Freaky Finance verrät uns seine Asset Allocation 👹 | #AskTheInvestor

Noch verrückter geht es nicht, heute habe ich jemanden zu Gast der alle noch so erdenklich möglichen Investitionen besitzt. Ich freue mich Vincent Willkomm auch bekannt von Freaky Finance bei #AskTheInvestor begrüssen zu dürfen. #AskTheInvestor ist ein neues Interview Format, welches sich damit beschäftigt 5 brennend interessante Fragen zu beantworten. Im letzten #AskTheInvestor hatte ich Tim Schäfer den Sparmeister bei mir zu Gast, hier gehts zum letzten Interview.

Vincent (Jahrgang 1976) kommt ursprünglich aus Norddeutschland, lebt derzeit aber im Süden Frankreichs, wo er an 3 Tagen in der Woche als Techniker in einem Weltkonzern arbeitet. In seiner Freizeit betreibt er seit über einem Jahr den Blog „freaky finance“. Inhaltlich geht es dabei hauptsächlich um Finanzen und speziell um Themen, mit denen er selbst Berührungspunkte hat. Neben den finanziellen Standard-Themen berichtet er auch immer wieder, wie er durch ungewöhnliches Denken und Handeln Geld spart und Einkommen generiert.

Hallo Vincent, erzähl uns doch etwas über deinen Werdegang und wie dein Blog entstanden ist.

Moin Thomas! Danke erstmal, dass ich zu Gast in diesem coolen Format sein darf!
Ich bin Anfang 40 und habe das Investieren ähnlich früh angefangen wie du – nämlich auch noch als Teenager. Erst in Aktien und kurze Zeit später kam die erste Immobilie dazu. Über die Jahre habe ich die verschiedensten Anlageklassen ausprobiert. Das mit dem Blog hat sich so ergeben… Ich habe viele Blogs, Podcasts und YouTube-Kanäle verfolgt. Parallel habe ich mich oft mit Freunden, Bekannten und Kollegen über Finanzdinge unterhalten. Und alle hatten viele Fragen. Da hab ich einfach gedacht ich habe einiges zu berichten und könnte doch auch einfach einen Blog starten.

Du gibst kostenlose Finanz-Coachings, wobei in letzter Zeit der Andrang ziemlich gross schien. Hast du bereits darüber nachgedacht alles im Videoformat auf YouTube zu präsentieren?

YouTube spielte tatsächlich eine ganz entscheidende Rolle für die Entstehung des Blogs, um darauf noch einmal kurz zurückzukommen. Als ich eh schon kurz davor war einen Blog zu starten hat mir jemand den entscheidenden Schubser gegeben. Der gute Mann hat mein Auto über die Carsharing Plattform drivy gemietet und schließlich sogar gekauft, als ich nach Frankreich gezogen bin. Wir sind öfter ins Gespräch gekommen und er hat wohl schnell gemerkt, dass ich ein kleiner Geldfuxx bin. Er kommt aus der Medienbranche und wollte mich mit meinen Finanzthemen als YouTuber aufbauen und promoten. Das habe ich aber dankend abgelehnt, weil ich mich vor der Kamera nicht wohl fühle. Die Geschichte hat mich aber darin bestärkt, grundsätzlich etwas zu unternehmen, diese Finanzthemen aus meiner Perspektive öffentlich zu thematisieren.

YouTube ist also ein geiles Medium, was ich selbst täglich nutze aber fast ausschliesslich als Konsument. Sicher hast du Recht damit, dass man die Coaching-Inhalte und viele Themen super per Video festhalten und immer wieder präsentieren kann. Aber wie gesagt tue ich mich vor der Kamera etwas schwer, habe nicht die nötige Zeit die Videos zu erstellen und Coachings sind oft eben auch sehr individuell. Das Basiswissen von der Stange gibt es massenhaft am Markt und zwar besser als ich es in Videos präsentieren könnte. Dafür kann ich auf ganz spezielle Fragen eingehen, die an mich herangetragen werden. Das macht mir mehr Spaß und hilft den Leuten mit den entsprechenden Anliegen auch besser.

Immer wieder muss ich Anfragen aber auch absagen, wenn ich grade schon anderen helfe und keine Zeit habe.

Vor der Kamera versuche ich mich nun alle 8 Wochen in einem neuen Format der Vermögensakademie. Gestern (23.10.17) war die Premiere des Live FinanzTalks. Neben der Gastgeberin und Moderatorin Eva Abert waren Lars Wrobbel (Passives Einkommen mit P2P), Natascha Wegelin (Madame Moneypenny), Anette Weiß (Honorarberaterin und Finanzcoach von Geld.Wert Finanz), Luis Pazos (Autor und Blogger bei Nur bares ist Wahres) und meine Wenigkeit dabei. Ich glaube ich habe mich ganz gut geschlagen und das Feedback war auch ganz gut. Der nächste Live FinanzTalk findet am 18.12. um 19 Uhr statt.

Wenn man dich verfolgt, weiss man du investiert in viele verschiedene Anlageformen. Könntest du uns Aufklären in was du alles investierst und was deine Meinung zu den jeweiligen Investments ist?

In meinen Wertpapierdepots befinden sich Einzelaktien, aktive Fonds, Zertifikate und ETFs. Vor vielen Jahren habe ich mit Optionsscheinen gezockt. Nachdem ich mit einem Schein eine größere Summe Gewinn gemacht hatte und damit meine persönliche Optionsschein-Bilanz in ein gutes Plus retten konnte habe ich damit aufgehört. Es wurde mir viel zu zeitintensiv und bis ins letzte Detail habe ich das damals auch gar nicht verstanden! Zuletzt habe ich nun meine ersten Optionen verkauft. Den Optionshandel darf man nicht mit Optionsscheinen verwechseln, was mir erstmal nicht klar war aber die meisten Leser wissen das bestimmt.

Ich besitze 7 Immobilen und investiere außerdem in Immobilien-Crowdinvesting-Projekte. Unter den oben genannten Wertpapieren sind wiederum diverse Immobilien-Aktien, Immobilien-Fonds, Immobilien-ETFs und REITS.

Ein weitere Anlageklasse, in die ich investiere sind P2P-Kredite. Ich habe über die Jahre einen Haufen Anbieter ausprobiert. Bei den meisten bin ich auch noch sehr aktiv. Die deutschen Plattformen standen bei mir am Anfang. Aber von denen bin ich ziemlich enttäuscht und investiere dort kein neues Geld. Die ausländische Konkurrenz, meist aus dem Baltikum, gefällt mir wesentlich besser. Auch Privatkredite im eigentlichen Sinne, also ohne Plattform dazwischen, habe ich immer wieder vergeben.

Zur Absicherung halte ich auch Edelmetalle im Vermögensmix. Gold und Silber haben Tradition und hatten immer einen Wert. Dem Geldsystem traue ich auf Dauer eigentlich nur ein Scheitern zu. Die Vergangenheit hat einige Beispiele dafür parat.

Manch einer sagt, Bitcoins seien das neue oder das digitale Gold. Das Thema Kryptowährungen hat auch mich nicht kalt gelassen und gewisse Parallelen zu Edelmetallen sind nicht von der Hand zu weisen. Zudem ist natürlich die Blockchain ein mehr als interessantes Thema für die Zukunft. Ich bin jedenfalls dabei mir ein kleines Kryptodepot zusammenzustellen und auszubauen. Ich kaufe ein oder zwei Mal im Monat etwas nach. Im Moment bin ich in Bitcoins, Bitcoin Cash, Ether und Ripple investiert.

Speziell nochmal für die Altersvorsorge habe ich eine Riesterrente, eine Betriebsrente und ein Lebensarbeitszeitkonto von meiner Firma.

Außerdem habe ich natürlich Tagesgeldkonten, Festgeld und sogar noch alte, aus heutiger Sicht lukrative Bausparverträge. Nach einem entsprechenden Leserartikel auf meinem Blog bin ich Mitglied in einigen Wohnungsbaugenossenschaften geworden. Dort werde ich zum Jahresende meine Einlagen aufstocken. Anfang Januar beginnt dort dann in den meisten Fällen das Geschäftsjahr und vorher würden die Einlagen dort nur unverzinst rumliegen.

Mit verschiedenen geschlossenen Beteiligungen habe ich ganz bittere Erfahrungen gemacht.
Dort habe ich insgesamt ca. 200.000€ versenkt.

Diese Anlageklasse kann ich niemandem empfehlen und ich werde dort auch nie wieder selbst investieren!

Du bist seit gut einem Jahr Blogger (ähnlich wie ich), was sind bisher deine Learnings die du durch das Führen deines Blogs erfahren hast?

Ich hab mir da einen ganzen schönen Batzen Arbeit aufgeladen. Dabei würde ich nicht mal sagen, dass ich das Bloggen unterschätzt habe. In meinem Fall hat das Ganze eine ziemliche Eigendynamik entwickelt, die ich derzeit versuche wieder etwas zu entschleunigen.

Konkrete Learnings sind dabei, dass man mit einem relativ kleinen Blog selbst für massiven Aufwand nur auf Sozialhilfeniveau entlohnt wird. Wenn man das mal rein monetär betrachtet. Aber die Kontakte, Inspirationen und Möglichkeiten, die sich in dieser kurzen Zeit ergeben und entwickelt haben, sind der reine Wahnsinn! Das hätte ich vorher nicht für möglich gehalten, dafür bin ich unglaublich dankbar und das ist es, was für mich den wahren Wert ausmacht!

Außerdem habe ich gemerkt, dass ein Blog eben Zeit benötigt, um zu wachsen. Und wer die nötige Geduld mitbringt hat irgendwann auch die nötige Reichweite, um damit ein gewisses Einkommen zu generieren. Also einfach dranbleiben und liefern. Der Rest ergibt sich wahrscheinlich nach und nach.

Vor 21 Jahren (1996), übrigens auch mein Geburtsjahr, hast du deine ersten Aktien gekauft. Was war das für ein Gefühl, würdest du es aus heutiger Sicht anders machen oder hat dieser Kauf alles Bisherige ermöglicht?

Ein kleiner Zocker steckte schon immer in mir. Das zieht sich bis heute, wie man vielleicht auch an einigen Anlagen erkennen kann. Damals war das für mich ein schöner Nervenkitzel. Bei vergünstigten Daimler Belegschaftsaktien musste ich natürlich nicht lange nachdenken. In den ersten Wochen meines Aktionärslebens kamen noch Bayer, Deutsche Telekom, Commerzbank und BASF dazu. Diese Positionen hielt ich für unterschiedliche Zeiträume aber nicht wirklich lange. Außer Daimler, die ich heute noch habe, konnte ich alle genannten Aktien mit (teilweise vierstelligem) Gewinn verkaufen. Buy and Hold habe ich zu der Zeit nicht bewusst gekannt und überhaupt baute sich mein Börsenwissen erst mit der Zeit auf.

Ich probiere halt gerne Sachen aus und lerne in der Praxis. Blanke Theorie wird mir oft schnell langweilig. Wäre ich mit meinem Börsenexperiment sofort auf die Schnauze gefallen, wäre es vielleicht ein kurzes Vergnügen geworden. So blieb ich aber dabei und der Nervenkitzel von einst ist zu einem meiner finanziellen Standbeine von heute geworden.

Lehrgeld habe ich aber später durchaus auch noch gezahlt! Zudem Zeitpunkt konnte es mir dann aber meine grundsätzliche Meinung zur Börse nicht mehr kaputtmachen.

Der frühe Start an der Börse, und vor allem dabei zu bleiben, hat mir sicherlich über die Jahre enorm geholfen dahin zu kommen wo ich jetzt finanziell stehe. In der Kombination mit jahrelanger harter Arbeit, Fleiß ohne Ende und der einen oder anderen unkonventionellen Idee Geld zu sparen und Einkommen zu generieren bin ich heute in der Situation mir keinen neuen Job suchen zu müssen, falls mein Arbeitgeber mich freisetzt. Von alleine möchte ich diesen Schritt noch nicht machen, weil ich überdurchschnittlich gut verdiene, im Job nichts mehr auszustehen habe und mir die Aufgaben größtenteils Spaß machen.

Dass ich auch aus heutiger Sicht nicht viel anders machen würde, sieht man daran wie schnell und teilweise „unbedarft“ ich immer noch Neues probiere. Zuletzt waren das eben Kryptos und Optionen. Ich würde nicht von mir behaupten, dass ich ein tiefgründiges Wissen aufgebaut habe, bevor ich in diese Anlageklassen eingestiegen bin. Das Risiko ist mir klar und ich agiere in einem Maße, dass mir nicht den Boden untern den Füßen wegzieht, wenn mal was schief geht. Das ist sicher in der Form nicht jedermanns Sache und soll auch keine Empfehlung sein, es nachzumachen. Es ist lediglich der Weg, den ich oftmals gehe.

Kommen wir nochmals zurück auf dein breit diversifiziertes Portfolio mit Aktien, Immobilien, P2P Krediten, Rohstoffen, Kryptowährungen und und und… Was ist deine Strategie die du mit deinem Portfolio verfolgst, die Asset Allocation würde mich natürlich äusserst interessieren?

Mir geht es in erster Linie um Diversifikation! Kommt der Aktiencrash, den alle für demnächst vorhersagen, muss das nicht zwingend Auswirkungen auf meine P2P-Anlagen haben. Falls es doch irgendwann eine Immobilienblase gibt, die einige am Horizont aufziehen sehen und sollte diese sogar platzen, könnten sich Kryptowährungen und andere Anlageklassen völlig unabhängig davon entwickeln. Werden Tages- und Festgeld von einer Hyperinflation aufgefressen, steuern meine Sachwerte dagegen. Fliegt uns alles um die Ohren, sollten Edelmetalle immer noch einen Wert haben. Und so weiter und sofort…

Wertpapiere, speziell Aktien und ETFs sollten für den langfristigen Vermögensaufbau die Grundlage sein und sind meiner Meinung nach unabdingbar. Immobilien können ein Vermögensbooster sein. Hier kann man über Fremdkapital hebeln. Fast alle Vermögenden Leute haben ihren Status ganz oder teilweise durch Immobilien erlangt. Tagesgeld ist wenigstens für den Notgoschen wichtig. Wer mag kann etwas mit P2P-Krediten und/oder Kryptowährungen experimentieren. Das muss aber nicht sein und ich halte diese beiden Assets auch für hochriskant und spekulativ. Den einen macht es Spaß dort mit dem vielzitieren Spielgeld etwas rumzuprobieren, für andere ist das schon fast Teufelszeug und die trauen dem Braten noch längst nicht.

Da muss jeder seinen Weg finden. Das eigene Risikoprofil sollte man ausloten, festlegen und danach handeln. Irgendwelchen Leuten mehr oder weniger blind zu folgen, nur weil sie (scheinbar) erfolgreich mit ihrer Strategie sind, bringt nichts, wenn man den Stress nicht aushält und sich größere Verluste nicht leisten kann oder will. Ein bisschen nachdenken muss man also doch bevor man damit loslegt, sein Geld in die verschiedenen Anlageklassen zu verteilen. Eine gewisse Reihenfolge ist dabei eh sinnvoll. Notgroschen, Altersvorsorge und die wichtigsten Versicherungen sollten an erster Stelle stehen. Wer dann noch Kapital anlegen kann und will, ist mit (weiteren) Wertpapieren gut beraten. Und darüber hinaus hängt es dann eben vom persönlichen Risikoprofil und Geschmack ab.

Zum Schluss „lösche“ ich gerne dein brennendes Interesse und verrate die ungefähre aktuelle prozentuale Aufteilung meiner Investments:

• Wertpapierdepots: 43%
• Immobilien (nur abbezahlter Anteil und Einstandspreise berücksichtigt): 20%
• Reine Altersvorsorge: 12%
• P2P-Kredite und Crowdinvests: 10%
• Physische Edelmetalle: 3%
• Sonstiges (Cash, Tages- und Festgeld, Bausparer, Genossenschaftsanteile, Kryptos): 12%

Ich bedanke mich herzlich, dass du bei #AskTheInvestor dabei warst. Möchtet ihr mehr von Vincent erfahren könnt ihr auf seinem Blog www.freakyfinance.net vorbeischauen.

PS: Mich würde interessieren, wen Du gerne in Zukunft in diesem #AskTheInvestor Format sehen würdest?

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Thomas der Sparkojote

Autor & Investor bei sparkojote.ch

Thomas B. Kovacs (27), seit 2015 tauche ich tief in die Welt der Börse ein und teile jeden Schritt meines Weges zur finanziellen Freiheit mit dir auf „Sparkojote.ch“.

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