisiert jährlich in rund eine Unze Gold zusätzlich zu investieren. Momentan habe ich ein Gold-Abo über 125 CHF im Monat laufen. So kommen 1’500 CHF pro Jahr zusätzlich an Gold zusammen, die ich in meinem Portfolio mein eigen nennen darf (knapp eine Unze).
philoro Edelmetall-Abo Gebühren
Es fallen bei der Erstellung von Abos eine einmalige Einrichtungsgebühr von 100 CHF an. Anschliessend kann man nachdem der Vertrag akzeptiert worden ist, auf den nächsten Kalendermonat sofort loslegen. Wichtig ist zu wissen, dass man mehrere Abos (Verträge) pro Account haben kann. Die Einrichtungsgebühr fällt nicht pro Vertrag an, sondern pro Abschluss.
Konkret bedeutet das: Man kann mehrere Abos (Verträge) in einem Schwung abschliessen, dies kostet eine einmalige Gebühr von 100 CHF. Sollte man nun 1 Jahr später ein oder mehrere neue Abo für andere Edelmetalle oder fürs Gotti Kind abschliessen, so kostet dies nochmals eine einmalige Gebühr von 100 CHF.
Diese Abos laufen dann monatlich automatisch, ganz einfach im e-Banking einen monatlichen Dauerauftrag jeweils auf den 1. jedes Monats für das Abo einrichten. Sehr wichtig, ist das keine Monate ausgesetzt werden. Ansonsten fallen 10 Franken Gebühr pro ausgesetzte Zahlung an! Ich verstehe die Logik dahinter, dass soll Leute dazu verleiten keine Sparrate auszulassen. Jedoch ist das heutzutage bei solchen Sparplan-Modellen eher unüblich. Vielleicht in Zukunft, wenn sich das Edelmetall-Abo weiterentwickelt ein würdiger Verbesserungspunkt.
Kauf & Verkaufs Gebühr philoro Edelmetall-Abo
Allgemein gilt beim Verkauf eine Gebühr von 2% (Handelsabschlag) auf den Spotpreis. Beim Kauf variiert die Gebühr von 5-12% (Handelsaufschlag) abhängig vom gewählten Edelmetall auf den Spotpreis. Gold ist mit 5% nach wie vor mit dem kleinsten Handelsaufschlag erwerbsbar über das Edelmetall-Abo von philoro.
Hinterlegungsgebühren philoro Edelmetall-Abo (Verwahrgebühr)
Solange man den Gesamten Lagerwert von 5’000 CHF nicht überschreitet, fallen keine Verwahrgebühren an. Ansonsten wird eine Verwahrgebühr quartalsweise erhoben. Für Gold liegt diese bei 0.15% auf den Lagerwert (Quartalsweise). Jährlich sind das letztendlich 0.60%. Ob das günstig oder teuer, ist sehen wir uns gleich an, indem wir das ganze mit einem Bankschliessfach und Tresor zu Hause vergleichen.
Eine Preisliste zu allen Gebühren findet man stetig bei philoro aktuell.
philoro Edelmetall-Abo Rechner
Um herauszufinden, für welche Situationen und welche Beträge sich das Goldabo z.B. lohnt, habe ich einen Rechner gebaut. Bei dem man relativ einfach das philoro Goldabo mit gängigen Lagerung Methoden wie Bankschliessfach oder auch Tresor vergleichen kann. (Annahme, dass der Goldpreis und Sparrate immer gleich beleibt)
Den Rechner habe ich selbst gebaut, und habe vor diesen über die Zeit weiter auszubauen und zu verbessern, auch für andere Edelmetalle. Hier kannst du den Rechner nutzen und in deine eigene Google Sheets Ablage kopieren zur Bearbeitung.
Vergleich Edelmetall-Abo mit Bankschliessfach und Tresor
Anhand des Rechners erkennt man schnell, dass für monatliche Sparbeträge von unter 2’000 CHF ein anständiger Tresor mit guten Sicherheitsstandards (Sicherheitsstufe 5) und einem Gewicht ab 800kg einfach nur Overkill ist. Spannend ist auch, dass ein Bankschliessfach relativ teuer abschneidet, und sich dieses erst ab einem monatlichen Investitionsbetrag von 800-1’000 CHF lohnen würde.
Da man beim philoro Edelmetall-Abo schon ab 50 CHF in Gold und Silber investieren kann, lohnt sich das ganze für monatliche Sparbeträge meines Erachtens nach von 50 bis und mit 750 CHF. Idealerweise sollte man ab 500 Franken aber schon nach alternativen nachdenken, und das Gold allenfalls direkt physisch kaufen z.B. in einer philoro Filiale und im Bankschliessfach lagern.
Ist das Edelmetall-Abo Gold physisch?
Die physische Lagerung des Goldes erfolgt in einem separaten Sammellager, welches bei einem externen Anbieter liegt und dort treuhänderisch geführt wird. Silber, Platin und Palladium werden in einem Zollfreilager verwahrt. Der Anbieter für die Lagerung ist die Firma BRINKS. Umso wichtiger zu Wissen, dass Gold welches über das Goldabo angespart wird, kann entweder nach Hause geliefert werden oder entsprechend auch in philoro Filialen wie z.B. in Zürich abgeholt werden. Dazu später mehr.
Für die aufbewahrten Edelmetalle, schliesst philoro eine Versicherung mit Deckungssumme des Warenwertes ab. Versichert sind Schäden durch Feuer, Einbruch Diebstahl, Vandalismus im Zusammenhang mit einem Einbruch, Raub, Leitungswasser und Sturm sowie Elementarschäden (Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Lawinen, Schneedruck und Hochwasser).
Auch alles nachzulesen in den Geschäftsbedingungen, die philoro für das Edelmetall-Abo angibt.
Gold Liefern lassen oder Abholen
Neben Versandkosten die abhängig von Versichertem Wert sind, kann man das Gold auch in einer philoro Filiale abholen. Abhängig vom Feingewicht, kommen zusätzliche Prägekosten hinzu. Auch ist es möglich statt Barren, ganze Münzen zu holen. Das ist eher unüblich, was für mich das ganze auch spannend macht. Ich besitze hauptsächlich Goldmünzen.
Zu Auswahl stehen Klassiker und handelsübliche Münzen: Wiener Philharmoniker, Maple Leaf, Krügerrand und das Gold Vreneli 20 Franken.
Die Münzen können natürlich in verschiedenen Stückelungen erworben werden. Ich empfehle aber hier langfristig immer ganze Unzen (31,10g Feingewicht) oder das Gold Vreneli 20 Franken. Da man so am meisten Geld spart. so handhabe ich das zumindest.
Eine kleine Übersicht um welche Münzen es sich dabei handelt, der Jahrgang ist allerdings nicht unbedingt frei wählbar. Aber bei solchen gängigen Müzen kommt das meistens kaum darauf an. Sollte man sich egal zu welchem Zeitpunkt Münzen physische Liefern lassen oder abholen, ist es wichtig diese Münzen richtig zu verwahren in einer Münzkapsel. Diese kriegt man für 1 Franken zusätzlich, diese Münzkapsel schützt vor Kratzer und Beschädigungen der Münze.
Mein Fazit zum Edelmetall-Abo (Goldabo)
Nicht jeder hat das Privileg oder die Möglichkeit grosse Mengen in Gold regelmässig zu investieren. Da ich monatlich eine ganze Goldunze in Form einer Münze kaufen kann, zähle ich definitiv nicht zur Norm. Darum kann ich verstehen, warum für viele Gold vielleicht bisher noch kein Thema gewesen ist.
Ich erachte das Gold-Abo oder allgemein Edelmetall-Abo bei philoro in der Schweiz, als genialen Start für viele um sich mit dem Thema Edelmetalle zu beschäftigen und dabei immer im Hintergrundgedanken zu haben. Das ganze jederzeit physische abholen zu können oder sich auch hause Liefern zu lassen.
Ausserdem werde ich in Zukunft auch darauf eingehen, wie einfach man Gold kaufen kann. Für Leute die noch nie Gold gekauft haben, neben Schmuck ist es manchmal ein mysteriöser Prozess. Doch ich möchte Licht ins Dunkle bringen. Bleibt also beim Investieren und Vermögensaufbau dran!
philoro Edelmetall-Abo Gutscheincode 50 Franken
Schon seit einigen Jahren suche ich einen zuverlässigen Partner zum Thema Gold und Edelmetalle als Geldanlage. Deshalb bin ich umso glücklicher euch mitteilen zu dürfen, dass ich mit philoro einen Deal ausgehandelt habe, bei dem ihr als Startbonus 50 Franken mit dem Gutscheincode „SPARKOJOTE“ erhalten. Hier eröffnest du ein Goldabo.
Dafür müsst ihr ein Gold Edelmetall-Abo bei philoro abschliessen. Sobald ihr die erste monatliche Sparrate ausgeführt habt, erhaltet ihr den Startbonus im Wert von 50 Franken in Gold auf euer Konto gutgeschrieben. Schliesst du z.B. ein Goldabo ab, erhälst du nach der ersten Aborte 50 Franken in Gold auf dein Edelmetall-Abo Konto.
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13 Responses
Hallo Kojote
Aus meiner Sicht machst Du gerade den nächsten Fehler. Edelmetalle kauft man ANONYM und lagert diese an einem sicheren Versteck. Sicher nicht in einem Bankschliessfach oder bei einem Edelmetallhändler.
In einer „Hyperkrise“ vertraue ich weder dem Staat noch einem Edelmetallhändler. Seit Corona ist es offensichtlich, zu was der Staat alles fähig ist.
Nur meine Meinung, Gruss
Ganz genau meine Meinung, @ Christoph, 🙂
und 2% auf einen „Spottpreis“ das geht ja noch, also wenn es dann ein Spottpreis ist, oder meintest Du etwa den Spotpreis?
In Zürich gibt es natürlich noch Degussa, da kauft man auch prima, habe aber keinen Vergleich gemacht.
@Annabella natürlich meinte ich Spotpreis. Danke! Gold ist natürlich im idealfall physisch zu halten. Nicht jeder hat die Möglichkeit das in grösseren Mengen zu tun (Sicherheit). Nicht jeder hat einen richtigen Tresor mit entsprechender Sicherheitsstufe, was mMn pflicht ist wer zu Hause lagert. Degussa ist meistens 2-4% Teurer bei Münzen als philoro. Hab das schon länger beobachtet, ich kaufe ja gerne gnze Unzen für meine „Sammlung“.
Was mich bei Degussa stört ich kriege sehr oft zu grosse Münzkapseln, statt passgenaue. Dann bringt der spass ja nix wenn die Münze rumruckelt. Die wird verkrazt.
Hab dieses jahr und letztes Jahr auch vermehrt Goldmünzen innerhalb Familie verschenkt.
LG
Thomas
hallo Sparkojote,
hab das jetzt gleich nachgeschaut, Philoro tatsächlich günstiger, hab es jetzt mal nur beim Krügerrand nachgeprüft, das war mir nicht bewusst, danke.
Mir ist einfach am Wichtigsten die Sache anonym zu kaufen, da achte ich sehr drauf, und verschenkt hab ich schon einige Goldvreneli, die sind bei Deutschen beliebt weil ein echtes Stück Schweiz. Krügerrand und Goldvreneli müssen glaub nicht völlig ohne Gebrauchsspuren sein, die sind eben alt, richtige Sammlermünzen kaufe ich auch nicht, aber es gibt schon wunderschöne Goldmünzen.
Liebe Grüsse
@annabella
Absolut! Also wenn du eh physisch und mit bar zahlst. Ist philoro schon ne gute Anlaufstelle, mache ich mit meiner monatlichen Unze auch so.
Also ich kaufe keine mega Sammlermünzen, aber eine Lunar oder auch mal eine Maple Leaf 40 Jahre Jubiläum darfs schon mal sein.
LG
Thomas
Hallo Thomas
Dieser Händler mit seinen Bedingungen kommt mir ausgesprochen spanisch vor. Ein Blick ins Handelsregister ist auch nicht unbedingt vertrauensfördernd.
philoro International Holding AG, alter der Firma <1 Jahr, Grundkapital 300.000.–, Branche: Betreiben von Beteiligungsgesellschaften
Mit ihrem Grundkapital könnten sie also noch nicht mal 6 Kilo Gold kaufen… Hmmmm….
Wenn ich das richtig lese ist die Zielgruppe dieser Firma der Kleininvestor der wenig Ahnung von der Sache hat. Dazu die aggressive Preispolitik und eine noble Adresse an der Pelikanstrasse. Was das nur an Miete kostet. Nein, Thomas, da rebelliert mein Magen. Ich hoffe dass ich falsch liege aber das ganze klingt , wenn nicht unseriös, dann doch instabil. Ich hoffe du gehst hier nicht auf eine Wiederholung deiner Crypto-Erfahrungen zu…
Wenn du dich für physisches Gold interessierst dann schreib dir den 30. Oktober im Kalender ein. Da ist in Zürich eine grosse Münzenbörse
http://nvz-ch.org/?page_id=29
Da kannst du mal andere Geldluft schnuppern und wer weiss, vielleicht kaufst du dir da ja noch ein paar Goldmünzen 🙂
Händler von Sammlermünzen mögen "gewöhnliches Gold" nicht da die Vreneli, Napoleon, Sovereign und Co. viel Kapital binden und nur eine kleine Gewinnmarge haben. Und so versucht der eine oder andere Händler das Zeug schnell wieder loszuwerden…
Hoi Alain,
Ich glaube du unterliegst hier ganz klar einem Recherche Fehler philoro gibt es schon seit über 10 Jahren mit Wurzeln in Österreich.
Das ist eine Niederlassung in der Schweiz. Die eben deutlich neuer ist.
Zudem ist das Grundkapital relativ irrelevant bei privaten Firmen. Degussa hat auch nur 1mio hier in der Schweiz. Meine Medien Firma hat auch nur 20k.
Das Stammkapital/Gründungskapital, hat nicht viel mit der Liquidität des Unternehmens zu tun. Schau dir mal eine UBS AG han die hat „nur“ lächerliche 300mio. Damit würde die auch nicht weit kommen in Relation. Aber das ist eben ein Wert der tatsächlich relativ nichtsaussagend ist.
Selbst bei der Firmenbeweertung. Macht das in meinen Firmen kaum was aus. Ich versteuere zb fast 1 mio Vermögen (Vermögenssteuer) mit meinen Firmen, obwohl kaum Stammkapital vorhanden ist.
Das Gold ist übrigens wie erwähnt bei BRINKS gelagert, und nicht bei philoro direkt. Würde also auch nicht in die Konkursmasse oder so fallen. BRINKS hat auch Zollfreilager.
LG
Thomas
Das entwickelt sich je länger je mehr zur absolut substanzlosen Instagram Influencer Homepage; nur noch belangloses Blabla, stetige Wiederholungen und nun auch noch alles voller Werbung.
Schade. Aber am Ende ist halt wirklich jeder käuflich…
@Roger de Wecker
Wie bitte? Ich kann jeden Monat automatisiert in Gold (physisch) investieren. Und monatlich regelmässig physisches Gold in der Filiale zu guten Preisen kaufen. Kaufe jeden Monat eine ganze Unze.
Wo ist da bitte genau keine Substanz?
LG
Thomas
Wie lange dauern eigentlich so Philoro Einzahlungen? Geht das eine Woche bis das dann im Konto sichtbar wird?
Finde die Gebühren sowohl bei Philoro als auch bei Degussa geradezu unverschämt hoch.
Beim Sparplan zahle ich bei Philoro eine Einrichtungsgebühr von 100 €. Bei einer monatlichen Rate von 50 € wären also die ersten 2 Monate nur für die Gebühr weg. Zudem 5 % Kaufgebühren und 2 % Verkaufsgebühren. Ich halte das für einen Witz.
Ich habe seit vielen Jahren bei Bullionvault in England einen Goldsparplan. Mittlerweile somit Gold in Übersee somit 😀, sehr angenehmer Nebeneffekt nach Englands EU?Austritt. Meiner Meinung nach hochseriöse Firma. Handelskommission hier auf den Londoner Goldpreis 0,5 % und 0,12 % Lagerungskosten pro Jahr.
Hallo
Zur Diskussion, kann ich Goldvreneli nicht einfach bei einer Bank kaufen? Habe auch 2 die ich von meinem Grosi habe. Die hatte ja noch keine Philoro …ez. zur Verfügung.
Danke für die Aufklärung.
@Jeannette
Klar das geht auch 🙂
LG
Thomas